[{"data":1,"prerenderedAt":-1},["ShallowReactive",2],{"site-content":3,"post-koszt-faktoringu-z-czego-sie-sklada":371},{"faq":4,"testimonials":45,"segments":64,"partners":80,"processSteps":153,"services":174,"verticals":199,"hero":240,"company":256,"banner":272,"highlights":275,"komuSection":285,"jakSection":291,"zaufanieSection":296,"opinieSection":301,"casesSection":306,"blogSection":312,"faqSection":317,"granice":322,"analiza":335,"cta":349,"tracking":359,"seoHome":360,"blogPage":363,"howPage":364},[5,9,13,17,21,25,29,33,37,41],{"id":6,"question":7,"answer":8},"faq01","Czy pomagacie po wcześniejszej odmowie kredytu?","Tak. Bardzo często analizujemy wcześniejsze decyzje negatywne i sprawdzamy, co było rzeczywistą przyczyną odmowy.",{"id":10,"question":11,"answer":12},"faq02","Czy mogę otrzymać kredyt, jeśli inny bank odmówił?","Tak, ponieważ każdy bank posiada inne procedury, podejście do branż oraz sposób oceny firmy.",{"id":14,"question":15,"answer":16},"faq03","Czy pomagacie przy leasingach?","Tak. Organizujemy również leasingi dla firm, samochodów, maszyn i sprzętu.",{"id":18,"question":19,"answer":20},"faq04","Czy pomagacie przy konsolidacji zobowiązań?","Tak. Pomagamy uporządkować finansowanie i obniżyć miesięczne koszty zobowiązań.",{"id":22,"question":23,"answer":24},"faq05","Czy pomagacie firmom z zaległościami w ZUS lub US?","Tak, w wielu przypadkach istnieją rozwiązania pozwalające przygotować firmę do finansowania mimo takich zaległości.",{"id":26,"question":27,"answer":28},"faq06","Jak długo musi działać firma?","Minimum 12 miesięcy.",{"id":30,"question":31,"answer":32},"faq07","Czy pobieracie opłatę za analizę?","Nie, nigdy nie pobieramy opłaty za analizę.",{"id":34,"question":35,"answer":36},"faq08","Czy składacie wnioski do wielu banków jednocześnie?","Nie działamy masowo. Najpierw analizujemy sytuację firmy i wybieramy instytucje, które realnie mogą udzielić finansowania. Decyzja zawsze należy do klienta.",{"id":38,"question":39,"answer":40},"faq09","Czy pomagacie osobom prywatnym?","Tak, mamy doświadczenie w pomocy osobom prywatnym, jednak główną specjalizacją są firmy.",{"id":42,"question":43,"answer":44},"faq10","Czy pomagacie firmom z dużymi opóźnieniami w BIK?","Nie obsługujemy firm z poważnymi problemami w spłacie zobowiązań i dużymi opóźnieniami kredytowymi, tj. powyżej 60 dni.",[46,52,58],{"id":47,"quote":48,"authorName":49,"authorRole":50,"avatarUrl":51},"tst01","Dwa banki odmówiły nam kredytu obrotowego. Wojciech znalazł trzeci, który dał nam 400 tys. w 11 dni, bez dodatkowych zabezpieczeń.","Tomasz Wieczorek","Hurtownia elektrotechniczna, Kraków","https:\u002F\u002Fimages.unsplash.com\u002Fphoto-1507003211169-0a1dd7228f2d?w=200&auto=format&fit=crop&q=80",{"id":53,"quote":54,"authorName":55,"authorRole":56,"avatarUrl":57},"tst02","Mieliśmy wpis w KRD sprzed dwóch lat. Inni brokerzy odsyłali z kwitkiem. Tutaj dostałam konkretną propozycję w drugiej rozmowie.","Magdalena Kowalczyk","Pracownia projektowa, Wrocław","https:\u002F\u002Fimages.unsplash.com\u002Fphoto-1573497019940-1c28c88b4f3e?w=200&auto=format&fit=crop&q=80",{"id":59,"quote":60,"authorName":61,"authorRole":62,"avatarUrl":63},"tst03","Leasing na maszynę CNC, 380 tys. zł. Czekałem na decyzję w jednym banku miesiąc, tutaj domknęliśmy temat w 6 dni roboczych.","Krzysztof Pawlak","Zakład obróbki metalu, Poznań","https:\u002F\u002Fimages.unsplash.com\u002Fphoto-1500648767791-00dcc994a43e?w=200&auto=format&fit=crop&q=80",[65,70,75],{"id":66,"iconKey":67,"title":68,"description":69},"seg01","refuse","Po odmowie banku","Bank odmówił, mimo że firma stoi finansowo dobrze? Sprawdzamy, co konkretnie blokuje decyzję i dobieramy instytucję, która patrzy na sprawę inaczej.",{"id":71,"iconKey":72,"title":73,"description":74},"seg03","new","Krótki staż","Działasz krócej niż dwa lata, ale minimum 12 miesięcy? Rozliczasz się ryczałtem albo nie masz pełnego PIT? Znajdujemy ścieżki finansowania, które nie wymagają dwuletniej historii.",{"id":76,"iconKey":77,"title":78,"description":79},"seg02","bik","Trudne zobowiązania: ZUS, US, Chwilówki, Brak zdolności","Zaległości w ZUS lub Urzędzie Skarbowym? Kredyty pozabankowe? Brak zdolności? Dzięki naszemu doświadczeniu omijamy te problemy!",[81,85,89,93,97,101,105,109,113,117,121,125,129,133,137,141,145,149],{"id":82,"name":83,"logoUrl":84},"prt01","mBank","\u002Fbanks\u002Fmbank.png",{"id":86,"name":87,"logoUrl":88},"prt02","PKO Bank Polski","\u002Fbanks\u002Fpko-bp.png",{"id":90,"name":91,"logoUrl":92},"prt03","Bank Pekao","\u002Fbanks\u002Fpekao.png",{"id":94,"name":95,"logoUrl":96},"prt04","ING","\u002Fbanks\u002Fing.png",{"id":98,"name":99,"logoUrl":100},"prt05","BNP Paribas","\u002Fbanks\u002Fbnp-paribas.png",{"id":102,"name":103,"logoUrl":104},"prt06","Credit Agricole","\u002Fbanks\u002Fcredit-agricole.png",{"id":106,"name":107,"logoUrl":108},"prt07","Alior Bank","\u002Fbanks\u002Falior.png",{"id":110,"name":111,"logoUrl":112},"prt08","Bank Millennium","\u002Fbanks\u002Fmillennium.png",{"id":114,"name":115,"logoUrl":116},"prt09","Citi Handlowy","\u002Fbanks\u002Fciti.png",{"id":118,"name":119,"logoUrl":120},"prt10","BOŚ Bank","\u002Fbanks\u002Fbos.png",{"id":122,"name":123,"logoUrl":124},"prt11","Bank Pocztowy","\u002Fbanks\u002Fpocztowy.png",{"id":126,"name":127,"logoUrl":128},"prt12","VeloBank","\u002Fbanks\u002Fvelo.png",{"id":130,"name":131,"logoUrl":132},"prt13","Toyota Bank","\u002Fbanks\u002Ftoyota-bank.png",{"id":134,"name":135,"logoUrl":136},"prt14","VW Bank","\u002Fbanks\u002Fvw-bank.png",{"id":138,"name":139,"logoUrl":140},"prt15","PBS","\u002Fbanks\u002Fpbs.png",{"id":142,"name":143,"logoUrl":144},"prt16","SGB","\u002Fbanks\u002Fsgb.png",{"id":146,"name":147,"logoUrl":148},"prt17","Erste","\u002Fbanks\u002Ferste.png",{"id":150,"name":151,"logoUrl":152},"prt18","Banki spółdzielcze","\u002Fbanks\u002Fbanki-spoldzielcze.png",[154,159,164,169],{"id":155,"title":156,"description":157,"durationLabel":158},"proc01","Rozmowa i analiza","Telefonicznie albo online. Pytamy o sytuację firmy, cel finansowania i to, co już próbowaliście załatwić. Bez ściągania dokumentów.","15 minut",{"id":160,"title":161,"description":162,"durationLabel":163},"proc02","Weryfikacja możliwości","Analizujemy historię wcześniejszych decyzji, potencjalne problemy oraz realne szanse na uzyskanie finansowania.","2 dni",{"id":165,"title":166,"description":167,"durationLabel":168},"proc03","Prowadzimy proces","Ty kompletujesz dokumenty z naszej listy, my kontaktujemy się