Przejściowy kłopot i trwała utrata rentowności to dwie różne sprawy. Instytucje finansujące też je rozróżniają, jeśli pokazać im różnicę.
Sytuacje, z którymi pomagamy
Trudny moment nie musi oznaczać końca dostępu do finansowania, ale zmienia to, o co warto wnioskować.
Firma ma gorszy rok, więc nikt mi nic nie da.
Instytucje patrzą na przyczynę i na to, co dzieje się teraz. Gorszy rok z konkretnym powodem, po którym widać odbicie w bieżących miesiącach, ocenia się inaczej niż stały spadek. Dlatego przygotowujemy dane za bieżący okres, a nie tylko zeszłoroczne zeznanie.
Najpierw muszę wyjść na prostą, potem pójdę po kredyt.
Czasem to prawda, ale bywa odwrotnie: brak środków obrotowych sam podtrzymuje problem, bo firma nie może zatowarować się ani przyjąć większego zlecenia. Sprawdzamy, czy finansowanie w Twoim przypadku jest wyjściem z pętli, czy tylko dołoży ratę do i tak napiętego budżetu.
Miałem opóźnienie w racie, to koniec tematu z bankiem.
Zależy jakie i kiedy. Kilkudniowe opóźnienia sprzed roku wielu instytucji w ogóle nie dyskwalifikuje. Poważniejsze zaległości zawężają wybór, ale nie do zera, bo część instytucji ocenia bieżącą sytuację, a nie wyłącznie historię. Zaczynamy od sprawdzenia, co naprawdę widnieje w raporcie.
Ten sam wniosek, różne decyzje
Każda instytucja inaczej ocenia dochód, staż i historię w BIK. Jedna decyzja nie zamyka pozostałych.
Nie każdy kłopot da się rozwiązać kredytem i mówimy o tym wprost. Poniższe sytuacje zwykle da się, o ile firma ma z czego spłacać.
Jeden duży odbiorca z opóźnieniem potrafi zatrzymać całą firmę, choć na papierze wszystko jest w porządku i faktura wystawiona. Przy takiej sytuacji zwykle szybciej działa faktoring niż kredyt, bo pieniądze pochodzą z faktury, która już istnieje, a ocenie podlega głównie wypłacalność kontrahenta.
Kiedy ostatnie miesiące wyglądają gorzej niż rok wcześniej, bank zakłada kontynuację trendu. Jeśli spadek ma konkretną przyczynę i mija, trzeba to udokumentować: umową z nowym klientem, zamówieniami, danymi za bieżący okres. Bez tego analityk widzi tylko opadającą krzywą.
Kilka dni opóźnienia to inna sprawa niż trzy miesiące zaległości i instytucje traktują je zupełnie inaczej. Sprawdzamy, co dokładnie widnieje w raporcie, jak stare są wpisy i czy zobowiązanie jest już uregulowane, bo od tego zależy, które instytucje w ogóle rozważą wniosek.
Materiały, paliwo i wynagrodzenia poszły w górę, a stawki wobec klientów zostały. Marża się kurczy, choć sprzedaż jest stabilna. To sytuacja, w której finansowanie ma sens tylko wtedy, gdy jest częścią planu na odbudowę marży. Mówimy wprost, kiedy kredyt problemu nie rozwiąże, tylko go odroczy.
Nie wiesz, które rozwiązanie będzie odpowiednie dla Twojej firmy?
Zostaw kontakt. Przeanalizujemy Twoją sytuację i sprawdzimy, jakie możliwości finansowania są dostępne.
Sprawdź możliwości finansowaniaOd utraty głównego odbiorcy do odbudowy płynności.
Firma handlowa straciła odbiorcę odpowiadającego za około 40 procent sprzedaży. Przez cztery miesiące wyniki wyglądały wyraźnie gorzej niż rok wcześniej.
Bank widział spadek obrotów i zakładał, że trend się utrzyma. Firma miała już podpisane umowy z dwoma nowymi odbiorcami, ale przychody z nich jeszcze nie były widoczne w księgach.
Zestawienie pokazujące podpisane kontrakty i harmonogram dostaw, złożone razem z wnioskiem, plus faktoring na bieżące faktury, żeby nie czekać na terminy płatności nowych odbiorców.
Przedsiębiorca zaakceptował przedstawione rozwiązanie. Przygotowaliśmy i poprowadziliśmy cały proces finansowania, w tym kompletowanie wymaganych dokumentów i kontakt z instytucjami finansującymi.
Zadziałało pokazanie przyszłości firmy dokumentami, a nie tylko przeszłości wynikami. Bez podpisanych umów rozmowa wyglądałaby inaczej.
Każda firma ma inną sytuację. Dlatego najpierw analizujemy potrzeby i możliwości, a dopiero później dobieramy konkretne rozwiązanie.
Sprawdź możliwości finansowaniaTo przykład modelowy, nie oferta. Kwoty, terminy i warunki podano wyłącznie w celach informacyjnych i obliczono je na podstawie typowych spraw. Rzeczywiste warunki zależą od sytuacji finansowej firmy, historii kredytowej i decyzji instytucji finansującej. Nie stanowi to oferty w rozumieniu art. 66 §1 Kodeksu cywilnego.
Przy przejściowych kłopotach najczęściej sprawdzają się rozwiązania powiązane z konkretnymi wpływami, a nie kolejny kredyt oparty na historycznym wyniku.
