Dług wobec dostawcy, wpis w rejestrze i komornik to trzy różne poziomy problemu. Możliwości finansowania przy każdym z nich są inne.
Co sprawdzamy
Przy długach wobec kontrahentów najgorzej działa unikanie tematu, bo problem eskaluje etapami, a każdy kolejny zawęża możliwości.
Jestem w KRD, więc nikt mi już nie pomoże.
Wpis w rejestrze dłużników zawęża wybór instytucji, ale nie zamyka drogi całkowicie. Znaczenie ma wysokość długu, jego wiek i to, czy jest w trakcie spłaty albo kwestionowany. Część instytucji ocenia całościową sytuację firmy, a nie tylko obecność wpisu. Po uregulowaniu długu wierzyciel ma obowiązek usunąć wpis.
Mam długi, więc nie mogę mieć żadnych aktywów do zabezpieczenia.
Bardzo często jest odwrotnie. Firmy z problemami płynnościowymi mają jednocześnie niezapłacone faktury od własnych, wypłacalnych odbiorców. To realne aktywo, które da się zamienić na gotówkę faktoringiem, zwykle szybciej niż przez kredyt i bez oceny opartej wyłącznie na Twojej sytuacji.
Wezmę kredyt i spłacę wszystkich wierzycieli naraz.
To bywa dobre rozwiązanie, ale tylko wtedy, gdy firma zarabia na tyle, by obsłużyć nową ratę. Jeśli przyczyną długów jest trwała utrata rentowności, kredyt przesunie problem o kilka miesięcy i powiększy go o odsetki. W takich sytuacjach mówimy wprost, że finansowanie nie jest właściwym narzędziem.
Ten sam wniosek, różne decyzje
Każda instytucja inaczej ocenia dochód, staż i historię w BIK. Jedna decyzja nie zamyka pozostałych.
Im wcześniejszy etap, tym więcej możliwości. Dlatego zaczynamy od ustalenia, gdzie dokładnie jest Twoja sprawa.
Na tym etapie problem jest jeszcze wewnętrzny: dostawcy czekają, ale sprawa nie trafiła nigdzie dalej. To najlepszy moment na finansowanie, bo w rejestrach nic nie widnieje, a firma zachowuje wiarygodność. Zwykle wystarczy uwolnić środki z własnych należności albo pozyskać kapitał obrotowy.
Gdy wierzyciel zgłosi dług do rejestru takiego jak KRD, BIG czy ERIF, widzi go każdy kontrahent, który Cię sprawdzi, i każda instytucja finansująca. To zawęża wybór, ale nie zamyka drogi, zwłaszcza gdy dług jest sporny albo w trakcie spłaty. Wpis znika po uregulowaniu zobowiązania i zgłoszeniu tego przez wierzyciela.
Postępowanie sądowe oznacza, że wierzyciel dąży do tytułu wykonawczego. Wybór instytucji jest już wąski, ale bywa, że da się doprowadzić do ugody i rozłożenia długu na raty przy udziale finansowania. Kluczowe jest działanie, zanim zapadnie wyrok i sprawa trafi do komornika.
Zajęty rachunek i majątek firmy to sytuacja, w której praktycznie żadna instytucja bankowa nie podejmie tematu. Mówimy o tym wprost. Rozmowa dotyczy wtedy nie kredytu, tylko tego, czy da się doprowadzić do spłaty i umorzenia postępowania, na przykład ze środków uzyskanych z własnych należności.
Nie wiesz, które rozwiązanie będzie odpowiednie dla Twojej firmy?
Zostaw kontakt. Przeanalizujemy Twoją sytuację i sprawdzimy, jakie możliwości finansowania są dostępne.
Sprawdź możliwości finansowaniaOd wpisu w rejestrze do uregulowanych zobowiązań.
Firma budowlana miała zaległości wobec trzech dostawców materiałów na łączną kwotę około 140 000 zł. Jeden z nich zgłosił dług do rejestru dłużników.
Wpis w rejestrze zamknął drogę do standardowego kredytu, a kolejni dostawcy zaczęli żądać przedpłat, co dodatkowo dusiło działalność. Firma miała jednak wystawione faktury wobec dwóch dużych, wypłacalnych inwestorów.
Faktoring należności od tych inwestorów, spłata zobowiązania objętego wpisem i doprowadzenie do jego usunięcia z rejestru, a następnie porozumienie z pozostałymi dostawcami co do harmonogramu spłat.
Przedsiębiorca zaakceptował przedstawione rozwiązanie. Przygotowaliśmy i poprowadziliśmy cały proces finansowania, w tym kompletowanie wymaganych dokumentów i kontakt z instytucjami finansującymi.
Punktem zwrotnym były własne należności firmy. To one, a nie zdolność kredytowa, dały środki na wyjście z sytuacji.
Każda firma ma inną sytuację. Dlatego najpierw analizujemy potrzeby i możliwości, a dopiero później dobieramy konkretne rozwiązanie.
Sprawdź możliwości finansowaniaTo przykład modelowy, nie oferta. Kwoty, terminy i warunki podano wyłącznie w celach informacyjnych i obliczono je na podstawie typowych spraw. Rzeczywiste warunki zależą od sytuacji finansowej firmy, historii kredytowej i decyzji instytucji finansującej. Nie stanowi to oferty w rozumieniu art. 66 §1 Kodeksu cywilnego.
Przy wpisach w rejestrach i windykacji najpierw sprawdzamy, czy firma ma własne należności do uwolnienia. To zwykle najszybsza droga, niezależna od oceny scoringowej.