z analitykiem banku, negocjujemy warunki, pilnujemy terminów.","48 godzin",{"id":170,"title":171,"description":172,"durationLabel":173},"proc04","Decyzja i wypłata","Po pozytywnej decyzji podpisujesz umowę. Środki na koncie firmy najpóźniej dobę po podpisaniu.","24 godziny",[175,179,183,187,191,195],{"id":176,"name":177,"description":178},"svc01","Kredyt obrotowy","Bieżąca działalność, zatowarowanie, opłacenie faktur i zachowanie płynności. Także dla firm bez pełnej zdolności kredytowej.",{"id":180,"name":181,"description":182},"svc_dowolny","Kredyt na dowolny cel","Środki bez wskazywania przeznaczenia, do swobodnego wykorzystania w firmie. Szybka ścieżka, minimum formalności.",{"id":184,"name":185,"description":186},"svc_inwest","Kredyt inwestycyjny","Zakup sprzętu, maszyn, nieruchomości lub uruchomienie nowego oddziału. Dłuższy okres spłaty dopasowany do inwestycji.",{"id":188,"name":189,"description":190},"svc02","Finansowanie na ZUS i US","Zaległości w ZUS lub Urzędzie nie muszą blokować firmy. Pracujemy z partnerami, którzy podchodzą do tego sytuacyjnie.",{"id":192,"name":193,"description":194},"svc03","Leasing operacyjny, finansowy, zwrotny","Pojazdy, maszyny, urządzenia. Także leasing zwrotny, czyli zamiana posiadanego sprzętu na gotówkę bez utraty użytkowania.",{"id":196,"name":197,"description":198},"svc06","Kredyty hipoteczne dla firm","Finansowanie zakupu nieruchomości komercyjnej, magazynu, lokalu. Także pod zabezpieczenie istniejącej nieruchomości.",[200,204,207,211,214,217,220,223,226,229,232,235,238],{"slug":201,"name":202,"heroWidget":203},"dla-transportu","Transport","calc",{"slug":205,"name":206,"heroWidget":203},"dla-budowlanki","Budownictwo",{"slug":208,"name":209,"heroWidget":210},"bez-zdolnosci-kredytowej","Bez zdolności kredytowej","proof",{"slug":212,"name":213,"heroWidget":210},"dla-firmy-bez-zdolnosci","Firma bez zdolności",{"slug":215,"name":216,"heroWidget":210},"mimo-braku-zdolnosci","Mimo braku zdolności",{"slug":218,"name":219,"heroWidget":210},"dla-firmy-z-problemami","Firma z problemami",{"slug":221,"name":222,"heroWidget":210},"dla-zadluzonej-firmy","Zadłużona firma",{"slug":224,"name":225,"heroWidget":210},"z-problemami-w-bik","Problemy w BIK",{"slug":227,"name":228,"heroWidget":210},"z-zaleglosciami-zus","Zaległości w ZUS",{"slug":230,"name":231,"heroWidget":210},"z-zaleglosciami-us","Zaległości w US",{"slug":233,"name":234,"heroWidget":210},"dla-firmy-z-dlugami","Firma z długami",{"slug":236,"name":237,"heroWidget":210},"firmy-z-problemami","Finansowanie firmy z problemami",{"slug":239,"name":68,"heroWidget":210},"po-odmowie-banku",{"chip":241,"eyebrow":242,"title":243,"lede":244,"ctaPrimary":245,"ctaSecondary":246,"bulletsTitle":247,"bullets":248,"bulletsFooter":249,"videoUrl":250,"posterUrl":251,"videoCaption":252,"photoUrl":241,"photoName":253,"photoRole":254,"photoQuote":255},"","Doradcy finansowi dla firm","Finansowanie dla firm. Skutecznie i konkretnie.","Pomagamy przedsiębiorcom pozyskać kredyt, leasing i finansowanie rozwojowe. Bezpłatnie analizujemy możliwości finansowania. Wstępna decyzja nawet w 4 godziny.","Bezpłatna analiza","Jak to działa","W czym pomagamy?","kredyty firmowe\nleasingi\nkonsolidacje zobowiązań\nobniżanie kosztów finansowania\nfinansowanie rozwoju firmy\nanaliza wcześniejszych odmów kredytowych\nprzygotowanie firmy do uzyskania kredytu\npomoc przy zaległościach w ZUS i US","Minimum formalności.","\u002Fblob\u002Fuploads\u002Fhero-ff-v2.mp4","\u002Fblob\u002Fuploads\u002Fhero-ff-poster-v3.webp","Zobacz, jak możemy pomóc Twojej firmie","Wojciech Ludew","Specjalista MŚP, 10+ lat doświadczenia","Sumiennie podchodzimy do każdej sprawy. Analizujemy detal, żeby dobrać rozwiązanie, które naprawdę działa, nie tylko wygląda dobrze w ofercie.",{"legalName":253,"tradingName":257,"nip":258,"regon":259,"krs":241,"addressLine1":260,"addressLine2":261,"city":262,"postalCode":263,"phone":264,"email":265,"leadEmail":266,"regulatoryLine":267,"footerTagline":268,"instagramUrl":269,"facebookUrl":270,"youtubeUrl":271},"finansowaniefirm.pl","7991959031","147036194","Bielska 8","Wschodnia 64C\u002F2, 26-500 Szydłowiec","Warszawa","02-394","+48 690 536 700","kontakt@finansowaniefirm.pl","finansowaniefirm.pl@gmail.com","Działalność gospodarcza zarejestrowana w CEIDG. NIP 7991959031 · REGON 147036194","Doradcy finansowi dla MŚP. Pomagamy firmom zdobyć finansowanie tam, gdzie standardowy doradca w banku odmawia: po odmowie kredytowej, z zaległościami w ZUS lub US, z wpisem w BIK, w pierwszym roku działalności.","https:\u002F\u002Fwww.instagram.com\u002Ffinansowy_specjalista","https:\u002F\u002Fwww.facebook.com\u002Fshare\u002F1EnX3i3akg\u002F","https:\u002F\u002Fwww.youtube.com\u002F@finansowy_specjalista",{"enabled":273,"text":241,"tone":274},false,"info",{"visible":276,"s1Value":277,"s1Label":278,"s2Value":279,"s2Label":280,"s3Value":281,"s3Label":282,"commissionTitle":283,"commissionBody":284},true,"1000+","uzyskanych decyzji kredytowych","14+ lat","doświadczenia w sektorze MŚP","15+","banków i instytucji partnerskich","Decyzja nawet w 4 godziny","Najszybsza decyzja kredytowa, jaką uzyskaliśmy, zapadła w 4 godziny, a środki znalazły się na koncie tego samego dnia.",{"eyebrow":286,"title":287,"titleHighlight":288,"lede":289,"linkText":290},"Komu pomagamy","Najczęstsze sytuacje, w których pomagamy firmom","pomagamy firmom","Sprawdź, czy Twoja firma znajduje się w jednej z nich.","Sprawdź swoją sytuację",{"eyebrow":292,"title":293,"titleHighlight":294,"lede":295},"Jak działamy","Cztery kroki. Bez prowizji za rozmowę, bez papierów na pierwszym spotkaniu.","bez papierów na pierwszym spotkaniu.","Większość pracy zostaje po naszej stronie. Klikaj kroki, żeby zobaczyć, jak wygląda każdy etap.",{"eyebrow":297,"title":298,"titleHighlight":299,"subtitle":300},"Zaufanie","Pracujemy z bankami, z którymi mamy realną relację, a nie tylko numer telefonu.","realną relację","Lista partnerów rośnie razem z liczbą zamkniętych spraw.",{"eyebrow":302,"title":303,"titleHighlight":304,"lede":305},"Opinie","Co mówią firmy, które już przez to przeszły.","już przez to przeszły.","Krótko i konkretnie, bez lania wody.",{"eyebrow":307,"title":308,"titleHighlight":309,"lede":310,"allLinkText":311,"ctaTitle":241,"ctaLabel":241},"Historie klientów","Sprawy, które załatwiliśmy.","załatwiliśmy.","Konkretne firmy i konkretne kwoty. Każda historia mówi, co było trudne.","Wszystkie historie",{"eyebrow":313,"title":314,"titleHighlight":315,"allLinkText":316},"Blog","Trochę