[{"data":1,"prerenderedAt":-1},["ShallowReactive",2],{"site-content":3,"post-jak-wyglada-umowa-faktoringu":371},{"faq":4,"testimonials":45,"segments":64,"partners":80,"processSteps":153,"services":174,"verticals":199,"hero":240,"company":256,"banner":272,"highlights":275,"komuSection":285,"jakSection":291,"zaufanieSection":296,"opinieSection":301,"casesSection":306,"blogSection":312,"faqSection":317,"granice":322,"analiza":335,"cta":349,"tracking":359,"seoHome":360,"blogPage":363,"howPage":364},[5,9,13,17,21,25,29,33,37,41],{"id":6,"question":7,"answer":8},"faq01","Czy pomagacie po wcześniejszej odmowie kredytu?","Tak. Bardzo często analizujemy wcześniejsze decyzje negatywne i sprawdzamy, co było rzeczywistą przyczyną odmowy.",{"id":10,"question":11,"answer":12},"faq02","Czy mogę otrzymać kredyt, jeśli inny bank odmówił?","Tak, ponieważ każdy bank posiada inne procedury, podejście do branż oraz sposób oceny firmy.",{"id":14,"question":15,"answer":16},"faq03","Czy pomagacie przy leasingach?","Tak. Organizujemy również leasingi dla firm, samochodów, maszyn i sprzętu.",{"id":18,"question":19,"answer":20},"faq04","Czy pomagacie przy konsolidacji zobowiązań?","Tak. Pomagamy uporządkować finansowanie i obniżyć miesięczne koszty zobowiązań.",{"id":22,"question":23,"answer":24},"faq05","Czy pomagacie firmom z zaległościami w ZUS lub US?","Tak, w wielu przypadkach istnieją rozwiązania pozwalające przygotować firmę do finansowania mimo takich zaległości.",{"id":26,"question":27,"answer":28},"faq06","Jak długo musi działać firma?","Minimum 12 miesięcy.",{"id":30,"question":31,"answer":32},"faq07","Czy pobieracie opłatę za analizę?","Nie, nigdy nie pobieramy opłaty za analizę.",{"id":34,"question":35,"answer":36},"faq08","Czy składacie wnioski do wielu banków jednocześnie?","Nie działamy masowo. Najpierw analizujemy sytuację firmy i wybieramy instytucje, które realnie mogą udzielić finansowania. Decyzja zawsze należy do klienta.",{"id":38,"question":39,"answer":40},"faq09","Czy pomagacie osobom prywatnym?","Tak, mamy doświadczenie w pomocy osobom prywatnym, jednak główną specjalizacją są firmy.",{"id":42,"question":43,"answer":44},"faq10","Czy pomagacie firmom z dużymi opóźnieniami w BIK?","Nie obsługujemy firm z poważnymi problemami w spłacie zobowiązań i dużymi opóźnieniami kredytowymi, tj. powyżej 60 dni.",[46,52,58],{"id":47,"quote":48,"authorName":49,"authorRole":50,"avatarUrl":51},"tst01","Dwa banki odmówiły nam kredytu obrotowego. Wojciech znalazł trzeci, który dał nam 400 tys. w 11 dni, bez dodatkowych zabezpieczeń.","Tomasz Wieczorek","Hurtownia elektrotechniczna, Kraków","https:\u002F\u002Fimages.unsplash.com\u002Fphoto-1507003211169-0a1dd7228f2d?w=200&auto=format&fit=crop&q=80",{"id":53,"quote":54,"authorName":55,"authorRole":56,"avatarUrl":57},"tst02","Mieliśmy wpis w KRD sprzed dwóch lat. Inni brokerzy odsyłali z kwitkiem. Tutaj dostałam konkretną propozycję w drugiej rozmowie.","Magdalena Kowalczyk","Pracownia projektowa, Wrocław","https:\u002F\u002Fimages.unsplash.com\u002Fphoto-1573497019940-1c28c88b4f3e?w=200&auto=format&fit=crop&q=80",{"id":59,"quote":60,"authorName":61,"authorRole":62,"avatarUrl":63},"tst03","Leasing na maszynę CNC, 380 tys. zł. Czekałem na decyzję w jednym banku miesiąc, tutaj domknęliśmy temat w 6 dni roboczych.","Krzysztof Pawlak","Zakład obróbki metalu, Poznań","https:\u002F\u002Fimages.unsplash.com\u002Fphoto-1500648767791-00dcc994a43e?w=200&auto=format&fit=crop&q=80",[65,70,75],{"id":66,"iconKey":67,"title":68,"description":69},"seg01","refuse","Po odmowie banku","Bank odmówił, mimo że firma stoi finansowo dobrze? Sprawdzamy, co konkretnie blokuje decyzję i dobieramy instytucję, która patrzy na sprawę inaczej.",{"id":71,"iconKey":72,"title":73,"description":74},"seg03","new","Krótki staż","Działasz krócej niż dwa lata, ale minimum 12 miesięcy? Rozliczasz się ryczałtem albo nie masz pełnego PIT? Znajdujemy ścieżki finansowania, które nie wymagają dwuletniej historii.",{"id":76,"iconKey":77,"title":78,"description":79},"seg02","bik","Trudne zobowiązania: ZUS, US, Chwilówki, Brak zdolności","Zaległości w ZUS lub Urzędzie Skarbowym? Kredyty pozabankowe? Brak zdolności? Dzięki naszemu doświadczeniu omijamy te problemy!",[81,85,89,93,97,101,105,109,113,117,121,125,129,133,137,141,145,149],{"id":82,"name":83,"logoUrl":84},"prt01","mBank","\u002Fbanks\u002Fmbank.png",{"id":86,"name":87,"logoUrl":88},"prt02","PKO Bank Polski","\u002Fbanks\u002Fpko-bp.png",{"id":90,"name":91,"logoUrl":92},"prt03","Bank Pekao","\u002Fbanks\u002Fpekao.png",{"id":94,"name":95,"logoUrl":96},"prt04","ING","\u002Fbanks\u002Fing.png",{"id":98,"name":99,"logoUrl":100},"prt05","BNP Paribas","\u002Fbanks\u002Fbnp-paribas.png",{"id":102,"name":103,"logoUrl":104},"prt06","Credit Agricole","\u002Fbanks\u002Fcredit-agricole.png",{"id":106,"name":107,"logoUrl":108},"prt07","Alior Bank","\u002Fbanks\u002Falior.png",{"id":110,"name":111,"logoUrl":112},"prt08","Bank Millennium","\u002Fbanks\u002Fmillennium.png",{"id":114,"name":115,"logoUrl":116},"prt09","Citi Handlowy","\u002Fbanks\u002Fciti.png",{"id":118,"name":119,"logoUrl":120},"prt10","BOŚ Bank","\u002Fbanks\u002Fbos.png",{"id":122,"name":123,"logoUrl":124},"prt11","Bank Pocztowy","\u002Fbanks\u002Fpocztowy.png",{"id":126,"name":127,"logoUrl":128},"prt12","VeloBank","\u002Fbanks\u002Fvelo.png",{"id":130,"name":131,"logoUrl":132},"prt13","Toyota Bank","\u002Fbanks\u002Ftoyota-bank.png",{"id":134,"name":135,"logoUrl":136},"prt14","VW Bank","\u002Fbanks\u002Fvw-bank.png",{"id":138,"name":139,"logoUrl":140},"prt15","PBS","\u002Fbanks\u002Fpbs.png",{"id":142,"name":143,"logoUrl":144},"prt16","SGB","\u002Fbanks\u002Fsgb.png",{"id":146,"name":147,"logoUrl":148},"prt17","Erste","\u002Fbanks\u002Ferste.png",{"id":150,"name":151,"logoUrl":152},"prt18","Banki spółdzielcze","\u002Fbanks\u002Fbanki-spoldzielcze.png",[154,159,164,169],{"id":155,"title":156,"description":157,"durationLabel":158},"proc01","Rozmowa i analiza","Telefonicznie albo online. Pytamy o sytuację firmy, cel finansowania i to, co już próbowaliście załatwić. Bez ściągania dokumentów.","15 minut",{"id":160,"title":161,"description":162,"durationLabel":163},"proc02","Weryfikacja możliwości","Analizujemy historię wcześniejszych decyzji, potencjalne problemy oraz realne szanse na uzyskanie finansowania.","2 dni",{"id":165,"title":166,"description":167,"durationLabel":168},"proc03","Prowadzimy proces","Ty kompletujesz dokumenty z naszej listy, my kontaktujemy się z analitykiem banku, negocjujemy warunki, pilnujemy terminów.","48 godzin",{"id":170,"title":171,"description":172,"durationLabel":173},"proc04","Decyzja