Pieniądze z faktur przed terminem płatności
Wystawiłeś fakturę, ale kontrahent zapłaci za 30, 60 albo 90 dni? Faktoring uwalnia te pieniądze wcześniej. Ważne przy słabej zdolności: instytucja faktoringowa patrzy przede wszystkim na Twojego kontrahenta i na to, czy płaci, a nie wyłącznie na wynik finansowy Twojej firmy.
Porządek w zobowiązaniach i niższa rata
Kilka kredytów, leasingów i limitów potrafi zjeść miesięczny budżet firmy tak, że na nic więcej nie ma miejsca. Sprawdzamy możliwość połączenia zobowiązań w jedno, rozłożenia go na dłużej i zmniejszenia miesięcznego obciążenia. Jeśli sytuacja na to pozwala, przy tej samej operacji dobieramy dodatkowe środki.
Maszyny, sprzęt i pojazdy
Przy leasingu zabezpieczeniem jest sam przedmiot, więc ocena bywa łagodniejsza niż przy kredycie gotówkowym dla firmy. To często pierwsza droga dla przedsiębiorcy z krótkim stażem albo z gorszym wynikiem w ostatnim roku.
Gdy bank mówi nie
Instytucje pozabankowe oceniają firmę inaczej niż bank i akceptują sytuacje, które w banku kończą się odmową. Warunki są zwykle droższe, dlatego traktujemy je jako rozwiązanie na konkretny czas i konkretny cel, a nie domyślne. Zawsze mówimy wprost, ile to kosztuje.
Na bieżące koszty działalności
Materiały, towar, wynagrodzenia, podatki i wszystko, co trzeba zapłacić zanim wpłyną pieniądze od klientów. Sprawdzamy, w których instytucjach Twoja firma ma szansę na limit odnawialny lub kredyt spłacany w ratach.
Sprawdź, która forma finansowania będzie najlepsza dla Twojej firmy
Sprawdź możliwości finansowaniaTe same pieniądze można pozyskać na kilka sposobów, a różnią się one czasem, kosztem i tym, co w ogóle jest oceniane. Zestawienie pokazuje, kiedy które rozwiązanie ma sens.
| Rozwiązanie | Koszt | Wymagania | Kiedy ma sens |
|---|---|---|---|
| Faktoring | średni | wystawione faktury i wypłacalny kontrahent | Gdy pieniądze są zamrożone w fakturach z odroczonym terminem. Oceniany jest głównie Twój odbiorca, więc słabszy wynik firmy przeszkadza mniej. |
| Konsolidacja | zależy od zastępowanych zobowiązań | obsługiwane zobowiązania, zdolność na nową ratę | Gdy problemem nie jest brak pieniędzy, tylko wysokość miesięcznych rat. Nie dokłada długu, tylko przebudowuje ten, który już jest. |
| Finansowanie pozabankowe | najwyższy | najmniej formalnych warunków | Gdy sprawa jest pilna albo pozostałe drogi zamknięte. Rozwiązanie na konkretny czas i cel, na przykład domknięcie sprawy, która odblokuje tańsze finansowanie. |
| Leasing | niski | przedmiot finansowania, wkład własny bywa wymagany | Gdy potrzebny jest konkretny sprzęt albo pojazd. Zabezpieczeniem jest sam przedmiot, więc ocena bywa łagodniejsza niż przy kredycie gotówkowym. |
| Kredyt bankowy | najniższy | zdolność, czysty BIK, brak zaległości publicznoprawnych | Gdy firma ma stabilny wynik i uporządkowaną historię. Najtańsze pieniądze, ale najwięcej warunków do spełnienia i najdłuższa droga do decyzji. |
Koszt podano orientacyjnie, na podstawie typowych spraw. Warunki zależą od sytuacji firmy i decyzji instytucji finansującej.
Od pierwszego telefonu do uruchomienia środków. Bez etapów, o których dowiadujesz się w trakcie.
Dzwonimy tego samego dnia i pytamy o trzy rzeczy: czego potrzebujesz, na jaką kwotę i co już się wydarzyło. Na tym etapie nie trzeba niczego wysyłać ani drukować.
Spisujemy obie strony: komu i ile jesteś winien oraz kto i ile jest winien Tobie. Firmy z problemami płynnościowymi bardzo często mają niezapłacone faktury od wypłacalnych odbiorców, a to realne aktywo, które da się zamienić na gotówkę.
Sprawdzamy kryteria konkretnych instytucji pod Twoją sytuację: jak liczą dochód, co akceptują w historii kredytowej, czego wymagają przy zaległościach. Zamiast rozsyłać wniosek wszędzie, wybieramy miejsca, w których sprawa ma realne szanse.
Kompletujemy dokumenty i opisujemy sytuację firmy tak, żeby analityk zrozumiał kontekst liczb. Niewyjaśniona pozycja w księgach potrafi zakończyć sprawę, choć sama sytuacja była do zaakceptowania.
Prowadzimy sprawę do decyzji i pilnujemy formalności przed wypłatą środków. Jeśli po drodze pojawia się warunek do spełnienia, mówimy o tym od razu, a nie na końcu procesu.
Lista partnerów rośnie razem z liczbą zamkniętych spraw.
Najczęstsze wątpliwości przy zadłużeniu wobec kontrahentów.
Krótkie wyjaśnienia terminów, które padają przy wniosku kredytowym i bywają źródłem nieporozumień.
Bez formularzy na dwadzieścia pól i bez wysyłania dokumentów na tym etapie. Wystarczy, że wiem czego szukasz i na jaką kwotę.