wiedzy, zanim podpiszesz cokolwiek.","podpiszesz cokolwiek.","Wszystkie artykuły",{"eyebrow":318,"title":319,"titleHighlight":320,"lede":321},"FAQ","Najczęstsze pytania.","pytania.","Brakuje Twojego pytania? Napisz do nas, odpowiadamy osobiście.",{"eyebrow":323,"titleLead":324,"titleHighlight":325,"lede":326,"noteText":327,"panelTitle":328,"panelSubtitle":329,"panelFooter":330,"exclusions":331},"Ważna informacja","Nie każdej firmie ","jesteśmy w stanie pomóc.","Stawiamy na rzetelną analizę i współpracujemy wyłącznie z firmami, które realnie mają szansę na finansowanie. Jeśli sytuacja jest zbyt trudna, mówimy to wprost, zamiast obiecywać cuda i marnować Twój czas.","Masz wątpliwości, czy się kwalifikujesz? Napisz albo zadzwoń, ocenimy to bez zobowiązań.","Prawdopodobnie nie pomożemy, jeśli:","Trzy sytuacje, w których uczciwie odradzamy próbę","W innych przypadkach prawie zawsze znajdujemy ścieżkę.",[332,333,334],"Kredyty nie są spłacane terminowo, a opóźnienia przekraczają 60 dni w ostatnich 12 miesiącach.","Firma ma poważne, aktywne problemy w BIK lub KRD blokujące każdą ścieżkę finansowania.","Bieżące zobowiązania nie są obsługiwane i nie ma planu na ich uregulowanie.",{"eyebrow":245,"title":336,"titleHighlight":337,"lede":338,"labelName":339,"labelPhone":340,"labelEmail":341,"labelNip":342,"labelAmount":343,"trustRow":344,"successHeading":345,"successTemplate":346,"submitText":347,"ctaSecondaryText":348},"Zostaw kontakt. Oddzwaniamy.","Oddzwaniamy.","Krótka rozmowa, w której pytamy o sytuację firmy i cel finansowania. Bez papierów, bez zobowiązań.","Imię","Telefon","Email","NIP","Kwota","Bez zobowiązań · Bez wpływu na BIK · Konkretna informacja","Dziękuję, {name}.","Oddzwonię osobiście na {phone}. Przygotuj proszę krótką informację o tym, na co potrzebujesz finansowania. To wszystko, czego potrzebujemy na start.","Sprawdź możliwości finansowania","Wyślij ponownie",{"chip":350,"title":351,"titleHighlight":352,"lede":353,"trustDots":354,"bottomText":358},"Następny krok","Sprawdźmy, co możemy zrobić dla Twojej firmy.","Twojej firmy.","Bez prezentacji, bez papierów. Opowiadasz o sytuacji, a my wracamy z konkretną rekomendacją w tym samym dniu.",[355,356,357],"Bez zobowiązań","Konkretna informacja","pn–pt 10–17","Pełną listę i konkretną rekomendację dobieram na pierwszej rozmowie.",{"metaPixelId":241,"metaDomainVerification":241},{"metaTitle":361,"metaDescription":362},"Finansowanie dla firm: kredyty, leasing i finansowanie biznesu","Finansowanie dla firm - kredyty, leasing i faktoring. Pomagamy także po odmowie banku, przy braku zdolności oraz zaległościach w ZUS lub US. Bezpłatna analiza.",{"eyebrow":241,"title":241,"titleHighlight":241,"lede":241,"filterAllLabel":241,"filterCasesLabel":241,"emptyText":241,"metaTitle":241,"metaDescription":241},{"heroChip":241,"heroClaim":241,"heroLede":241,"heroCtaPrimary":241,"heroCtaSecondary":241,"reachEyebrow":241,"reachTitle":241,"reachTitleHighlight":241,"reachLede":241,"safetyEyebrow":241,"safetyTitle":241,"safetyTitleHighlight":241,"safetyCards":365,"faqTitle":241,"faqItems":370,"ctaTitle":241,"ctaLede":241,"ctaPrimary":241,"metaTitle":241,"metaDescription":241},[366,367,368,369],{"title":241,"body":241},{"title":241,"body":241},{"title":241,"body":241},{"title":241,"body":241},[],{"post":372,"related":389},{"id":373,"slug":374,"title":375,"excerpt":376,"bodyHtml":377,"coverImageKey":378,"coverImageAlt":379,"category":380,"readingTimeMin":381,"publishedAt":382,"updatedAt":383,"metaTitle":384,"metaDescription":385,"ogImageKey":386,"postType":387,"caseIndustry":386,"caseSituation":386,"caseDifficulty":386,"caseSolution":386,"caseResultAmount":386,"caseResultLabel":386,"caseResultNote":386,"caseTakeaway":386,"caseDisclaimer":386,"noindex":273,"authorName":388},"MUBP9Z3KGOBO8ROG022IX4VCB4","koszt-faktoringu-z-czego-sie-sklada","Koszt faktoringu. Z czego naprawdę się składa","Prowizja to nie cały koszt, a porównywanie samych stawek procentowych prowadzi na manowce. Oto wszystkie składniki i pytania, które warto zadać przed podpisem.","\u003Cp>Gdyby koszt faktoringu dało się opisać jedną liczbą, ten wpis byłby niepotrzebny. Problem polega na tym, że składników jest kilka, działają w różnych momentach i w różny sposób zależą od czasu. Dlatego dwie oferty z tą samą prowizją potrafią różnić się realnym kosztem o kilkadziesiąt procent.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cp>Najczęstszy błąd, jaki widzę u klientów porównujących oferty, polega na wpisaniu do arkusza jednej liczby z każdej propozycji i wybraniu najniższej. Ta sama stawka prowizji przy innym sposobie naliczania odsetek i innej tabeli opłat daje zupełnie inny rachunek na koniec kwartału.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cp>Poniżej rozkładam koszt na części pierwsze. Bez stawek, bo każdy cennik jest inny. Za to z mechanizmami: od czego zależy każdy składnik, co go podnosi i jak sprawdzić, ile wyjdzie akurat u Ciebie.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch2>Składniki, które znajdziesz w prawie każdej umowie\u003C\u002Fh2>\n\n\u003Cdiv class=\"fx-cards\">\n\u003Cdiv class=\"fx-card\">\u003Cdiv class=\"fx-card-tag\">Jednorazowo\u003C\u002Fdiv>\u003Cdiv class=\"fx-card-title\">Prowizja przygotowawcza\u003C\u002Fdiv>\u003Cdiv class=\"fx-card-desc\">Za uruchomienie limitu i weryfikację. Płatna raz, przy podpisaniu albo przy pierwszym uruchomieniu.\u003C\u002Fdiv>\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv class=\"fx-card\">\u003Cdiv class=\"fx-card-tag\">Od faktury\u003C\u002Fdiv>\u003Cdiv class=\"fx-card-title\">Prowizja faktoringowa\u003C\u002Fdiv>\u003Cdiv class=\"fx-card-desc\">Liczona od wartości brutto każdej zgłoszonej faktury. Niezależna od tego, jak szybko odbiorca zapłaci.\u003C\u002Fdiv>\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv class=\"fx-card\">\u003Cdiv class=\"fx-card-tag\">Za czas\u003C\u002Fdiv>\u003Cdiv class=\"fx-card-title\">Odsetki za finansowanie\u003C\u002Fdiv>\u003Cdiv class=\"fx-card-desc\">Za okres od wypłaty zaliczki do zapłaty przez odbiorcę. Tu czas ma znaczenie i tu najczęściej rozjeżdżają się oferty.\u003C\u002Fdiv>\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv class=\"fx-card\">\u003Cdiv class=\"fx-card-tag\">Za obsługę\u003C\u002Fdiv>\u003Cdiv class=\"fx-card-title\">Opłaty dodatkowe\u003C\u002Fdiv>\u003Cdiv class=\"fx-card-desc\">Weryfikacja nowego odbiorcy, monity przy opóźnieniu, niewykorzystany limit, zmiany w umowie.