i wypłata","Po pozytywnej decyzji podpisujesz umowę. Środki na koncie firmy najpóźniej dobę po podpisaniu.","24 godziny",[175,179,183,187,191,195],{"id":176,"name":177,"description":178},"svc01","Kredyt obrotowy","Bieżąca działalność, zatowarowanie, opłacenie faktur i zachowanie płynności. Także dla firm bez pełnej zdolności kredytowej.",{"id":180,"name":181,"description":182},"svc_dowolny","Kredyt na dowolny cel","Środki bez wskazywania przeznaczenia, do swobodnego wykorzystania w firmie. Szybka ścieżka, minimum formalności.",{"id":184,"name":185,"description":186},"svc_inwest","Kredyt inwestycyjny","Zakup sprzętu, maszyn, nieruchomości lub uruchomienie nowego oddziału. Dłuższy okres spłaty dopasowany do inwestycji.",{"id":188,"name":189,"description":190},"svc02","Finansowanie na ZUS i US","Zaległości w ZUS lub Urzędzie nie muszą blokować firmy. Pracujemy z partnerami, którzy podchodzą do tego sytuacyjnie.",{"id":192,"name":193,"description":194},"svc03","Leasing operacyjny, finansowy, zwrotny","Pojazdy, maszyny, urządzenia. Także leasing zwrotny, czyli zamiana posiadanego sprzętu na gotówkę bez utraty użytkowania.",{"id":196,"name":197,"description":198},"svc06","Kredyty hipoteczne dla firm","Finansowanie zakupu nieruchomości komercyjnej, magazynu, lokalu. Także pod zabezpieczenie istniejącej nieruchomości.",[200,204,207,211,214,217,220,223,226,229,232,235,238],{"slug":201,"name":202,"heroWidget":203},"dla-transportu","Transport","calc",{"slug":205,"name":206,"heroWidget":203},"dla-budowlanki","Budownictwo",{"slug":208,"name":209,"heroWidget":210},"bez-zdolnosci-kredytowej","Bez zdolności kredytowej","proof",{"slug":212,"name":213,"heroWidget":210},"dla-firmy-bez-zdolnosci","Firma bez zdolności",{"slug":215,"name":216,"heroWidget":210},"mimo-braku-zdolnosci","Mimo braku zdolności",{"slug":218,"name":219,"heroWidget":210},"dla-firmy-z-problemami","Firma z problemami",{"slug":221,"name":222,"heroWidget":210},"dla-zadluzonej-firmy","Zadłużona firma",{"slug":224,"name":225,"heroWidget":210},"z-problemami-w-bik","Problemy w BIK",{"slug":227,"name":228,"heroWidget":210},"z-zaleglosciami-zus","Zaległości w ZUS",{"slug":230,"name":231,"heroWidget":210},"z-zaleglosciami-us","Zaległości w US",{"slug":233,"name":234,"heroWidget":210},"dla-firmy-z-dlugami","Firma z długami",{"slug":236,"name":237,"heroWidget":210},"firmy-z-problemami","Finansowanie firmy z problemami",{"slug":239,"name":68,"heroWidget":210},"po-odmowie-banku",{"chip":241,"eyebrow":242,"title":243,"lede":244,"ctaPrimary":245,"ctaSecondary":246,"bulletsTitle":247,"bullets":248,"bulletsFooter":249,"videoUrl":250,"posterUrl":251,"videoCaption":252,"photoUrl":241,"photoName":253,"photoRole":254,"photoQuote":255},"","Doradcy finansowi dla firm","Finansowanie dla firm. Skutecznie i konkretnie.","Pomagamy przedsiębiorcom pozyskać kredyt, leasing i finansowanie rozwojowe. Bezpłatnie analizujemy możliwości finansowania. Wstępna decyzja nawet w 4 godziny.","Bezpłatna analiza","Jak to działa","W czym pomagamy?","kredyty firmowe\nleasingi\nkonsolidacje zobowiązań\nobniżanie kosztów finansowania\nfinansowanie rozwoju firmy\nanaliza wcześniejszych odmów kredytowych\nprzygotowanie firmy do uzyskania kredytu\npomoc przy zaległościach w ZUS i US","Minimum formalności.","\u002Fblob\u002Fuploads\u002Fhero-ff-v2.mp4","\u002Fblob\u002Fuploads\u002Fhero-ff-poster-v3.webp","Zobacz, jak możemy pomóc Twojej firmie","Wojciech Ludew","Specjalista MŚP, 10+ lat doświadczenia","Sumiennie podchodzimy do każdej sprawy. Analizujemy detal, żeby dobrać rozwiązanie, które naprawdę działa, nie tylko wygląda dobrze w ofercie.",{"legalName":253,"tradingName":257,"nip":258,"regon":259,"krs":241,"addressLine1":260,"addressLine2":261,"city":262,"postalCode":263,"phone":264,"email":265,"leadEmail":266,"regulatoryLine":267,"footerTagline":268,"instagramUrl":269,"facebookUrl":270,"youtubeUrl":271},"finansowaniefirm.pl","7991959031","147036194","Bielska 8","Wschodnia 64C\u002F2, 26-500 Szydłowiec","Warszawa","02-394","+48 690 536 700","kontakt@finansowaniefirm.pl","finansowaniefirm.pl@gmail.com","Działalność gospodarcza zarejestrowana w CEIDG. NIP 7991959031 · REGON 147036194","Doradcy finansowi dla MŚP. Pomagamy firmom zdobyć finansowanie tam, gdzie standardowy doradca w banku odmawia: po odmowie kredytowej, z zaległościami w ZUS lub US, z wpisem w BIK, w pierwszym roku działalności.","https:\u002F\u002Fwww.instagram.com\u002Ffinansowy_specjalista","https:\u002F\u002Fwww.facebook.com\u002Fshare\u002F1EnX3i3akg\u002F","https:\u002F\u002Fwww.youtube.com\u002F@finansowy_specjalista",{"enabled":273,"text":241,"tone":274},false,"info",{"visible":276,"s1Value":277,"s1Label":278,"s2Value":279,"s2Label":280,"s3Value":281,"s3Label":282,"commissionTitle":283,"commissionBody":284},true,"1000+","uzyskanych decyzji kredytowych","14+ lat","doświadczenia w sektorze MŚP","15+","banków i instytucji partnerskich","Decyzja nawet w 4 godziny","Najszybsza decyzja kredytowa, jaką uzyskaliśmy, zapadła w 4 godziny, a środki znalazły się na koncie tego samego dnia.",{"eyebrow":286,"title":287,"titleHighlight":288,"lede":289,"linkText":290},"Komu pomagamy","Najczęstsze sytuacje, w których pomagamy firmom","pomagamy firmom","Sprawdź, czy Twoja firma znajduje się w jednej z nich.","Sprawdź swoją sytuację",{"eyebrow":292,"title":293,"titleHighlight":294,"lede":295},"Jak działamy","Cztery kroki. Bez prowizji za rozmowę, bez papierów na pierwszym spotkaniu.","bez papierów na pierwszym spotkaniu.","Większość pracy zostaje po naszej stronie. Klikaj kroki, żeby zobaczyć, jak wygląda każdy etap.",{"eyebrow":297,"title":298,"titleHighlight":299,"subtitle":300},"Zaufanie","Pracujemy z bankami, z którymi mamy realną relację, a nie tylko numer telefonu.","realną relację","Lista partnerów rośnie razem z liczbą zamkniętych spraw.",{"eyebrow":302,"title":303,"titleHighlight":304,"lede":305},"Opinie","Co mówią firmy, które już przez to przeszły.","już przez to przeszły.","Krótko i konkretnie, bez lania wody.",{"eyebrow":307,"title":308,"titleHighlight":309,"lede":310,"allLinkText":311,"ctaTitle":241,"ctaLabel":241},"Historie klientów","Sprawy, które załatwiliśmy.","załatwiliśmy.","Konkretne firmy i konkretne kwoty. Każda historia mówi, co było trudne.","Wszystkie historie",{"eyebrow":313,"title":314,"titleHighlight":315,"allLinkText":316},"Blog","Trochę wiedzy, zanim podpiszesz cokolwiek.","podpiszesz cokolwiek.","Wszystkie artykuły",{"eyebrow":318,"title":319,"titleHighlight":320,"lede":321},"FAQ","Najczęstsze pytania.","pytania.","Brakuje Twojego pytania? Napisz do nas, odpowiadamy