[{"data":1,"prerenderedAt":-1},["ShallowReactive",2],{"site-content":3,"post-faktoring-dla-startupow-i-mikrofirm":371},{"faq":4,"testimonials":45,"segments":64,"partners":80,"processSteps":153,"services":174,"verticals":199,"hero":240,"company":256,"banner":272,"highlights":275,"komuSection":285,"jakSection":291,"zaufanieSection":296,"opinieSection":301,"casesSection":306,"blogSection":312,"faqSection":317,"granice":322,"analiza":335,"cta":349,"tracking":359,"seoHome":360,"blogPage":363,"howPage":364},[5,9,13,17,21,25,29,33,37,41],{"id":6,"question":7,"answer":8},"faq01","Czy pomagacie po wcześniejszej odmowie kredytu?","Tak. Bardzo często analizujemy wcześniejsze decyzje negatywne i sprawdzamy, co było rzeczywistą przyczyną odmowy.",{"id":10,"question":11,"answer":12},"faq02","Czy mogę otrzymać kredyt, jeśli inny bank odmówił?","Tak, ponieważ każdy bank posiada inne procedury, podejście do branż oraz sposób oceny firmy.",{"id":14,"question":15,"answer":16},"faq03","Czy pomagacie przy leasingach?","Tak. Organizujemy również leasingi dla firm, samochodów, maszyn i sprzętu.",{"id":18,"question":19,"answer":20},"faq04","Czy pomagacie przy konsolidacji zobowiązań?","Tak. Pomagamy uporządkować finansowanie i obniżyć miesięczne koszty zobowiązań.",{"id":22,"question":23,"answer":24},"faq05","Czy pomagacie firmom z zaległościami w ZUS lub US?","Tak, w wielu przypadkach istnieją rozwiązania pozwalające przygotować firmę do finansowania mimo takich zaległości.",{"id":26,"question":27,"answer":28},"faq06","Jak długo musi działać firma?","Minimum 12 miesięcy.",{"id":30,"question":31,"answer":32},"faq07","Czy pobieracie opłatę za analizę?","Nie, nigdy nie pobieramy opłaty za analizę.",{"id":34,"question":35,"answer":36},"faq08","Czy składacie wnioski do wielu banków jednocześnie?","Nie działamy masowo. Najpierw analizujemy sytuację firmy i wybieramy instytucje, które realnie mogą udzielić finansowania. Decyzja zawsze należy do klienta.",{"id":38,"question":39,"answer":40},"faq09","Czy pomagacie osobom prywatnym?","Tak, mamy doświadczenie w pomocy osobom prywatnym, jednak główną specjalizacją są firmy.",{"id":42,"question":43,"answer":44},"faq10","Czy pomagacie firmom z dużymi opóźnieniami w BIK?","Nie obsługujemy firm z poważnymi problemami w spłacie zobowiązań i dużymi opóźnieniami kredytowymi, tj. powyżej 60 dni.",[46,52,58],{"id":47,"quote":48,"authorName":49,"authorRole":50,"avatarUrl":51},"tst01","Dwa banki odmówiły nam kredytu obrotowego. Wojciech znalazł trzeci, który dał nam 400 tys. w 11 dni, bez dodatkowych zabezpieczeń.","Tomasz Wieczorek","Hurtownia elektrotechniczna, Kraków","https:\u002F\u002Fimages.unsplash.com\u002Fphoto-1507003211169-0a1dd7228f2d?w=200&auto=format&fit=crop&q=80",{"id":53,"quote":54,"authorName":55,"authorRole":56,"avatarUrl":57},"tst02","Mieliśmy wpis w KRD sprzed dwóch lat. Inni brokerzy odsyłali z kwitkiem. Tutaj dostałam konkretną propozycję w drugiej rozmowie.","Magdalena Kowalczyk","Pracownia projektowa, Wrocław","https:\u002F\u002Fimages.unsplash.com\u002Fphoto-1573497019940-1c28c88b4f3e?w=200&auto=format&fit=crop&q=80",{"id":59,"quote":60,"authorName":61,"authorRole":62,"avatarUrl":63},"tst03","Leasing na maszynę CNC, 380 tys. zł. Czekałem na decyzję w jednym banku miesiąc, tutaj domknęliśmy temat w 6 dni roboczych.","Krzysztof