\u003C\u002Fdiv>\u003C\u002Fdiv>\n\u003C\u002Fdiv>\n\n\u003Ch2>Każdy składnik osobno: jak naprawdę się nalicza\u003C\u002Fh2>\n\n\u003Cp>Karty powyżej to skrót. Żeby ocenić ofertę, trzeba wiedzieć, od czego liczy się podstawa i co ją zmienia.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch3>Prowizja przygotowawcza\u003C\u002Fh3>\n\n\u003Cp>Naliczana raz, od przyznanego limitu albo jako kwota stała. To jest różnica, która potrafi zaskoczyć: przy naliczeniu od limitu większy limit oznacza wyższą opłatę, nawet jeśli nie zamierzasz go wykorzystywać w całości. Warto zatem brać limit dopasowany do realnego obrotu, a nie największy możliwy „na zapas\".\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cp>Sprawdź w umowie dwie rzeczy: czy prowizja odnawia się przy przedłużeniu na kolejny okres (w części cenników to opłata roczna, nie jednorazowa) i czy jest zwracana, gdy limit ostatecznie nie zostanie uruchomiony.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch3>Prowizja faktoringowa od faktury\u003C\u002Fh3>\n\n\u003Cp>Podstawą jest zwykle wartość brutto faktury, czyli razem z VAT. To istotne, bo VAT podnosi podstawę naliczenia, mimo że nie jest Twoim przychodem. Prowizja jest pobierana przy zgłoszeniu faktury, niezależnie od tego, czy odbiorca zapłaci następnego dnia czy po trzech miesiącach. Z punktu widzenia rachunku to koszt niezależny od czasu.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cp>Co ją zmienia: jakość portfela odbiorców, wariant produktu (pełny jest droższy od tego z regresem), wolumen faktur i to, czy odbiorca jest już znany faktorowi. Zapytaj, czy cennik jest progowy, bo przy rosnącej sprzedaży spadek stawki po przekroczeniu obrotu zmienia rachunek.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch3>Odsetki za finansowanie\u003C\u002Fh3>\n\n\u003Cp>To jedyny składnik, który zależy od czasu, i dlatego on decyduje o tym, że pozornie identyczne oferty się rozjeżdżają. Nalicza się od wypłaconej zaliczki, za okres od dnia wypłaty do dnia zapłaty przez odbiorcę. Konstrukcja stawki jest zwykle dwuczłonowa: wskaźnik rynkowy plus marża faktora. Wskaźnik jest poza kontrolą obu stron i się zmienia, marża jest tym, co negocjujesz.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cp>W tym miejscu kryją się trzy pytania, których większość osób nie zadaje.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cul>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Od kiedy biegnie naliczanie.\u003C\u002Fstrong> Od wypłaty zaliczki, od daty wystawienia faktury czy od daty zgłoszenia? Różnica kilku dni na każdej fakturze, przy dużej liczbie dokumentów, robi się widoczna.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Do kiedy biegnie.\u003C\u002Fstrong> Do dnia wpływu środków na rachunek faktora czy do dnia rozliczenia operacji? Bywa, że rozliczenie następuje kilka dni po wpływie i te dni są płatne.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Jak liczona jest podstawa.\u003C\u002Fstrong> Od kwoty wypłaconej zaliczki czy od pełnej wartości faktury? To zasadnicza różnica, bo faktor nie wypłaca całej faktury od razu, więc naliczanie od pełnej wartości oznacza płacenie za pieniądze, których nie dostałeś.\u003C\u002Fli>\n\u003C\u002Ful>\n\n\u003Ch3>Opłaty obsługowe\u003C\u002Fh3>\n\n\u003Cp>Pojedynczo drobne, w sumie potrafią przewyższyć różnicę w prowizji między ofertami: weryfikacja nowego odbiorcy, zmiana jego limitu, monit, raport, aneks, przewalutowanie przy sprzedaży zagranicznej. Ich wagę ocenia się przez pryzmat własnego trybu pracy: przy stałym portfelu trzech odbiorców będą nieistotne, przy ciągle nowych kontrahentach staną się głównym składnikiem.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch2>Dlaczego sama prowizja nic nie mówi\u003C\u002Fh2>\n\n\u003Cp>Prowizja jest naliczana od wartości faktury, a odsetki od czasu finansowania. Weź dwie faktury o tej samej kwocie: jedną z terminem siedmiu dni, drugą z terminem dziewięćdziesięciu. Prowizja będzie identyczna, ale część odsetkowa zupełnie inna. Firma sprzedająca na długich terminach zapłaci realnie znacznie więcej przy tej samej stawce z cennika.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch3>Ten sam cennik, dwie różne firmy\u003C\u002Fh3>\n\n\u003Cp>Wyobraź sobie dwie firmy, które dostają dokładnie tę samą ofertę: identyczna prowizja od faktury, identyczna marża odsetkowa, identyczna tabela opłat. Pierwsza sprzedaje do sieci handlowej na bardzo długim terminie płatności, i to dla niej jest powód, dla którego w ogóle szuka faktoringu. Druga sprzedaje usługi na krótkim terminie, a faktoring bierze tylko po to, żeby wyrównać nierówny wpływ środków w miesiącu.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cp>U pierwszej firmy część odsetkowa jest wielokrotnością tego, co płaci druga, bo pieniądze pracują u niej wielokrotnie dłużej. Prowizja jest w obu przypadkach taka sama. Efektywny koszt w stosunku do wartości sprzedaży, czyli jedyna miara porównywalna między ofertami, wypada zupełnie inaczej.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cp>Konsekwencja praktyczna jest niewygodna dla sprzedawców faktoringu: firma z długimi terminami powinna negocjować przede wszystkim marżę odsetkową, a firma z krótkimi przede wszystkim prowizję od faktury i kwotę minimalną. Ten sam upust procentowy udzielony na różnych składnikach ma zupełnie inną wartość dla każdej z nich.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch3>Kiedy termin i okres finansowania to nie to samo\u003C\u002Fh3>\n\n\u003Cp>Termin płatności na fakturze to deklaracja, a okres finansowania to fakt. Jeżeli Twoi odbiorcy zwyczajowo płacą po terminie, odsetki naliczają się przez cały ten dłuższy czas. Dlatego kalkulacja oparta na terminach z faktur bywa optymistyczna, a jedyna uczciwa opiera się na rzeczywistych datach wpływu z wyciągu.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cdiv class=\"fx-callout fx-callout-tip\">\n\u003Cdiv class=\"fx-callout-title\">Jedyne porównanie, które ma sens\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv class=\"fx-callout-body\">\u003Cp>Weź swoje faktury z ostatniego kwartału, z prawdziwymi kwotami i prawdziwymi terminami zapłaty, i poproś każdego faktora o policzenie kosztu na tych danych. Oferta policzona na modelowym przykładzie z broszury nie powie Ci nic o Twojej sytuacji.\u003C\u002Fp>\u003C\u002Fdiv>\n\u003C\u002Fdiv>\n\n\u003Ch2>Opłaty, które zaskakują po podpisaniu\u003C\u002Fh2>\n\n\u003Cul>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Opłata za niewykorzystany limit.