osobiście.",{"eyebrow":323,"titleLead":324,"titleHighlight":325,"lede":326,"noteText":327,"panelTitle":328,"panelSubtitle":329,"panelFooter":330,"exclusions":331},"Ważna informacja","Nie każdej firmie ","jesteśmy w stanie pomóc.","Stawiamy na rzetelną analizę i współpracujemy wyłącznie z firmami, które realnie mają szansę na finansowanie. Jeśli sytuacja jest zbyt trudna, mówimy to wprost, zamiast obiecywać cuda i marnować Twój czas.","Masz wątpliwości, czy się kwalifikujesz? Napisz albo zadzwoń, ocenimy to bez zobowiązań.","Prawdopodobnie nie pomożemy, jeśli:","Trzy sytuacje, w których uczciwie odradzamy próbę","W innych przypadkach prawie zawsze znajdujemy ścieżkę.",[332,333,334],"Kredyty nie są spłacane terminowo, a opóźnienia przekraczają 60 dni w ostatnich 12 miesiącach.","Firma ma poważne, aktywne problemy w BIK lub KRD blokujące każdą ścieżkę finansowania.","Bieżące zobowiązania nie są obsługiwane i nie ma planu na ich uregulowanie.",{"eyebrow":245,"title":336,"titleHighlight":337,"lede":338,"labelName":339,"labelPhone":340,"labelEmail":341,"labelNip":342,"labelAmount":343,"trustRow":344,"successHeading":345,"successTemplate":346,"submitText":347,"ctaSecondaryText":348},"Zostaw kontakt. Oddzwaniamy.","Oddzwaniamy.","Krótka rozmowa, w której pytamy o sytuację firmy i cel finansowania. Bez papierów, bez zobowiązań.","Imię","Telefon","Email","NIP","Kwota","Bez zobowiązań · Bez wpływu na BIK · Konkretna informacja","Dziękuję, {name}.","Oddzwonię osobiście na {phone}. Przygotuj proszę krótką informację o tym, na co potrzebujesz finansowania. To wszystko, czego potrzebujemy na start.","Sprawdź możliwości finansowania","Wyślij ponownie",{"chip":350,"title":351,"titleHighlight":352,"lede":353,"trustDots":354,"bottomText":358},"Następny krok","Sprawdźmy, co możemy zrobić dla Twojej firmy.","Twojej firmy.","Bez prezentacji, bez papierów. Opowiadasz o sytuacji, a my wracamy z konkretną rekomendacją w tym samym dniu.",[355,356,357],"Bez zobowiązań","Konkretna informacja","pn–pt 10–17","Pełną listę i konkretną rekomendację dobieram na pierwszej rozmowie.",{"metaPixelId":241,"metaDomainVerification":241},{"metaTitle":361,"metaDescription":362},"Finansowanie dla firm: kredyty, leasing i finansowanie biznesu","Finansowanie dla firm - kredyty, leasing i faktoring. Pomagamy także po odmowie banku, przy braku zdolności oraz zaległościach w ZUS lub US. Bezpłatna analiza.",{"eyebrow":241,"title":241,"titleHighlight":241,"lede":241,"filterAllLabel":241,"filterCasesLabel":241,"emptyText":241,"metaTitle":241,"metaDescription":241},{"heroChip":241,"heroClaim":241,"heroLede":241,"heroCtaPrimary":241,"heroCtaSecondary":241,"reachEyebrow":241,"reachTitle":241,"reachTitleHighlight":241,"reachLede":241,"safetyEyebrow":241,"safetyTitle":241,"safetyTitleHighlight":241,"safetyCards":365,"faqTitle":241,"faqItems":370,"ctaTitle":241,"ctaLede":241,"ctaPrimary":241,"metaTitle":241,"metaDescription":241},[366,367,368,369],{"title":241,"body":241},{"title":241,"body":241},{"title":241,"body":241},{"title":241,"body":241},[],{"post":372,"related":389},{"id":373,"slug":374,"title":375,"excerpt":376,"bodyHtml":377,"coverImageKey":378,"coverImageAlt":379,"category":380,"readingTimeMin":381,"publishedAt":382,"updatedAt":383,"metaTitle":384,"metaDescription":385,"ogImageKey":386,"postType":387,"caseIndustry":386,"caseSituation":386,"caseDifficulty":386,"caseSolution":386,"caseResultAmount":386,"caseResultLabel":386,"caseResultNote":386,"caseTakeaway":386,"caseDisclaimer":386,"noindex":273,"authorName":388},"MUBPA0B7TOJA9RHIS6PY6QPMMQ","jak-wyglada-umowa-faktoringu","Jak wygląda umowa faktoringu i na co patrzeć przed podpisem","Umowa faktoringowa nie jest uregulowana osobną ustawą, więc jej treść zależy od tego, co napisał faktor. Tym ważniejsze jest, żeby wiedzieć, czego w niej szukać.","\u003Cp>Faktoring nie ma własnej ustawy. To umowa nienazwana, konstruowana na podstawie ogólnych przepisów o przelewie wierzytelności i swobodzie umów. W praktyce oznacza to, że treść zależy od tego, co przygotował konkretny faktor, i że dwie umowy nazwane tak samo mogą działać zupełnie inaczej.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cdiv class=\"fx-callout fx-callout-law\">\n\u003Cdiv class=\"fx-callout-title\">Art. 353¹ Kodeksu cywilnego\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv class=\"fx-callout-body\">\u003Cp>Strony zawierające umowę mogą ułożyć stosunek prawny według swego uznania, byleby jego treść lub cel nie sprzeciwiały się właściwości (naturze) stosunku, ustawie ani zasadom współżycia społecznego.\u003C\u002Fp>\u003C\u002Fdiv>\n\u003C\u002Fdiv>\n\n\u003Cp>Z tej swobody wynika i dobra, i zła wiadomość. Dobra: umowę da się negocjować. Zła: jeśli czegoś nie sprawdzisz, nikt nie zrobi tego za Ciebie, bo nie ma ustawowego wzorca, który by Cię chronił.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cp>Jedna uwaga praktyczna na start. Umowa faktoringowa rzadko jest jednym dokumentem. Zwykle dostajesz trzy albo cztery: samą umowę, regulamin świadczenia usług, \u003Ca href=\"\u002Fblog\u002Fkoszt-faktoringu-z-czego-sie-sklada\">tabelę opłat i prowizji\u003C\u002Fa> oraz dokumenty zabezpieczeń. Najważniejsze dla Twojego portfela zapisy siedzą najczęściej w regulaminie i tabeli, czyli tam, gdzie najłatwiej je przeoczyć. Poproś o komplet przed podpisem, bo umowa odsyła do regulaminu, a regulamin do tabeli.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch2>Anatomia umowy, sekcja po sekcji\u003C\u002Fh2>\n\n\u003Cp>Struktura umów faktoringowych jest u różnych faktorów podobna, więc opłaca się znać kolejność i wiedzieć, czego szukać w każdej części.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch3>Definicje\u003C\u002Fh3>\n\n\u003Cp>Najnudniejsza sekcja i jednocześnie ta, która najczęściej decyduje o sporze. Definicje nie opisują świata, tylko go ustalają na potrzeby umowy, więc znaczenie ma nie potoczny sens słowa, lecz to, co zapisano.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cp>Cztery pojęcia, które sprawdzam zawsze. \u003Cstrong>Wierzytelność kwalifikowana\u003C\u002Fstrong>, czyli jaka faktura w ogóle nadaje się do finansowania: to ta definicja, a nie osobna lista wyłączeń, przesądza o zakresie usługi. \u003Cstrong>Dzień finansowania\u003C\u002Fstrong>, od którego liczy się odsetki, bo bywa nim dzień wypłaty, dzień zgłoszenia albo dzień akceptacji, a różnica to realne dni w koszcie. \u003Cstrong>Okres tolerancji\u003C\u002Fstrong>, czyli po ilu dniach od terminu płatności uruchamia się regres. Oraz \u003Cstrong>zdarzenie naruszenia\u003C\u002Fstrong>, bo lista tego, co uznaje się za naruszenie umowy, decyduje o tym, jak łatwo faktor może zmienić warunki albo wypowiedzieć współpracę.