Pawlak","Zakład obróbki metalu, Poznań","https:\u002F\u002Fimages.unsplash.com\u002Fphoto-1500648767791-00dcc994a43e?w=200&auto=format&fit=crop&q=80",[65,70,75],{"id":66,"iconKey":67,"title":68,"description":69},"seg01","refuse","Po odmowie banku","Bank odmówił, mimo że firma stoi finansowo dobrze? Sprawdzamy, co konkretnie blokuje decyzję i dobieramy instytucję, która patrzy na sprawę inaczej.",{"id":71,"iconKey":72,"title":73,"description":74},"seg03","new","Krótki staż","Działasz krócej niż dwa lata, ale minimum 12 miesięcy? Rozliczasz się ryczałtem albo nie masz pełnego PIT? Znajdujemy ścieżki finansowania, które nie wymagają dwuletniej historii.",{"id":76,"iconKey":77,"title":78,"description":79},"seg02","bik","Trudne zobowiązania: ZUS, US, Chwilówki, Brak zdolności","Zaległości w ZUS lub Urzędzie Skarbowym? Kredyty pozabankowe? Brak zdolności? Dzięki naszemu doświadczeniu omijamy te problemy!",[81,85,89,93,97,101,105,109,113,117,121,125,129,133,137,141,145,149],{"id":82,"name":83,"logoUrl":84},"prt01","mBank","\u002Fbanks\u002Fmbank.png",{"id":86,"name":87,"logoUrl":88},"prt02","PKO Bank Polski","\u002Fbanks\u002Fpko-bp.png",{"id":90,"name":91,"logoUrl":92},"prt03","Bank Pekao","\u002Fbanks\u002Fpekao.png",{"id":94,"name":95,"logoUrl":96},"prt04","ING","\u002Fbanks\u002Fing.png",{"id":98,"name":99,"logoUrl":100},"prt05","BNP Paribas","\u002Fbanks\u002Fbnp-paribas.png",{"id":102,"name":103,"logoUrl":104},"prt06","Credit Agricole","\u002Fbanks\u002Fcredit-agricole.png",{"id":106,"name":107,"logoUrl":108},"prt07","Alior Bank","\u002Fbanks\u002Falior.png",{"id":110,"name":111,"logoUrl":112},"prt08","Bank Millennium","\u002Fbanks\u002Fmillennium.png",{"id":114,"name":115,"logoUrl":116},"prt09","Citi Handlowy","\u002Fbanks\u002Fciti.png",{"id":118,"name":119,"logoUrl":120},"prt10","BOŚ Bank","\u002Fbanks\u002Fbos.png",{"id":122,"name":123,"logoUrl":124},"prt11","Bank Pocztowy","\u002Fbanks\u002Fpocztowy.png",{"id":126,"name":127,"logoUrl":128},"prt12","VeloBank","\u002Fbanks\u002Fvelo.png",{"id":130,"name":131,"logoUrl":132},"prt13","Toyota Bank","\u002Fbanks\u002Ftoyota-bank.png",{"id":134,"name":135,"logoUrl":136},"prt14","VW Bank","\u002Fbanks\u002Fvw-bank.png",{"id":138,"name":139,"logoUrl":140},"prt15","PBS","\u002Fbanks\u002Fpbs.png",{"id":142,"name":143,"logoUrl":144},"prt16","SGB","\u002Fbanks\u002Fsgb.png",{"id":146,"name":147,"logoUrl":148},"prt17","Erste","\u002Fbanks\u002Ferste.png",{"id":150,"name":151,"logoUrl":152},"prt18","Banki spółdzielcze","\u002Fbanks\u002Fbanki-spoldzielcze.png",[154,159,164,169],{"id":155,"title":156,"description":157,"durationLabel":158},"proc01","Rozmowa i analiza","Telefonicznie albo online. Pytamy o sytuację firmy, cel finansowania i to, co już próbowaliście załatwić. Bez ściągania dokumentów.","15 minut",{"id":160,"title":161,"description":162,"durationLabel":163},"proc02","Weryfikacja możliwości","Analizujemy historię wcześniejszych decyzji, potencjalne problemy oraz realne szanse na uzyskanie finansowania.","2 dni",{"id":165,"title":166,"description":167,"durationLabel":168},"proc03","Prowadzimy proces","Ty kompletujesz dokumenty z naszej listy, my kontaktujemy się z analitykiem banku, negocjujemy warunki, pilnujemy terminów.","48 godzin",{"id":170,"title":171,"description":172,"durationLabel":173},"proc04","Decyzja