\u003C\u002Fstrong> Jeśli weźmiesz wysoki limit i zgłaszasz niewiele faktur, możesz płacić za samą gotowość. Przy nierównym, sezonowym obrocie to potrafi zaboleć.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Weryfikacja nowego odbiorcy.\u003C\u002Fstrong> Każdy nowy kontrahent to osobna analiza. Przy często zmieniającym się portfelu suma tych opłat rośnie.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Monity i wezwania.\u003C\u002Fstrong> Naliczane, kiedy odbiorca spóźnia się z zapłatą. Uwaga: opóźnienie jest po jego stronie, a opłata bywa po Twojej.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Okres tolerancji po terminie.\u003C\u002Fstrong> Sprawdź, ile dni po terminie faktor finansuje jeszcze bez dodatkowych kosztów i co dzieje się po ich upływie.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Minimalna kwota prowizji.\u003C\u002Fstrong> Przy drobnych fakturach kwota minimalna potrafi dać efektywny koszt wielokrotnie wyższy, niż wynikałoby ze stawki.\u003C\u002Fli>\n\u003C\u002Ful>\n\n\u003Ch2>Co się dzieje z kosztem, gdy odbiorca się spóźni\u003C\u002Fh2>\n\n\u003Cp>To jest scenariusz, o który pyta najmniej osób, a zdarza się najczęściej. Warto rozumieć, że opóźnienie odbiorcy uruchamia zwykle kilka mechanizmów naraz, a nie jeden.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cdiv class=\"fx-steps\">\n\u003Cdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-title\">Wydłuża się okres finansowania\u003C\u002Fdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-desc\">Odsetki naliczają się dalej, bo kapitał nadal pracuje. To najbardziej oczywisty i zwykle największy składnik dodatkowego kosztu przy opóźnieniu.\u003C\u002Fdiv>\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-title\">Uruchamiają się monity\u003C\u002Fdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-desc\">Faktor wysyła wezwania do odbiorcy i pobiera za nie opłaty według taryfy. Sprawdź, po ilu dniach zaczynają się naliczać i czy obciążają Ciebie, czy dłużnika.\u003C\u002Fdiv>\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-title\">Kończy się okres tolerancji\u003C\u002Fdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-desc\">Umowa zwykle przewiduje okres po terminie, w którym faktor jeszcze finansuje na zwykłych zasadach. Po jego upływie stawka odsetkowa może wzrosnąć albo uruchamia się regres.\u003C\u002Fdiv>\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-title\">Wraca obowiązek zwrotu\u003C\u002Fdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-desc\">Przy faktoringu z regresem po upływie umówionego okresu faktor obciąża Cię zwrotem wypłaconej zaliczki. To nie jest kara, tylko konstrukcja produktu, ale trzeba mieć na to gotówkę.\u003C\u002Fdiv>\u003C\u002Fdiv>\n\u003C\u002Fdiv>\n\n\u003Ch3>Kto ostatecznie ponosi te koszty\u003C\u002Fh3>\n\n\u003Cp>Odpowiedź zależy od umowy i to jest jedno z pierwszych miejsc, które sprawdzam w dokumentach klienta. Logika bywa nieintuicyjna: opóźnienie jest po stronie odbiorcy, a obciążenie trafia do faktoranta, czyli do Ciebie, bo to Ty jesteś stroną umowy z faktorem. Faktor rozliczy się z Tobą, a Ty ewentualnie z odbiorcą.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cp>Masz w tej drugiej relacji narzędzie ustawowe. Ustawa o przeciwdziałaniu nadmiernym opóźnieniom w transakcjach handlowych daje wierzycielowi prawo do odsetek ustawowych za opóźnienie oraz do rekompensaty za koszty odzyskiwania należności, naliczanej od każdej transakcji. To działa niezależnie od faktoringu i warto o tym pamiętać, bo część kosztu opóźnienia da się przerzucić tam, gdzie powstał. Sprawdź tylko w umowie faktoringu, komu przysługują te roszczenia po cesji, bo prawo do odsetek za opóźnienie może przejść na faktora razem z wierzytelnością.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch2>Faktoring pełny a z regresem: za co dokładnie dopłacasz\u003C\u002Fh2>\n\n\u003Cp>Różnica w cenie między tymi wariantami nie jest marżą handlową, tylko ceną konkretnego ryzyka. W faktoringu z regresem faktor finansuje, ale jeśli odbiorca nie zapłaci, obowiązek zwrotu wraca do Ciebie. W pełnym faktor przejmuje ryzyko niewypłacalności odbiorcy i sam zostaje ze stratą.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cp>W cenie faktoringu pełnego siedzą trzy rzeczy: koszt ubezpieczenia albo własnego ryzyka faktora, koszt głębszej analizy odbiorców oraz węższe limity na poszczególnych kontrahentów. Dlatego przy tym wariancie częściej zdarza się, że faktor odmówi finansowania konkretnego odbiorcy, zamiast po prostu podnieść cenę.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cdiv class=\"fx-callout fx-callout-info\">\n\u003Cdiv class=\"fx-callout-title\">Jak ocenić, czy dopłata się opłaca\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv class=\"fx-callout-body\">\u003Cp>Zadaj sobie jedno pytanie: gdyby największy odbiorca przestał płacić, czy Twoja firma to przeżyje? Jeśli odpowiedź brzmi „tak, byłoby ciężko, ale przetrwamy\", regres jest tańszy i sensowny. Jeśli brzmi „to byłby koniec\", dopłata za wariant pełny jest kupnem ubezpieczenia, a nie luksusem, i wtedy porównywanie go z regresem po samej cenie nie ma sensu, bo to są inne produkty.\u003C\u002Fp>\u003C\u002Fdiv>\n\u003C\u002Fdiv>\n\n\u003Ch2>Co da się wynegocjować, a czego nie\u003C\u002Fh2>\n\n\u003Cp>Negocjacja w faktoringu jest możliwa szerzej, niż się wydaje, ale trzeba wiedzieć, gdzie jest przestrzeń, a gdzie jej nie ma. Pchanie się w niewłaściwe miejsce kosztuje tylko czas i wiarygodność.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch3>Zwykle negocjowalne\u003C\u002Fh3>\n\n\u003Cul>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Marża odsetkowa.\u003C\u002Fstrong> Najczęstsze pole ustępstw, zwłaszcza przy większym wolumenie i dobrych odbiorcach.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Prowizja przygotowawcza.\u003C\u002Fstrong> Bywa obniżana albo umarzana, szczególnie gdy konkurencja złożyła ofertę i o tym wiesz.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Kwota minimalna prowizji.\u003C\u002Fstrong> Realne pole, jeśli wystawiasz dużo drobnych faktur i potrafisz to pokazać danymi.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Opłata za niewykorzystany limit.\u003C\u002Fstrong> Często do usunięcia albo obniżenia, zwłaszcza przy sprzedaży sezonowej, gdzie łatwo uzasadnić nierówne wykorzystanie.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Okres tolerancji po terminie.