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch3>Przedmiot umowy i zakres usług\u003C\u002Fh3>\n\n\u003Cp>Tu ustala się, czy kupujesz wyłącznie finansowanie, czy także administrowanie należnościami, monitoring, windykację i ochronę przed niewypłacalnością. Porównaj tę sekcję z ofertą handlową, bo rozjazd między tym, co usłyszałeś, a tym, co zapisano, wychodzi najczęściej tutaj. Sprawdź też, czy przejęcie ryzyka nie jest ograniczone limitem na odbiorcę: ochrona działająca do pewnej kwoty to co innego niż ochrona pełna.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch3>Limity\u003C\u002Fh3>\n\n\u003Cp>Rozróżnij trzy poziomy, bo umowy mieszają je w jednym akapicie. Limit globalny to maksymalne zaangażowanie faktora wobec Ciebie. Limit na odbiorcę to maksimum wobec jednego kontrahenta i to on zwykle ogranicza w praktyce. Limit na pojedynczą fakturę pojawia się rzadziej, ale potrafi zaskoczyć przy większym zleceniu. Sprawdź także, na jakich zasadach faktor może obniżyć limit w trakcie umowy. Nagłe obcięcie limitu na głównego odbiorcę bywa równie dotkliwe jak wypowiedzenie.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch3>Zgłaszanie faktur i wypłata\u003C\u002Fh3>\n\n\u003Cp>Rzeczy operacyjne, z którymi będziesz żył codziennie: w jakiej formie zgłaszasz, jakie dokumenty dołączasz, ile faktor ma czasu na decyzję i w jakim terminie wypłaca środki. Zwróć uwagę, czy faktor zastrzega sobie prawo odmowy sfinansowania faktury bez podania przyczyny. Taki zapis jest standardem, ale jego zakres decyduje o przewidywalności całego rozwiązania.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch3>Rozliczenia i kwota zatrzymana\u003C\u002Fh3>\n\n\u003Cp>Sekcja, w której ukrywa się faktyczny koszt. Sprawdź, kiedy wraca do Ciebie pozostała część wartości faktury, w jakiej kolejności zaliczane są wpłaty odbiorcy (na odsetki, opłaty czy kapitał) oraz czy faktor może zatrzymać środki z jednej faktury na poczet innej, także dotyczącej innego odbiorcy. To prawo potrącenia potrafi zablokować pieniądze, na które liczyłeś.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch2>Zapisy, które decydują o wszystkim\u003C\u002Fh2>\n\n\u003Cdiv class=\"fx-cards\">\n\u003Cdiv class=\"fx-card\">\u003Cdiv class=\"fx-card-tag\">Ryzyko\u003C\u002Fdiv>\u003Cdiv class=\"fx-card-title\">Regres\u003C\u002Fdiv>\u003Cdiv class=\"fx-card-desc\">Czy i w jakich sytuacjach musisz zwrócić zaliczkę. Po ilu dniach od terminu. To najważniejszy zapis w całej umowie.\u003C\u002Fdiv>\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv class=\"fx-card\">\u003Cdiv class=\"fx-card-tag\">Pieniądze\u003C\u002Fdiv>\u003Cdiv class=\"fx-card-title\">Zaliczka i rozliczenie\u003C\u002Fdiv>\u003Cdiv class=\"fx-card-desc\">Jaki procent dostajesz od razu, kiedy i na jakich zasadach wraca reszta po zapłacie odbiorcy.\u003C\u002Fdiv>\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv class=\"fx-card\">\u003Cdiv class=\"fx-card-tag\">Koszty\u003C\u002Fdiv>\u003Cdiv class=\"fx-card-title\">Taryfa opłat\u003C\u002Fdiv>\u003Cdiv class=\"fx-card-desc\">Zwykle osobny załącznik. Sprawdź też, na jakich zasadach faktor może go zmienić w trakcie umowy.\u003C\u002Fdiv>\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv class=\"fx-card\">\u003Cdiv class=\"fx-card-tag\">Wyjście\u003C\u002Fdiv>\u003Cdiv class=\"fx-card-title\">Rozwiązanie umowy\u003C\u002Fdiv>\u003Cdiv class=\"fx-card-desc\">Okres wypowiedzenia, opłaty za wcześniejsze zakończenie, los faktur będących w finansowaniu.\u003C\u002Fdiv>\u003C\u002Fdiv>\n\u003C\u002Fdiv>\n\n\u003Ch2>Sześć rzeczy do sprawdzenia przed podpisem\u003C\u002Fh2>\n\n\u003Cdiv class=\"fx-steps\">\n\u003Cdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-title\">Kiedy dokładnie uruchamia się regres\u003C\u002Fdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-desc\">Po ilu dniach od terminu zapłaty. Czy faktor najpierw prowadzi windykację, czy od razu obciąża Ciebie. Różnica bywa kolosalna dla płynności.\u003C\u002Fdiv>\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-title\">Czy jest zobowiązanie do wyłączności\u003C\u002Fdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-desc\">Niektóre umowy wymagają zgłaszania całego obrotu albo całej sprzedaży do wskazanych odbiorców. To ogranicza elastyczność bardziej, niż się wydaje.\u003C\u002Fdiv>\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-title\">Jak zmienia się taryfa\u003C\u002Fdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-desc\">Czy faktor może podnieść stawki jednostronnie, z jakim wyprzedzeniem i czy masz wtedy prawo wypowiedzieć umowę bez kosztów.\u003C\u002Fdiv>\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-title\">Co z fakturami w toku przy wypowiedzeniu\u003C\u002Fdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-desc\">Czy finansowanie trwa do ich zapłaty, czy musisz je wykupić od razu. To drugie potrafi być bolesne.\u003C\u002Fdiv>\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-title\">Kto kontaktuje się z odbiorcami i w jaki sposób\u003C\u002Fdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-desc\">Przy jawnym faktoringu faktor rozmawia z Twoimi klientami. Warto wiedzieć, jak i w jakim tonie, bo to Twoja relacja handlowa.\u003C\u002Fdiv>\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-title\">Jakie faktury są wyłączone\u003C\u002Fdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-desc\">Zwykle sporne, przedawnione, objęte zakazem cesji, wystawione podmiotom powiązanym. Sprawdź, czy ta lista nie obejmuje sporej części Twojej sprzedaży.\u003C\u002Fdiv>\u003C\u002Fdiv>\n\u003C\u002Fdiv>\n\n\u003Cdiv class=\"fx-callout fx-callout-warning\">\n\u003Cdiv class=\"fx-callout-title\">Zakaz cesji sprawdź przed, nie po\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv class=\"fx-callout-body\">\u003Cp>To się powtarza, bo jest najczęstszym powodem, dla którego podpisana umowa faktoringowa okazuje się bezużyteczna. Przejrzyj umowy z kluczowymi odbiorcami pod kątem klauzul o przelewie wierzytelności, zanim usiądziesz do rozmów z faktorem.\u003C\u002Fp>\u003C\u002Fdiv>\n\u003C\u002Fdiv>\n\n\u003Ch2>Obowiązki informacyjne po Twojej stronie\u003C\u002Fh2>\n\n\u003Cp>Umowa faktoringowa nakłada na faktoranta więcej obowiązków bieżących, niż spodziewa się większość podpisujących, a ich naruszenie bywa kwalifikowane jako podstawa do wypowiedzenia albo do obciążenia opłatą. Warto je znać, bo to nie są rzeczy trudne, tylko łatwe do zapomnienia.