i wypłata","Po pozytywnej decyzji podpisujesz umowę. Środki na koncie firmy najpóźniej dobę po podpisaniu.","24 godziny",[175,179,183,187,191,195],{"id":176,"name":177,"description":178},"svc01","Kredyt obrotowy","Bieżąca działalność, zatowarowanie, opłacenie faktur i zachowanie płynności. Także dla firm bez pełnej zdolności kredytowej.",{"id":180,"name":181,"description":182},"svc_dowolny","Kredyt na dowolny cel","Środki bez wskazywania przeznaczenia, do swobodnego wykorzystania w firmie. Szybka ścieżka, minimum formalności.",{"id":184,"name":185,"description":186},"svc_inwest","Kredyt inwestycyjny","Zakup sprzętu, maszyn, nieruchomości lub uruchomienie nowego oddziału. Dłuższy okres spłaty dopasowany do inwestycji.",{"id":188,"name":189,"description":190},"svc02","Finansowanie na ZUS i US","Zaległości w ZUS lub Urzędzie nie muszą blokować firmy. Pracujemy z partnerami, którzy podchodzą do tego sytuacyjnie.",{"id":192,"name":193,"description":194},"svc03","Leasing operacyjny, finansowy, zwrotny","Pojazdy, maszyny, urządzenia. Także leasing zwrotny, czyli zamiana posiadanego sprzętu na gotówkę bez utraty użytkowania.",{"id":196,"name":197,"description":198},"svc06","Kredyty hipoteczne dla firm","Finansowanie zakupu nieruchomości komercyjnej, magazynu, lokalu. Także pod zabezpieczenie istniejącej nieruchomości.",[200,204,207,211,214,217,220,223,226,229,232,235,238],{"slug":201,"name":202,"heroWidget":203},"dla-transportu","Transport","calc",{"slug":205,"name":206,"heroWidget":203},"dla-budowlanki","Budownictwo",{"slug":208,"name":209,"heroWidget":210},"bez-zdolnosci-kredytowej","Bez zdolności kredytowej","proof",{"slug":212,"name":213,"heroWidget":210},"dla-firmy-bez-zdolnosci","Firma bez zdolności",{"slug":215,"name":216,"heroWidget":210},"mimo-braku-zdolnosci","Mimo braku zdolności",{"slug":218,"name":219,"heroWidget":210},"dla-firmy-z-problemami","Firma z problemami",{"slug":221,"name":222,"heroWidget":210},"dla-zadluzonej-firmy","Zadłużona firma",{"slug":224,"name":225,"heroWidget":210},"z-problemami-w-bik","Problemy w BIK",{"slug":227,"name":228,"heroWidget":210},"z-zaleglosciami-zus","Zaległości w ZUS",{"slug":230,"name":231,"heroWidget":210},"z-zaleglosciami-us","Zaległości w US",{"slug":233,"name":234,"heroWidget":210},"dla-firmy-z-dlugami","Firma z długami",{"slug":236,"name":237,"heroWidget":210},"firmy-z-problemami","Finansowanie firmy z problemami",{"slug":239,"name":68,"heroWidget":210},"po-odmowie-banku",{"chip":241,"eyebrow":242,"title":243,"lede":244,"ctaPrimary":245,"ctaSecondary":246,"bulletsTitle":247,"bullets":248,"bulletsFooter":249,"videoUrl":250,"posterUrl":251,"videoCaption":252,"photoUrl":241,"photoName":253,"photoRole":254,"photoQuote":255},"","Doradcy finansowi dla firm","Finansowanie dla firm. Skutecznie i konkretnie.","Pomagamy przedsiębiorcom pozyskać kredyt, leasing i finansowanie rozwojowe. Bezpłatnie analizujemy możliwości finansowania. Wstępna decyzja nawet w 4 godziny.","Bezpłatna analiza","Jak to działa","W czym pomagamy?","kredyty firmowe\nleasingi\nkonsolidacje zobowiązań\nobniżanie kosztów finansowania\nfinansowanie rozwoju firmy\nanaliza wcześniejszych odmów kredytowych\nprzygotowanie firmy do uzyskania kredytu\npomoc przy zaległościach w ZUS i US","Minimum