\u003C\u002Fstrong> Jego wydłużenie bywa tańsze do uzyskania niż obniżka stawki, a przy odbiorcach płacących nieregularnie warte więcej.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Wysokość zaliczki.\u003C\u002Fstrong> Czyli jaka część faktury wypłacana jest od razu. To nie jest koszt, ale wpływa na to, ile realnie dostajesz.\u003C\u002Fli>\n\u003C\u002Ful>\n\n\u003Ch3>Zwykle nienegocjowalne\u003C\u002Fh3>\n\n\u003Cul>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Wskaźnik rynkowy w stawce odsetkowej.\u003C\u002Fstrong> Nie zależy od faktora, więc nie ma czego negocjować. Negocjuje się marżę doliczaną do niego.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Zasady weryfikacji odbiorców.\u003C\u002Fstrong> To element polityki ryzyka instytucji, nie cennik.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Limity na konkretnych kontrahentów.\u003C\u002Fstrong> Wynikają z oceny tych kontrahentów, nie z Twojej siły negocjacyjnej. Da się je zmienić lepszymi danymi o odbiorcy, nie rozmową o cenie.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Podstawowa konstrukcja produktu.\u003C\u002Fstrong> Regres, cesja, zakres odpowiedzialności. Tu wybierasz wariant, nie negocjujesz.\u003C\u002Fli>\n\u003C\u002Ful>\n\n\u003Cdiv class=\"fx-callout fx-callout-tip\">\n\u003Cdiv class=\"fx-callout-title\">Najmocniejszy argument nie dotyczy ceny\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv class=\"fx-callout-body\">\u003Cp>W negocjacjach najlepiej działa pokazanie jakości portfela: odbiorcy płacący w terminie, stała współpraca, brak sporów i korekt, przewidywalny wolumen. To są rzeczy, które realnie obniżają ryzyko faktora, więc ustępstwo cenowe ma dla niego uzasadnienie. Prośba o rabat bez tego materiału jest prośbą o zysk mniejszy bez powodu.\u003C\u002Fp>\u003C\u002Fdiv>\n\u003C\u002Fdiv>\n\n\u003Ch2>Jak metodycznie porównać dwie oferty\u003C\u002Fh2>\n\n\u003Cp>Poniżej kolejność, której trzymam się przy każdym porównaniu. Najważniejsze jest, żeby nie zaczynać od cennika.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cdiv class=\"fx-steps\">\n\u003Cdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-title\">Zbierz własne dane wejściowe\u003C\u002Fdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-desc\">Faktury z ostatniego kwartału: kwoty brutto, daty wystawienia, terminy płatności i rzeczywiste daty wpływu. Bez tego ostatniego pola porównanie będzie oderwane od rzeczywistości.\u003C\u002Fdiv>\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-title\">Policz koszt każdej oferty na tych samych fakturach\u003C\u002Fdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-desc\">Jedna tabela, te same wiersze, dwie kolumny wyników. Poproś każdego faktora o kalkulację na Twoich danych i sam sprawdź, czy przyjęte założenia się zgadzają.\u003C\u002Fdiv>\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-title\">Dodaj opłaty roczne i jednorazowe\u003C\u002Fdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-desc\">Prowizja przygotowawcza, opłaty za odbiorców, opłata za niewykorzystany limit rozłożone na ten sam okres, którego dotyczy kalkulacja.\u003C\u002Fdiv>\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-title\">Sprowadź do jednej miary\u003C\u002Fdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-desc\">Całkowity koszt podzielony przez wartość sfinansowanej sprzedaży w tym okresie. Dopiero ta liczba jest porównywalna między ofertami, bo neutralizuje różnice w konstrukcji cennika.\u003C\u002Fdiv>\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-title\">Przelicz scenariusz pesymistyczny\u003C\u002Fdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-desc\">Powtórz kalkulację przy założeniu, że odbiorcy płacą wyraźnie później niż zwykle. Oferty, które wyglądają podobnie w scenariuszu normalnym, potrafią rozjechać się dramatycznie w tym drugim, i to jest najcenniejsza informacja z całego ćwiczenia.\u003C\u002Fdiv>\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-title\">Na końcu porównaj warunki niecenowe\u003C\u002Fdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-desc\">Wyłączność, okres wypowiedzenia, zasady zmiany taryfy, moment uruchomienia regresu. Przy zbliżonym koszcie to one decydują.\u003C\u002Fdiv>\u003C\u002Fdiv>\n\u003C\u002Fdiv>\n\n\u003Ch2>Koszt, którego nie ma w tabeli opłat: wyłączność\u003C\u002Fh2>\n\n\u003Cp>Część umów zawiera zobowiązanie do zgłaszania wszystkich faktur albo wszystkich faktur od wskazanych odbiorców. Brzmi jak formalność, a jest realnym kosztem, tylko niewidocznym w cenniku.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cp>Mechanizm jest prosty. Bez wyłączności finansujesz tylko te faktury, które tego wymagają: długie terminy, duże kwoty, moment napięcia w kasie. Z wyłącznością płacisz prowizję także od faktur, które odbiorca zapłaciłby szybko, więc koszt rośnie proporcjonalnie do obrotu, a korzyść nie.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cp>Druga warstwa to utrata możliwości porównania. Gdy cały obrót idzie przez jednego faktora, sprawdzenie konkurencji wymaga rozwiązania umowy, a nie równoległego testu. Przy wypowiedzeniu liczonym w miesiącach przez ten czas nie masz alternatywy.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cp>Wyłączność nie jest zawsze zła, bo bywa wymieniana na wyraźnie lepszą stawkę i wtedy rachunek się domyka. Warto go tylko policzyć, zamiast podpisywać klauzulę jako element standardowy.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch2>VAT i ujęcie podatkowe kosztów faktoringu\u003C\u002Fh2>\n\n\u003Cp>Zastrzeżenie na wstępie, i mówię to każdemu klientowi: to jest obszar, w którym ostatnie zdanie należy do Twojej księgowej albo doradcy podatkowego, bo szczegóły zależą od formy działalności, rodzaju usługi i konstrukcji konkretnej umowy. Poniżej tylko ogólna mapa, żeby wiedzieć, o co zapytać.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cul>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Faktoring jest usługą finansową o mieszanym charakterze.\u003C\u002Fstrong> Traktowanie na gruncie VAT nie jest jednolite dla wszystkich elementów, bo część opłat ma charakter typowo finansowy, a część odpowiada obsłudze wierzytelności. Faktor wystawia dokument rozliczeniowy i to on określa sposób opodatkowania poszczególnych pozycji.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Sprzedaż wierzytelności nie jest drugą sprzedażą towaru.