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cul>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Niezwłoczne informowanie o zapłacie przez odbiorcę na Twój rachunek.\u003C\u002Fstrong> Kluczowe przy wariancie cichym, gdzie to Ty odbierasz pieniądze i musisz je przekazać dalej w umówionym terminie.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Zgłaszanie korekt, rabatów i zwrotów.\u003C\u002Fstrong> Każda zmiana wartości sfinansowanej faktury dotyka faktora, bo zmniejsza wierzytelność, którą kupił. Przemilczenie korekty jest jednym z najczęstszych naruszeń.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Informowanie o sporze z odbiorcą.\u003C\u002Fstrong> Reklamacja, kwestionowanie jakości albo zakresu usługi zmienia status wierzytelności i zwykle uruchamia obowiązek zwrotu finansowania.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Zgłaszanie zmian w firmie.\u003C\u002Fstrong> Zmiana formy prawnej, siedziby, składu wspólników, zarządu, przekształcenie, a często także istotna zmiana profilu działalności.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Informowanie o innym finansowaniu i zabezpieczeniach.\u003C\u002Fstrong> Zwłaszcza o cesjach ustanowionych na rzecz banku i o zajęciach rachunku, bo to bezpośrednio dotyka wierzytelności, które sprzedajesz.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Przekazywanie dokumentów finansowych.\u003C\u002Fstrong> Sprawozdania, deklaracje podatkowe, zaświadczenia o niezaleganiu w ZUS i urzędzie skarbowym, zwykle w ustalonych cyklach.\u003C\u002Fli>\n\u003C\u002Ful>\n\n\u003Cp>Sprawdź przy tym dwie rzeczy: w jakim terminie masz wykonać każdy z tych obowiązków i jakie są konsekwencje jego naruszenia. Umowy potrafią przewidywać opłatę za nieprzekazanie dokumentu w terminie i jest to pozycja, która nigdy nie pada w rozmowie handlowej.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch2>Oświadczenia i zapewnienia, czyli za co bierzesz odpowiedzialność\u003C\u002Fh2>\n\n\u003Cp>To jest sekcja, którą podpisujący przewijają najszybciej, a która w praktyce przenosi na Ciebie największą część ryzyka. Składasz w niej oświadczenia dotyczące każdej zgłaszanej faktury i robisz to za każdym razem, bo zgłoszenie faktury jest zwykle traktowane jako ponowne złożenie tych zapewnień.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cp>Typowo deklarujesz, że wierzytelność istnieje i jest bezsporna, że usługa została wykonana albo towar dostarczony, że faktura nie została już zapłacona ani w części, że wierzytelność nie jest obciążona ani zajęta, że nie obowiązuje zakaz cesji, że odbiorca nie ma wobec Ciebie roszczeń nadających się do potrącenia oraz że nie jest z Tobą powiązany kapitałowo ani osobowo.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cp>Konsekwencje nieprawdziwego oświadczenia są poważniejsze, niż sugeruje ton tej sekcji. Po pierwsze, obowiązek natychmiastowego zwrotu finansowania wraz z kosztami, niezależnie od tego, czy odbiorca zapłaci. Po drugie, prawo faktora do wypowiedzenia umowy ze skutkiem natychmiastowym, co oznacza konieczność wykupu wszystkich faktur w finansowaniu naraz. Po trzecie, odpowiedzialność odszkodowawcza, a przy świadomym zgłoszeniu nieistniejącej wierzytelności także ryzyko odpowiedzialności karnej za oszustwo.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cdiv class=\"fx-callout fx-callout-warning\">\n\u003Cdiv class=\"fx-callout-title\">Najczęstsze nieświadome naruszenie\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv class=\"fx-callout-body\">\u003Cp>Zgłoszenie faktury za usługę wykonaną tylko częściowo albo przed formalnym odbiorem. W relacji handlowej bywa to normalna praktyka, w umowie faktoringowej jest naruszeniem zapewnienia o istnieniu bezspornej wierzytelności. Jeżeli w Twojej branży fakturuje się etapami albo z góry, powiedz o tym faktorowi przed podpisem i dopilnuj, żeby definicja wierzytelności kwalifikowanej to uwzględniała.\u003C\u002Fp>\u003C\u002Fdiv>\n\u003C\u002Fdiv>\n\n\u003Ch2>Zabezpieczenia: weksel, poręczenie, kaucja\u003C\u002Fh2>\n\n\u003Cp>Przy faktoringu z regresem zabezpieczenia są regułą, nie wyjątkiem, i warto wiedzieć, co dokładnie podpisujesz.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch3>Weksel in blanco\u003C\u002Fh3>\n\n\u003Cp>Najczęstsze zabezpieczenie i najbardziej niedoceniane pod względem ryzyka. Podpisujesz weksel bez wpisanej kwoty, a zasady jego wypełnienia określa deklaracja wekslowa, czyli osobny dokument. To właśnie deklaracja jest tu najważniejsza i to ją trzeba czytać najuważniej: określa, w jakich sytuacjach faktor może weksel wypełnić, do jakiej maksymalnej kwoty i czy musi Cię wcześniej wezwać do zapłaty. Deklaracja bez górnego limitu kwoty i bez obowiązku uprzedniego wezwania jest zapisem, przy którym zawsze proszę o zmianę.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cp>Warto też wiedzieć, dlaczego weksel jest tak wygodny dla faktora: pozwala dochodzić roszczenia w postępowaniu nakazowym, w którym sąd wydaje nakaz na podstawie samego dokumentu, a Twoje zarzuty z umowy podstawowej mają ograniczone zastosowanie. Podpisując weksel, oddajesz zatem część możliwości obrony.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch3>Poręczenie właściciela lub wspólników\u003C\u002Fh3>\n\n\u003Cp>Standard przy spółkach z ograniczoną odpowiedzialnością, bo faktor chce dosięgnąć majątku osobistego, którego konstrukcja spółki go pozbawia. Sprawdź, czy poręczenie jest ograniczone kwotowo i czasowo, czy obejmuje wyłącznie zobowiązania z tej umowy, czy także przyszłe jej zmiany, oraz czy wygasa wraz z rozwiązaniem umowy. Poręczenie bezterminowe i nielimitowane to zobowiązanie, które zostaje z Tobą także po zakończeniu współpracy.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch3>Kaucja i kwota zatrzymana\u003C\u002Fh3>\n\n\u003Cp>Część wartości faktury, której faktor nie wypłaca do czasu zapłaty przez odbiorcę, pełni funkcję zabezpieczenia. Sprawdź, czy zwrot jest automatyczny po wpływie zapłaty, czy wymaga Twojego wniosku, w jakim terminie następuje i czy faktor może z niej zaspokoić roszczenia dotyczące innych faktur. Dodatkowo, jeżeli zatrzymana kwota jest wysoka, rośnie ryzyko, że umowa nazwana pełną zostanie ujęta księgowo jak finansowanie z regresem.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch3>Inne zapisy zabezpieczające\u003C\u002Fh3>\n\n\u003Cp>Spotyka się także pełnomocnictwo do rachunku bankowego, oświadczenie o poddaniu się egzekucji, zastaw rejestrowy na majątku obrotowym oraz przelew praw z polisy ubezpieczeniowej. Każde z nich jest negocjowalne, a ich katalog zależy od oceny ryzyka. Zasada, którą powtarzam: im słabsza Twoja pozycja w ocenie faktora, tym więcej zabezpieczeń, więc rozbudowana lista zabezpieczeń jest również informacją o tym, jak Cię oceniono.