Pieniądze z faktur przed terminem płatności
Wystawiłeś fakturę, ale kontrahent zapłaci za 30, 60 albo 90 dni? Faktoring uwalnia te pieniądze wcześniej. Ważne przy słabej zdolności: instytucja faktoringowa patrzy przede wszystkim na Twojego kontrahenta i na to, czy płaci, a nie wyłącznie na wynik finansowy Twojej firmy.
Na bieżące koszty działalności
Materiały, towar, wynagrodzenia, podatki i wszystko, co trzeba zapłacić zanim wpłyną pieniądze od klientów. Sprawdzamy, w których instytucjach Twoja firma ma szansę na limit odnawialny lub kredyt spłacany w ratach.
Porządek w zobowiązaniach i niższa rata
Kilka kredytów, leasingów i limitów potrafi zjeść miesięczny budżet firmy tak, że na nic więcej nie ma miejsca. Sprawdzamy możliwość połączenia zobowiązań w jedno, rozłożenia go na dłużej i zmniejszenia miesięcznego obciążenia. Jeśli sytuacja na to pozwala, przy tej samej operacji dobieramy dodatkowe środki.
Maszyny, sprzęt i pojazdy
Przy leasingu zabezpieczeniem jest sam przedmiot, więc ocena bywa łagodniejsza niż przy kredycie gotówkowym dla firmy. To często pierwsza droga dla przedsiębiorcy z krótkim stażem albo z gorszym wynikiem w ostatnim roku.
Gdy bank mówi nie
Instytucje pozabankowe oceniają firmę inaczej niż bank i akceptują sytuacje, które w banku kończą się odmową. Warunki są zwykle droższe, dlatego traktujemy je jako rozwiązanie na konkretny czas i konkretny cel, a nie domyślne. Zawsze mówimy wprost, ile to kosztuje.
Sprawdź, która forma finansowania będzie najlepsza dla Twojej firmy
Sprawdź możliwości finansowaniaTe same pieniądze można pozyskać na kilka sposobów, a różnią się one czasem, kosztem i tym, co w ogóle jest oceniane. Zestawienie pokazuje, kiedy które rozwiązanie ma sens.
| Rozwiązanie | Koszt | Wymagania | Kiedy ma sens |
|---|---|---|---|
| Faktoring | średni | wystawione faktury i wypłacalny kontrahent | Gdy pieniądze są zamrożone w fakturach z odroczonym terminem. Oceniany jest głównie Twój odbiorca, więc słabszy wynik firmy przeszkadza mniej. |
| Konsolidacja | zależy od zastępowanych zobowiązań | obsługiwane zobowiązania, zdolność na nową ratę | Gdy problemem nie jest brak pieniędzy, tylko wysokość miesięcznych rat. Nie dokłada długu, tylko przebudowuje ten, który już jest. |
| Leasing | niski | przedmiot finansowania, wkład własny bywa wymagany | Gdy potrzebny jest konkretny sprzęt albo pojazd. Zabezpieczeniem jest sam przedmiot, więc ocena bywa łagodniejsza niż przy kredycie gotówkowym. |
| Kredyt bankowy | najniższy | zdolność, czysty BIK, brak zaległości publicznoprawnych | Gdy firma ma stabilny wynik i uporządkowaną historię. Najtańsze pieniądze, ale najwięcej warunków do spełnienia i najdłuższa droga do decyzji. |
| Finansowanie pozabankowe | najwyższy | najmniej formalnych warunków | Gdy sprawa jest pilna albo pozostałe drogi zamknięte. Rozwiązanie na konkretny czas i cel, na przykład domknięcie sprawy, która odblokuje tańsze finansowanie. |
Koszt podano orientacyjnie, na podstawie typowych spraw. Warunki zależą od sytuacji firmy i decyzji instytucji finansującej.
Od pierwszego telefonu do uruchomienia środków. Bez etapów, o których dowiadujesz się w trakcie.
Dzwonimy tego samego dnia i pytamy o trzy rzeczy: czego potrzebujesz, na jaką kwotę i co już się wydarzyło. Na tym etapie nie trzeba niczego wysyłać ani drukować.
Sprawdzamy, czy gorszy okres ma konkretną przyczynę i czy widać odbicie w bieżących miesiącach. Od tego zależy nie tylko wybór instytucji, ale też to, czy finansowanie w ogóle jest właściwym narzędziem, czy tylko odroczy problem.
Sprawdzamy kryteria konkretnych instytucji pod Twoją sytuację: jak liczą dochód, co akceptują w historii kredytowej, czego wymagają przy zaległościach. Zamiast rozsyłać wniosek wszędzie, wybieramy miejsca, w których sprawa ma realne szanse.
Kompletujemy dokumenty i opisujemy sytuację firmy tak, żeby analityk zrozumiał kontekst liczb. Niewyjaśniona pozycja w księgach potrafi zakończyć sprawę, choć sama sytuacja była do zaakceptowania.
Prowadzimy sprawę do decyzji i pilnujemy formalności przed wypłatą środków. Jeśli po drodze pojawia się warunek do spełnienia, mówimy o tym od razu, a nie na końcu procesu.
Lista partnerów rośnie razem z liczbą zamkniętych spraw.
Najczęstsze wątpliwości przy gorszych wynikach.
Krótkie wyjaśnienia terminów, które padają przy wniosku kredytowym i bywają źródłem nieporozumień.
Bez formularzy na dwadzieścia pól i bez wysyłania dokumentów na tym etapie. Wystarczy, że wiem czego szukasz i na jaką kwotę.