\u003C\u002Fstrong> Fakturę VAT wystawiasz odbiorcy za dostawę albo usługę, i to ona jest podstawą opodatkowania. Przelew tej wierzytelności na faktora nie tworzy nowej podstawy, bo nie sprzedajesz nic dodatkowego.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Koszty faktoringu są zwykle kosztem uzyskania przychodu.\u003C\u002Fstrong> Jako wydatek związany z prowadzoną działalnością i zabezpieczeniem źródła przychodu. Moment ujęcia zależy od rodzaju opłaty i przyjętej metody prowadzenia księgowości.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Faktoring pomaga przy uldze na złe długi.\u003C\u002Fstrong> Ten mechanizm dotyczy wierzytelności niezapłaconych, a jeśli otrzymujesz zapłatę od faktora, problem w dużej mierze nie powstaje. Przy faktoringu z regresem sytuacja się komplikuje, bo w razie zwrotu zaliczki wierzytelność wraca do Ciebie, więc to jest dokładnie pytanie do księgowej.\u003C\u002Fli>\n\u003C\u002Ful>\n\n\u003Cdiv class=\"fx-callout fx-callout-warning\">\n\u003Cdiv class=\"fx-callout-title\">Uzgodnij ewidencję, zanim podpiszesz\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv class=\"fx-callout-body\">\u003Cp>Pokaż księgowej wzór umowy i przykładowy dokument rozliczeniowy faktora przed podpisem, nie po pierwszym miesiącu. Sposób księgowania zaliczki, części zatrzymanej i poszczególnych opłat najłatwiej ustalić raz na początku. Poprawianie tego wstecz przy zamknięciu kwartału kosztuje więcej czasu niż cała ta rozmowa.\u003C\u002Fp>\u003C\u002Fdiv>\n\u003C\u002Fdiv>\n\n\u003Ch2>Pięć pytań przed podpisaniem umowy\u003C\u002Fh2>\n\n\u003Cdiv class=\"fx-steps\">\n\u003Cdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-title\">Jaki jest całkowity koszt na moich fakturach\u003C\u002Fdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-desc\">Nie stawka z cennika, tylko złotówki policzone na Twoim rzeczywistym obrocie z ostatnich miesięcy.\u003C\u002Fdiv>\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-title\">Co się dzieje, gdy odbiorca zapłaci po terminie\u003C\u002Fdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-desc\">Kto płaci za monity, od kiedy naliczane są dodatkowe odsetki, po ilu dniach uruchamia się regres.\u003C\u002Fdiv>\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-title\">Czy płacę za niewykorzystany limit\u003C\u002Fdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-desc\">Kluczowe przy sprzedaży sezonowej, gdzie miesiącami możesz nie zgłaszać nic.\u003C\u002Fdiv>\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-title\">Ile kosztuje dodanie odbiorcy\u003C\u002Fdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-desc\">Istotne, jeśli portfel kontrahentów zmienia się często.\u003C\u002Fdiv>\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-title\">Jak wyjść z umowy\u003C\u002Fdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-desc\">Okres wypowiedzenia, opłaty za wcześniejsze rozwiązanie, co z fakturami w toku finansowania.\u003C\u002Fdiv>\u003C\u002Fdiv>\n\u003C\u002Fdiv>\n\n\u003Cdiv class=\"fx-callout fx-callout-warning\">\n\u003Cdiv class=\"fx-callout-title\">Tabela opłat bywa osobnym dokumentem\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv class=\"fx-callout-body\">\u003Cp>Umowa często odsyła do załącznika z taryfą, a ten potrafi się zmieniać w trybie przewidzianym w umowie. Przeczytaj oba dokumenty i sprawdź, na jakich zasadach faktor może zmienić stawki w trakcie współpracy.\u003C\u002Fp>\u003C\u002Fdiv>\n\u003C\u002Fdiv>\n\n\u003Cdiv class=\"fx-cta\">\n\u003Cdiv class=\"fx-cta-title\">Nie wiesz, czy oferta jest dobra\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv class=\"fx-cta-body\">\u003Cp>Prześlij mi ofertę razem z tabelą opłat. Przeliczę ją na Twoich fakturach i powiem, gdzie są miejsca, które kosztują najwięcej.\u003C\u002Fp>\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv class=\"fx-cta-action\">\u003Ca href=\"\u002F#kontakt\">Opisz swoją sytuację\u003C\u002Fa>\u003C\u002Fdiv>\n\u003C\u002Fdiv>\n\n\u003Ch2>Najczęstsze pytania\u003C\u002Fh2>\n\n\u003Ch3>Czy prowizja liczona jest od kwoty netto czy brutto faktury?\u003C\u002Fh3>\n\n\u003Cp>Zwykle od wartości brutto, czyli razem z VAT, i to jest istotne, bo VAT podnosi podstawę naliczenia, mimo że nie stanowi Twojego przychodu. Warto to sprawdzić wprost w umowie, bo sposób ustalenia podstawy różni się między instytucjami, a przy wysokiej stawce podatku różnica netto i brutto przekłada się na zauważalną część rachunku. To samo pytanie zadaj przy zaliczce: czy wypłacany procent liczony jest od netto czy od brutto.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch3>Co jeśli odbiorca zapłaci wcześniej, niż zakładała kalkulacja?\u003C\u002Fh3>\n\n\u003Cp>Odsetki za finansowanie naliczają się za faktyczny czas, więc wcześniejsza zapłata je obniża i to działa na Twoją korzyść automatycznie. Prowizja od faktury natomiast zwykle nie jest zwracana ani proporcjonalnie zmniejszana, bo jest opłatą za samą operację, nie za czas. Dlatego przy odbiorcach płacących szybko efektywny koszt faktoringu bywa wysoki mimo krótkiego finansowania, i wtedy warto negocjować przede wszystkim prowizję, a nie stawkę odsetkową.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch3>Czy faktoring bez regresu zawsze jest droższy?\u003C\u002Fh3>\n\n\u003Cp>W tej samej instytucji i przy tym samym portfelu odbiorców praktycznie zawsze, bo w cenie siedzi przejęcie ryzyka niewypłacalności. Porównanie między różnymi faktorami może dać inny wynik, ale to porównanie dwóch różnych produktów, a nie dwóch cen. Sensowniej pytać, czy dopłata odpowiada wartości ochrony: jeśli utrata jednego odbiorcy zagroziłaby istnieniu firmy, to nie jest dopłata, tylko ubezpieczenie.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch3>Czy koszty faktoringu mogę zaliczyć do kosztów uzyskania przychodu?\u003C\u002Fh3>\n\n\u003Cp>Co do zasady tak, jako wydatek związany z prowadzoną działalnością i zabezpieczeniem źródła przychodu. Szczegóły, czyli moment ujęcia i sposób potraktowania poszczególnych opłat, zależą od formy działalności i konstrukcji umowy, więc to jest pytanie do księgowej, a nie do doradcy finansowego. Radzę pokazać jej wzór umowy i przykładowy dokument rozliczeniowy jeszcze przed podpisem.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch3>Faktor podał mi jedną stawkę „all in\". Czy to dobry znak?