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch2>Cesja globalna, czyli kiedy faktor chce wszystkiego\u003C\u002Fh2>\n\n\u003Cp>Cesja globalna to przelew na faktora wszystkich wierzytelności wobec wskazanych odbiorców albo w ogóle wszystkich wierzytelności handlowych firmy, obecnych i przyszłych, a nie tylko tych faktycznie sfinansowanych. Konstrukcja jest dopuszczalna i powszechna, ale jej skutki wykraczają daleko poza faktoring.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cp>Dlaczego faktor jej żąda. Chodzi o kontrolę nad strumieniem płatności i zabezpieczenie przed sytuacją, w której część faktur wobec tego samego odbiorcy finansuje ktoś inny, a odbiorca płaci wszystko na jeden rachunek. Żądanie pojawia się najczęściej przy krótkiej historii firmy, słabszej kondycji, wariancie cichym albo dużej koncentracji odbiorców.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cp>Co to oznacza w praktyce. Nie możesz tych samych wierzytelności zaoferować bankowi jako zabezpieczenia kredytu obrotowego ani sprzedać innemu faktorowi, więc odcinasz sobie część dróg finansowania. Objęte cesją są też faktury, których nie zgłosiłeś. A przy wypowiedzeniu umowy potrzebujesz pisemnego zwolnienia cesji, bez którego kolejna instytucja nie zacznie z Tobą współpracy.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cp>Co można z tym zrobić. Najskuteczniejsze jest ograniczenie cesji do wskazanych odbiorców zamiast całego portfela oraz wpisanie obowiązku zwolnienia cesji w określonym terminie po rozliczeniu ostatniej faktury.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch2>Klauzule o wyłączności\u003C\u002Fh2>\n\n\u003Cp>Zobowiązanie do wyłączności występuje w kilku odmianach i różnią się one znacząco ciężarem. Najłagodniejsza to obowiązek zgłaszania wszystkich faktur wobec odbiorców objętych umową. Średnia to obowiązek zgłaszania całej sprzedaży z odroczonym terminem płatności. Najostrzejsza to zakaz korzystania z jakiegokolwiek innego finansowania opartego na wierzytelnościach przez czas trwania umowy, a czasem także przez okres po jej zakończeniu.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cp>Wyłączność nie jest sama w sobie zła, bo bywa wymieniana na wyraźnie lepsze warunki cenowe i faktor ma tu racjonalny interes: chce przewidywalnego wolumenu i pewności, że nie zostaje wyłącznie z najtrudniejszymi fakturami, podczas gdy najlepsze idą gdzie indziej. Problem zaczyna się wtedy, gdy przyjmujesz ją nieświadomie albo gdy nie sprawdziłeś, czy da się z niej wyjść.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cp>Trzy pytania przed zgodą na wyłączność. Czy mogę wyłączyć konkretnych odbiorców, na przykład zagranicznych albo tych z zakazem cesji. Jakie są konsekwencje naruszenia: opłata, wypowiedzenie, a może obie rzeczy naraz. Oraz co dostaję w zamian, wyrażone w konkretnych warunkach, a nie w deklaracji dobrej woli. Jeżeli za wyłączność nie ma wynagrodzenia w postaci lepszych warunków, to jest po prostu ograniczenie i warto o jej usunięcie poprosić.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch2>RODO i przekazywanie danych odbiorców\u003C\u002Fh2>\n\n\u003Cp>Ten wątek pojawia się przy faktoringu zawsze, a rzadko jest omawiany, choć dotyczy obowiązków, które spoczywają na Tobie niezależnie od treści umowy.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cp>Przekazując faktorowi faktury, przekazujesz dane osobowe: imiona i nazwiska osób kontaktowych, adresy e-mail, numery telefonów, a przy odbiorcach będących jednoosobowymi działalnościami także dane samych przedsiębiorców. Faktor działa tu zwykle jako odrębny administrator danych, bo przetwarza je we własnym celu (ocena ryzyka, dochodzenie wierzytelności), a nie na Twoje zlecenie. Przy odrębnym administratorze nie zawiera się umowy powierzenia: każda ze stron odpowiada za swoje przetwarzanie osobno.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cp>Twoje obowiązki. Musisz mieć podstawę prawną przekazania danych, zwykle prawnie uzasadniony interes albo niezbędność dla wykonania umowy. Powinieneś też poinformować osoby, których dane dotyczą, o odbiorcach danych, co najprościej załatwić zawczasu, umieszczając w klauzuli informacyjnej dla kontrahentów wzmiankę o możliwości przekazania danych podmiotom finansującym wierzytelności.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cp>Czego szukać w umowie. W jakiej roli występuje faktor, komu dalej przekazuje dane (wywiadownie, ubezpieczyciele, firmy windykacyjne, podmioty z grupy), czy dane wychodzą poza Europejski Obszar Gospodarczy. Zdarzają się zapisy przerzucające na faktoranta pełną odpowiedzialność za wszelkie roszczenia związane z danymi i takie klauzule warto ograniczyć do zakresu, na który masz wpływ.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch2>Rozwiązywanie sporów i właściwość sądu\u003C\u002Fh2>\n\n\u003Cp>Ostatnie paragrafy umowy czyta się najrzadziej, a decydują o tym, gdzie i na jakich zasadach będziesz dochodził swoich racji, jeśli coś pójdzie nie tak.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cp>\u003Cstrong>Właściwość sądu.\u003C\u002Fstrong> Standardem jest wskazanie sądu właściwego dla siedziby faktora, co przy firmie z drugiego końca kraju oznacza realny koszt: dojazdy, pełnomocnik znający tamtejszy sąd, czas. Sam zapis jest dopuszczalny między przedsiębiorcami, ale bywa negocjowalny, zwłaszcza na sąd właściwy dla pozwanego.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cp>\u003Cstrong>Zapis na sąd polubowny.\u003C\u002Fstrong> Spotykany rzadziej i wymagający uwagi. Arbitraż bywa szybszy, ale jest zwykle droższy przy niewielkich kwotach, a wyrok sądu polubownego ma ograniczone możliwości zaskarżenia. Przy drobnych sporach taki zapis działa raczej na korzyść strony silniejszej.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cp>\u003Cstrong>Tryb reklamacyjny.\u003C\u002Fstrong> Sprawdź, czy umowa przewiduje wewnętrzną procedurę zgłaszania zastrzeżeń, w jakim terminie faktor ma odpowiedzieć i co się dzieje przy braku odpowiedzi. Bez takiej ścieżki każdy spór operacyjny, na przykład o błędne naliczenie opłaty, od razu przechodzi w konflikt prawny.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cp>\u003Cstrong>Prawo właściwe i język.\u003C\u002Fstrong> Przy faktorach należących do grup zagranicznych warto potwierdzić, że umowa podlega prawu polskiemu, a w razie rozbieżności między wersjami językowymi rozstrzyga wersja polska.