formalności.","\u002Fblob\u002Fuploads\u002Fhero-ff-v2.mp4","\u002Fblob\u002Fuploads\u002Fhero-ff-poster-v3.webp","Zobacz, jak możemy pomóc Twojej firmie","Wojciech Ludew","Specjalista MŚP, 10+ lat doświadczenia","Sumiennie podchodzimy do każdej sprawy. Analizujemy detal, żeby dobrać rozwiązanie, które naprawdę działa, nie tylko wygląda dobrze w ofercie.",{"legalName":253,"tradingName":257,"nip":258,"regon":259,"krs":241,"addressLine1":260,"addressLine2":261,"city":262,"postalCode":263,"phone":264,"email":265,"leadEmail":266,"regulatoryLine":267,"footerTagline":268,"instagramUrl":269,"facebookUrl":270,"youtubeUrl":271},"finansowaniefirm.pl","7991959031","147036194","Bielska 8","Wschodnia 64C\u002F2, 26-500 Szydłowiec","Warszawa","02-394","+48 690 536 700","kontakt@finansowaniefirm.pl","finansowaniefirm.pl@gmail.com","Działalność gospodarcza zarejestrowana w CEIDG. NIP 7991959031 · REGON 147036194","Doradcy finansowi dla MŚP. Pomagamy firmom zdobyć finansowanie tam, gdzie standardowy doradca w banku odmawia: po odmowie kredytowej, z zaległościami w ZUS lub US, z wpisem w BIK, w pierwszym roku działalności.","https:\u002F\u002Fwww.instagram.com\u002Ffinansowy_specjalista","https:\u002F\u002Fwww.facebook.com\u002Fshare\u002F1EnX3i3akg\u002F","https:\u002F\u002Fwww.youtube.com\u002F@finansowy_specjalista",{"enabled":273,"text":241,"tone":274},false,"info",{"visible":276,"s1Value":277,"s1Label":278,"s2Value":279,"s2Label":280,"s3Value":281,"s3Label":282,"commissionTitle":283,"commissionBody":284},true,"1000+","uzyskanych decyzji kredytowych","14+ lat","doświadczenia w sektorze MŚP","15+","banków i instytucji partnerskich","Decyzja nawet w 4 godziny","Najszybsza decyzja kredytowa, jaką uzyskaliśmy, zapadła w 4 godziny, a środki znalazły się na koncie tego samego dnia.",{"eyebrow":286,"title":287,"titleHighlight":288,"lede":289,"linkText":290},"Komu pomagamy","Najczęstsze sytuacje, w których pomagamy firmom","pomagamy firmom","Sprawdź, czy Twoja firma znajduje się w jednej z nich.","Sprawdź swoją sytuację",{"eyebrow":292,"title":293,"titleHighlight":294,"lede":295},"Jak działamy","Cztery kroki. Bez prowizji za rozmowę, bez papierów na pierwszym spotkaniu.","bez papierów na pierwszym spotkaniu.","Większość pracy zostaje po naszej stronie. Klikaj kroki, żeby zobaczyć, jak wygląda każdy etap.",{"eyebrow":297,"title":298,"titleHighlight":299,"subtitle":300},"Zaufanie","Pracujemy z bankami, z którymi mamy realną relację, a nie tylko numer telefonu.","realną relację","Lista partnerów rośnie razem z liczbą zamkniętych spraw.",{"eyebrow":302,"title":303,"titleHighlight":304,"lede":305},"Opinie","Co mówią firmy, które już przez to przeszły.","już przez to przeszły.","Krótko i konkretnie, bez lania wody.",{"eyebrow":307,"title":308,"titleHighlight":309,"lede":310,"allLinkText":311,"ctaTitle":241,"ctaLabel":241},"Historie klientów","Sprawy, które załatwiliśmy.","załatwiliśmy.","Konkretne firmy i konkretne kwoty. Każda historia mówi, co było trudne.","Wszystkie historie",{"eyebrow":313,"title":314,"titleHighlight":315,"allLinkText":316},"Blog","Trochę wiedzy, zanim podpiszesz cokolwiek.","podpiszesz cokolwiek.","Wszystkie artykuły",{"eyebrow":318,"title":319,"titleHighlight":320,"lede":321},"FAQ","Najczęstsze pytania.","pytania.","Brakuje Twojego pytania? Napisz do nas, odpowiadamy