\u003C\u002Fh3>\n\n\u003Cp>Sam w sobie nie jest ani dobry, ani zły, ale wymaga doprecyzowania. Zapytaj, co dokładnie obejmuje ta stawka i co z niej wypada: czy zawiera weryfikację nowych odbiorców, monity przy opóźnieniu, opłatę za niewykorzystany limit, przedłużenie umowy na kolejny okres. Poproś też o tabelę opłat jako osobny dokument, bo bardzo często istnieje, nawet gdy oferta prezentuje jedną liczbę. Uproszczenie w ofercie jest wygodne, ale rozliczenie odbywa się według umowy i załączników.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch3>Czy faktor może zmienić stawki w trakcie umowy?\u003C\u002Fh3>\n\n\u003Cp>Umowy zwykle to przewidują, zarówno przez zmianę wskaźnika rynkowego wchodzącego w skład stawki odsetkowej, jak i przez zmianę taryfy opłat w trybie opisanym w umowie. Sprawdź dwie rzeczy: jakie przesłanki uprawniają do zmiany i jaki masz termin oraz tryb wypowiedzenia, jeśli zmiany nie zaakceptujesz. Klauzula pozwalająca na zmianę bez wskazanych przesłanek i bez prawa wypowiedzenia to miejsce, w którym warto się zatrzymać przed podpisem.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cdiv class=\"fx-takeaway\">\n\u003Cdiv class=\"fx-takeaway-title\">Najważniejsze\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cp>Koszt faktoringu to prowizja od faktury plus odsetki za czas finansowania plus opłaty obsługowe. Sama stawka prowizji nie pozwala porównać ofert, bo nie uwzględnia terminów płatności Twoich odbiorców. Jedyne wiarygodne porównanie to kalkulacja na Twoich rzeczywistych fakturach, razem z tabelą opłat dodatkowych.\u003C\u002Fp>\n\u003C\u002Fdiv>\n\n\u003Ch2>Przeczytaj też\u003C\u002Fh2>\n\u003Cdiv class=\"fx-cards\">\n\u003Cdiv class=\"fx-card\">\u003Cdiv class=\"fx-card-tag\">Przeczytaj\u003C\u002Fdiv>\u003Cdiv class=\"fx-card-title\">\u003Ca href=\"\u002Fblog\u002Flimit-faktoringowy-ile-dostaniesz\">Limit faktoringowy: ile realnie dostaniesz\u003C\u002Fa>\u003C\u002Fdiv>\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv class=\"fx-card\">\u003Cdiv class=\"fx-card-tag\">Przeczytaj\u003C\u002Fdiv>\u003Cdiv class=\"fx-card-title\">\u003Ca href=\"\u002Fblog\u002Fjak-wyglada-umowa-faktoringu\">Na co patrzeć w umowie faktoringu\u003C\u002Fa>\u003C\u002Fdiv>\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv class=\"fx-card\">\u003Cdiv class=\"fx-card-tag\">Przeczytaj\u003C\u002Fdiv>\u003Cdiv class=\"fx-card-title\">\u003Ca href=\"\u002Fblog\u002Ffaktoring-czy-kredyt-obrotowy-co-wybrac\">Faktoring czy kredyt obrotowy\u003C\u002Fa>\u003C\u002Fdiv>\u003C\u002Fdiv>\n\u003C\u002Fdiv>\n\n\u003Cdiv class=\"fx-callout fx-callout-warning\">\n\u003Cdiv class=\"fx-callout-title\">To materiał informacyjny, nie oferta\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv class=\"fx-callout-body\">\u003Cp>Warunki finansowania zależą od sytuacji firmy, branży, jakości portfela odbiorców i polityki konkretnej instytucji. Opisane mechanizmy pokazują, jak działa produkt, a nie ile zapłacisz. Po konkretne warunki dla swojej firmy napisz albo zadzwoń. Nie stanowi to oferty w rozumieniu art. 66 §1 Kodeksu cywilnego.\u003C\u002Fp>\u003C\u002Fdiv>\n\u003C\u002Fdiv>\n\n\u003Cdiv class=\"fx-sources\">\u003Ch3>Źródła\u003C\u002Fh3>\u003Cul>\u003Cli>\u003Cp>Ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. Kodeks cywilny (Dz.U. 1964 nr 16 poz. 93), art. 509 i nast.\u003C\u002Fp>\u003C\u002Fli>\u003Cli>\u003Cp>Ustawa z dnia 8 marca 2013 r. o przeciwdziałaniu nadmiernym opóźnieniom w transakcjach handlowych (Dz.U. 2013 poz. 403).\u003C\u002Fp>\u003C\u002Fli>\u003Cli>\u003Cp>Ustawa z dnia 11 marca 2004 r. o podatku od towarów i usług (Dz.U. 2004 nr 54 poz. 535).\u003C\u002Fp>\u003C\u002Fli>\u003C\u002Ful>\u003C\u002Fdiv>","https:\u002F\u002Fimages.unsplash.com\u002Fphoto-1534951009808-766178b47a4f?ixid=M3w5OTgzMzJ8MHwxfHNlYXJjaHwxfHxjYWxjdWxhdG9yJTIwY29pbnMlMjBmaW5hbmNlfGVufDB8MHx8fDE3OTAwMjI3Mjl8MA&ixlib=rb-4.1.0&w=1600&q=80&auto=format&fit=crop","stacked round gold-colored coins on white surface. Koszt faktoringu. Z czego naprawdę się składa","Faktoring",14,"2026-09-21T20:31:03.920Z","1970-01-21T17:13:42.730Z","Koszt faktoringu. Wszystkie składniki i ukryte opłaty","Z czego składa się koszt faktoringu: prowizja przygotowawcza, prowizja od faktury, odsetki za finansowanie i opłaty dodatkowe. Na co uważać w umowie.",null,"article","Piotr",[390,398,405],{"slug":391,"title":392,"excerpt":393,"category":380,"coverImageKey":394,"coverImageAlt":395,"readingTimeMin":396,"publishedAt":397,"postType":387},"jak-wyglada-umowa-faktoringu","Jak wygląda umowa faktoringu i na co patrzeć przed podpisem","Umowa faktoringowa nie jest uregulowana osobną ustawą, więc jej treść zależy od tego, co napisał faktor. Tym ważniejsze jest, żeby wiedzieć, czego w niej szukać.","https:\u002F\u002Fimages.unsplash.com\u002Fphoto-1775163024488-e88e4a71179f?ixid=M3w5OTgzMzJ8MHwxfHNlYXJjaHwxfHxjb250cmFjdCUyMHNpZ25pbmclMjBwZW4lMjBkb2N1bWVudHMlMjBidXNpbmVzc3xlbnwwfDB8fHwxNzkwMDIyNjkwfDA&ixlib=rb-4.1.0&w=1600&q=80&auto=format&fit=crop","Two people reviewing documents at a table. Jak wygląda umowa faktoringu i na co patrzeć przed podpisem",15,"2026-09-21T20:31:05.491Z",{"slug":399,"title":400,"excerpt":401,"category":380,"coverImageKey":402,"coverImageAlt":403,"readingTimeMin":381,"publishedAt":404,"postType":387},"faktoring-dla-mikrofirm-i-jdg","Faktoring dla mikrofirmy i jednoosobowej działalności","Mała skala nie wyklucza faktoringu, ale zmienia to, na co trzeba patrzeć przy wyborze oferty. Minimalne kwoty i opłaty stałe potrafią zjeść cały sens.","https:\u002F\u002Fimages.unsplash.com\u002Fphoto-1753164597612-5e71b83fda91?ixid=M3w5OTgzMzJ8MHwxfHNlYXJjaHwxfHxzbWFsbCUyMGJ1c2luZXNzJTIwb3duZXIlMjBsYXB0b3AlMjB3b3Jrc2hvcHxlbnwwfDB8fHwxNzkwMDIyNjg3fDA&ixlib=rb-4.1.0&w=1600&q=80&auto=format&fit=crop","Fashion designer on the phone, working on a laptop. Faktoring dla mikrofirmy i jednoosobowej działalności","2026-09-21T20:31:04.532Z",{"slug":406,"title":407,"excerpt":408,"category":380,"coverImageKey":409,"coverImageAlt":410,"readingTimeMin":381,"publishedAt":411,"postType":387},"faktoring-cichy-a-jawny","Faktoring cichy a jawny. Kiedy kontrahent się dowiaduje","Obawa, że odbiorca uzna finansowanie faktur za oznakę kłopotów, blokuje więcej decyzji niż koszt. Oto jak to wygląda w praktyce i czym różnią się obie formy.","https:\u002F\u002Fimages.unsplash.com\u002Fphoto-1517048676732-d65bc937f952?ixid=M3w5OTgzMzJ8MHwxfHNlYXJjaHwxfHxidXNpbmVzcyUyMG1lZXRpbmclMjBvZmZpY2V8ZW58MHwwfHx8MTc5MDAyMjcxMnww&ixlib=rb-4.1.0&w=1600&q=80&auto=format&fit=crop","people sitting on chair in front of table while holding pens during daytime. Faktoring cichy a jawny. Kiedy kontrahent się dowiaduje","2026-09-21T20:31:04.266Z"]