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch2>Czerwone flagi w umowie\u003C\u002Fh2>\n\n\u003Cp>Lista zapisów, przy których zawsze zatrzymuję się przy czytaniu i proszę o zmianę albo przynajmniej o wyjaśnienie.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cul>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Jednostronna zmiana taryfy bez prawa do wypowiedzenia.\u003C\u002Fstrong> Faktor może podnieść stawki, a Ty jesteś związany umową. To układ, w którym cena przestaje być uzgodniona.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Deklaracja wekslowa bez górnego limitu kwoty.\u003C\u002Fstrong> Weksel in blanco, który można wypełnić dowolnie i bez uprzedniego wezwania do zapłaty.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Regres uruchamiany natychmiast po terminie płatności.\u003C\u002Fstrong> Bez okresu tolerancji i bez próby windykacji ze strony faktora. Płacisz za usługę, której istotą miało być przejęcie obsługi należności.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Obowiązek natychmiastowego wykupu wszystkich faktur przy wypowiedzeniu.\u003C\u002Fstrong> Zamienia zakończenie umowy w jednorazowe uderzenie w płynność, często w najgorszym momencie.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Cesja globalna całego portfela bez zapisu o zwolnieniu.\u003C\u002Fstrong> Blokuje inne finansowanie i po zakończeniu umowy zostawia Cię zależnym od dobrej woli faktora.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Definicja zdarzenia naruszenia obejmująca klauzule ogólne.\u003C\u002Fstrong> Sformułowania w rodzaju „istotne pogorszenie sytuacji finansowej\" oceniane wyłącznie przez faktora dają mu prawo wypowiedzenia praktycznie w dowolnym momencie.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Automatyczne przedłużenie z długim terminem wypowiedzenia.\u003C\u002Fstrong> Zwłaszcza gdy okno na rezygnację jest krótkie i przypada na moment, o którym łatwo zapomnieć.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Opłaty nieopisane w tabeli, ale wspomniane w regulaminie.\u003C\u002Fstrong> Jeśli dokumenty nie zgadzają się ze sobą, poproś o ujednolicenie przed podpisem, a nie o zapewnienie, że „tego się nie stosuje\".\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Brak jasnego terminu zwrotu kwoty zatrzymanej.\u003C\u002Fstrong> Pieniądze, które należą do Ciebie, wracają wtedy, kiedy faktor uzna.\u003C\u002Fli>\n\u003C\u002Ful>\n\n\u003Cdiv class=\"fx-callout fx-callout-tip\">\n\u003Cdiv class=\"fx-callout-title\">Prosta metoda na przeczytanie umowy\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv class=\"fx-callout-body\">\u003Cp>Przejdź przez dokument trzy razy, za każdym razem szukając czegoś innego. Pierwszy raz: kiedy i ile płacę, czyli wszystkie pozycje kosztowe. Drugi raz: kiedy muszę oddać pieniądze, czyli regres, oświadczenia i zdarzenia naruszenia. Trzeci raz: jak z tego wyjdę, czyli wypowiedzenie, faktury w toku, zwolnienie cesji i zabezpieczeń. Trzy przebiegi po konkretnym temacie wyłapują więcej niż jedno czytanie od deski do deski.\u003C\u002Fp>\u003C\u002Fdiv>\n\u003C\u002Fdiv>\n\n\u003Ch2>Co da się negocjować\u003C\u002Fh2>\n\n\u003Cp>Więcej, niż zakłada większość firm. Z doświadczenia: poziom zaliczki, kwota minimalna prowizji, opłata za niewykorzystany limit, okres tolerancji przed uruchomieniem regresu i długość okresu wypowiedzenia. Najtrudniej ruszyć podstawową stawkę prowizji, bo ona wynika z oceny ryzyka, ale reszta bywa elastyczna, szczególnie gdy masz porównywalną ofertę z innego miejsca.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cdiv class=\"fx-cta\">\n\u003Cdiv class=\"fx-cta-title\">Masz umowę do podpisania\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv class=\"fx-cta-body\">\u003Cp>Prześlij ją razem z tabelą opłat, zanim podpiszesz. Wskażę zapisy, które w praktyce kosztują najwięcej, i te, które da się jeszcze zmienić.\u003C\u002Fp>\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv class=\"fx-cta-action\">\u003Ca href=\"\u002F#kontakt\">Opisz swoją sytuację\u003C\u002Fa>\u003C\u002Fdiv>\n\u003C\u002Fdiv>\n\n\u003Ch2>Najczęstsze pytania\u003C\u002Fh2>\n\n\u003Ch3>Czy umowę faktoringu trzeba zawrzeć na piśmie?\u003C\u002Fh3>\n\n\u003Cp>Przepisy nie wymagają formy pisemnej dla samej cesji, ale Kodeks cywilny przewiduje, że jeżeli wierzytelność jest stwierdzona pismem, przelew również powinien być stwierdzony pismem. W praktyce wszystkie umowy faktoringowe zawiera się pisemnie albo w formie elektronicznej z kwalifikowanym podpisem, bo faktor potrzebuje dowodu nabycia wierzytelności wobec odbiorcy i sądu. Zwróć uwagę, w jakiej formie zawierane są aneksy i zmiany limitów, bo tu praktyka bywa luźniejsza.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch3>Czy mogę negocjować wzór umowy, skoro to dokument faktora?\u003C\u002Fh3>\n\n\u003Cp>Tak i robi się to częściej, niż się wydaje. To nie jest umowa z konsumentem, tylko kontrakt między przedsiębiorcami, więc obowiązuje swoboda umów. Skuteczność zależy od dwóch rzeczy: od tego, jak atrakcyjnym jesteś klientem, i od tego, czy masz porównywalną ofertę z innego miejsca. Najłatwiej idą zmiany w okresie wypowiedzenia, okresie tolerancji przed regresem, zakresie cesji i limicie kwoty w deklaracji wekslowej. Najtrudniej rusza się podstawową stawkę, bo wynika z oceny ryzyka.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch3>Co się dzieje z fakturami w finansowaniu, kiedy wypowiadam umowę?\u003C\u002Fh3>\n\n\u003Cp>Zależy wyłącznie od zapisu, bo modele są dwa. W łagodniejszym finansowanie trwa do zapłaty przez odbiorców i umowa wygasa naturalnie po rozliczeniu ostatniej faktury. W ostrzejszym masz obowiązek wykupu wszystkich finansowanych faktur w krótkim terminie od wypowiedzenia, co oznacza konieczność znalezienia całej kwoty naraz. To jest jeden z najważniejszych zapisów w umowie i sprawdzam go zawsze, zanim ktokolwiek zacznie mówić o cenie.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch3>Czy faktor może odmówić sfinansowania konkretnej faktury mimo przyznanego limitu?\u003C\u002Fh3>\n\n\u003Cp>Zwykle tak i taki zapis jest standardem. Limit oznacza maksimum, a nie zobowiązanie do sfinansowania każdej zgłoszonej faktury. Odmowa dotyczy najczęściej faktur spornych, przeterminowanych, wystawionych podmiotom powiązanym albo przekraczających limit na danego odbiorcę. Warto natomiast ustalić, czy faktor musi odmowę uzasadnić i w jakim terminie Cię o niej informuje, bo przy planowaniu płynności milcząca odmowa po tygodniu jest gorsza niż szybkie „nie\".\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch3>Czy podpisanie weksla in blanco jest bezpieczne?\u003C\u002Fh3>\n\n\u003Cp>Jest to standardowe zabezpieczenie, ale jego bezpieczeństwo zależy wyłącznie od deklaracji wekslowej. Minimalne wymagania, o które proszę: górny limit kwoty, wskazanie konkretnych sytuacji uprawniających do wypełnienia, obowiązek uprzedniego wezwania do zapłaty z określonym terminem oraz zobowiązanie do zwrotu weksla po rozliczeniu umowy. Warto też zapisać, w jakim terminie weksel wraca, bo jego pozostawanie u faktora po zakończeniu współpracy jest zobowiązaniem, o którym łatwo zapomnieć.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch3>Umowa jest na czas nieokreślony. Czy to dobrze, czy źle?\u003C\u002Fh3>\n\n\u003Cp>Samo w sobie ani jedno, ani drugie, bo znaczenie ma okres wypowiedzenia i to, czy są opłaty za wcześniejsze zakończenie. Umowa bezterminowa z krótkim wypowiedzeniem jest zwykle korzystniejsza niż roczna z automatycznym przedłużeniem i wąskim oknem na rezygnację. Sprawdź dodatkowo, czy faktor też może wypowiedzieć umowę i z jakim wyprzedzeniem, bo krótki termin po jego stronie przy długim po Twojej jest asymetrią wartą wyrównania.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cdiv class=\"fx-takeaway\">\n\u003Cdiv class=\"fx-takeaway-title\">Najważniejsze\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cp>Faktoring to umowa nienazwana, więc jej treść zależy wyłącznie od faktora i nie chroni Cię żaden ustawowy wzorzec. Najważniejszy zapis dotyczy regresu: kiedy i w jakich okolicznościach musisz zwrócić pieniądze. Przed podpisem sprawdź też taryfę opłat, warunki wyjścia z umowy i to, czy Twoje umowy z odbiorcami nie zawierają zakazu cesji.\u003C\u002Fp>\n\u003C\u002Fdiv>\n\n\u003Ch2>Przeczytaj też\u003C\u002Fh2>\n\u003Cdiv class=\"fx-cards\">\n\u003Cdiv class=\"fx-card\">\u003Cdiv class=\"fx-card-tag\">Przeczytaj\u003C\u002Fdiv>\u003Cdiv class=\"fx-card-title\">\u003Ca href=\"\u002Fblog\u002Fkoszt-faktoringu-z-czego-sie-sklada\">Koszt faktoringu: z czego się składa\u003C\u002Fa>\u003C\u002Fdiv>\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv class=\"fx-card\">\u003Cdiv class=\"fx-card-tag\">Przeczytaj\u003C\u002Fdiv>\u003Cdiv class=\"fx-card-title\">\u003Ca href=\"\u002Fblog\u002Ffaktoring-cichy-a-jawny\">Faktoring cichy a jawny\u003C\u002Fa>\u003C\u002Fdiv>\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv class=\"fx-card\">\u003Cdiv class=\"fx-card-tag\">Przeczytaj\u003C\u002Fdiv>\u003Cdiv class=\"fx-card-title\">\u003Ca href=\"\u002Fblog\u002Flimit-faktoringowy-ile-dostaniesz\">Limit faktoringowy: ile realnie dostaniesz\u003C\u002Fa>\u003C\u002Fdiv>\u003C\u002Fdiv>\n\u003C\u002Fdiv>\n\n\u003Cdiv class=\"fx-callout fx-callout-warning\">\n\u003Cdiv class=\"fx-callout-title\">To materiał informacyjny, nie oferta\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv class=\"fx-callout-body\">\u003Cp>Warunki finansowania zależą od sytuacji firmy, branży, jakości portfela odbiorców i polityki konkretnej instytucji. Opisane mechanizmy pokazują, jak działa produkt, a nie ile zapłacisz. Po konkretne warunki dla swojej firmy napisz albo zadzwoń. Nie stanowi to oferty w rozumieniu art. 66 §1 Kodeksu cywilnego.\u003C\u002Fp>\u003C\u002Fdiv>\n\u003C\u002Fdiv>\n\n\u003Cdiv class=\"fx-sources\">\u003Ch3>Źródła\u003C\u002Fh3>\u003Cul>\u003Cli>\u003Cp>Ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. Kodeks cywilny (Dz.U. 1964 nr 16 poz. 93), art. 353¹, 509-518.\u003C\u002Fp>\u003C\u002Fli>\u003Cli>\u003Cp>Ustawa z dnia 8 marca 2013 r. o przeciwdziałaniu nadmiernym opóźnieniom w transakcjach handlowych (Dz.U. 2013 poz. 403).\u003C\u002Fp>\u003C\u002Fli>\u003C\u002Ful>\u003C\u002Fdiv>","https:\u002F\u002Fimages.unsplash.com\u002Fphoto-1775163024488-e88e4a71179f?ixid=M3w5OTgzMzJ8MHwxfHNlYXJjaHwxfHxjb250cmFjdCUyMHNpZ25pbmclMjBwZW4lMjBkb2N1bWVudHMlMjBidXNpbmVzc3xlbnwwfDB8fHwxNzkwMDIyNjkwfDA&ixlib=rb-4.1.0&w=1600&q=80&auto=format&fit=crop","Two people reviewing documents at a table. Jak wygląda umowa faktoringu i na co patrzeć przed podpisem","Faktoring",15,"2026-09-21T20:31:05.491Z","1970-01-21T17:13:42.690Z","Umowa faktoringu. Na co zwrócić uwagę przed podpisem","Co zawiera umowa faktoringowa, dlaczego jest umową nienazwaną, które zapisy decydują o kosztach i ryzyku oraz jakie klauzule sprawdzić przed podpisaniem.",null,"article","Piotr",[390,398,405],{"slug":391,"title":392,"excerpt":393,"category":380,"coverImageKey":394,"coverImageAlt":395,"readingTimeMin":396,"publishedAt":397,"postType":387},"faktoring-dla-mikrofirm-i-jdg","Faktoring dla mikrofirmy i jednoosobowej działalności","Mała skala nie wyklucza faktoringu, ale zmienia to, na co trzeba patrzeć przy wyborze oferty. Minimalne kwoty i opłaty stałe potrafią zjeść cały sens.","https:\u002F\u002Fimages.unsplash.com\u002Fphoto-1753164597612-5e71b83fda91?ixid=M3w5OTgzMzJ8MHwxfHNlYXJjaHwxfHxzbWFsbCUyMGJ1c2luZXNzJTIwb3duZXIlMjBsYXB0b3AlMjB3b3Jrc2hvcHxlbnwwfDB8fHwxNzkwMDIyNjg3fDA&ixlib=rb-4.1.0&w=1600&q=80&auto=format&fit=crop","Fashion designer on the phone, working on a laptop. Faktoring dla mikrofirmy i jednoosobowej działalności",14,"2026-09-21T20:31:04.532Z",{"slug":399,"title":400,"excerpt":401,"category":380,"coverImageKey":402,"coverImageAlt":403,"readingTimeMin":396,"publishedAt":404,"postType":387},"faktoring-cichy-a-jawny","Faktoring cichy a jawny. Kiedy kontrahent się dowiaduje","Obawa, że odbiorca uzna finansowanie faktur za oznakę kłopotów, blokuje więcej decyzji niż koszt. Oto jak to wygląda w praktyce i czym różnią się obie formy.","https:\u002F\u002Fimages.unsplash.com\u002Fphoto-1517048676732-d65bc937f952?ixid=M3w5OTgzMzJ8MHwxfHNlYXJjaHwxfHxidXNpbmVzcyUyMG1lZXRpbmclMjBvZmZpY2V8ZW58MHwwfHx8MTc5MDAyMjcxMnww&ixlib=rb-4.1.0&w=1600&q=80&auto=format&fit=crop","people sitting on chair in front of table while holding pens during daytime. Faktoring cichy a jawny. Kiedy kontrahent się dowiaduje","2026-09-21T20:31:04.266Z",{"slug":406,"title":407,"excerpt":408,"category":380,"coverImageKey":409,"coverImageAlt":410,"readingTimeMin":396,"publishedAt":411,"postType":387},"koszt-faktoringu-z-czego-sie-sklada","Koszt faktoringu. Z czego naprawdę się składa","Prowizja to nie cały koszt, a porównywanie samych stawek procentowych prowadzi na manowce. Oto wszystkie składniki i pytania, które warto zadać przed podpisem.","https:\u002F\u002Fimages.unsplash.com\u002Fphoto-1534951009808-766178b47a4f?ixid=M3w5OTgzMzJ8MHwxfHNlYXJjaHwxfHxjYWxjdWxhdG9yJTIwY29pbnMlMjBmaW5hbmNlfGVufDB8MHx8fDE3OTAwMjI3Mjl8MA&ixlib=rb-4.1.0&w=1600&q=80&auto=format&fit=crop","stacked round gold-colored coins on white surface. Koszt faktoringu. Z czego naprawdę się składa","2026-09-21T20:31:03.920Z"]