osobiście.",{"eyebrow":323,"titleLead":324,"titleHighlight":325,"lede":326,"noteText":327,"panelTitle":328,"panelSubtitle":329,"panelFooter":330,"exclusions":331},"Ważna informacja","Nie każdej firmie ","jesteśmy w stanie pomóc.","Stawiamy na rzetelną analizę i współpracujemy wyłącznie z firmami, które realnie mają szansę na finansowanie. Jeśli sytuacja jest zbyt trudna, mówimy to wprost, zamiast obiecywać cuda i marnować Twój czas.","Masz wątpliwości, czy się kwalifikujesz? Napisz albo zadzwoń, ocenimy to bez zobowiązań.","Prawdopodobnie nie pomożemy, jeśli:","Trzy sytuacje, w których uczciwie odradzamy próbę","W innych przypadkach prawie zawsze znajdujemy ścieżkę.",[332,333,334],"Kredyty nie są spłacane terminowo, a opóźnienia przekraczają 60 dni w ostatnich 12 miesiącach.","Firma ma poważne, aktywne problemy w BIK lub KRD blokujące każdą ścieżkę finansowania.","Bieżące zobowiązania nie są obsługiwane i nie ma planu na ich uregulowanie.",{"eyebrow":245,"title":336,"titleHighlight":337,"lede":338,"labelName":339,"labelPhone":340,"labelEmail":341,"labelNip":342,"labelAmount":343,"trustRow":344,"successHeading":345,"successTemplate":346,"submitText":347,"ctaSecondaryText":348},"Zostaw kontakt. Oddzwaniamy.","Oddzwaniamy.","Krótka rozmowa, w której pytamy o sytuację firmy i cel finansowania. Bez papierów, bez zobowiązań.","Imię","Telefon","Email","NIP","Kwota","Bez zobowiązań · Bez wpływu na BIK · Konkretna informacja","Dziękuję, {name}.","Oddzwonię osobiście na {phone}. Przygotuj proszę krótką informację o tym, na co potrzebujesz finansowania. To wszystko, czego potrzebujemy na start.","Sprawdź możliwości finansowania","Wyślij ponownie",{"chip":350,"title":351,"titleHighlight":352,"lede":353,"trustDots":354,"bottomText":358},"Następny krok","Sprawdźmy, co możemy zrobić dla Twojej firmy.","Twojej firmy.","Bez prezentacji, bez papierów. Opowiadasz o sytuacji, a my wracamy z konkretną rekomendacją w tym samym dniu.",[355,356,357],"Bez zobowiązań","Konkretna informacja","pn–pt 10–17","Pełną listę i konkretną rekomendację dobieram na pierwszej rozmowie.",{"metaPixelId":241,"metaDomainVerification":241},{"metaTitle":361,"metaDescription":362},"Finansowanie dla firm: kredyty, leasing i finansowanie biznesu","Finansowanie dla firm - kredyty, leasing i faktoring. Pomagamy także po odmowie banku, przy braku zdolności oraz zaległościach w ZUS lub US. Bezpłatna analiza.",{"eyebrow":241,"title":241,"titleHighlight":241,"lede":241,"filterAllLabel":241,"filterCasesLabel":241,"emptyText":241,"metaTitle":241,"metaDescription":241},{"heroChip":241,"heroClaim":241,"heroLede":241,"heroCtaPrimary":241,"heroCtaSecondary":241,"reachEyebrow":241,"reachTitle":241,"reachTitleHighlight":241,"reachLede":241,"safetyEyebrow":241,"safetyTitle":241,"safetyTitleHighlight":241,"safetyCards":365,"faqTitle":241,"faqItems":370,"ctaTitle":241,"ctaLede":241,"ctaPrimary":241,"metaTitle":241,"metaDescription":241},[366,367,368,369],{"title":241,"body":241},{"title":241,"body":241},{"title":241,"body":241},{"title":241,"body":241},[],{"post":372,"related":388},{"id":373,"slug":374,"title":375,"excerpt":376,"bodyHtml":377,"coverImageKey":378,"coverImageAlt":379,"category":380,"readingTimeMin":381,"publishedAt":382,"updatedAt":383,"metaTitle":375,"metaDescription":384,"ogImageKey":385,"postType":386,"caseIndustry":385,"caseSituation":385,"caseDifficulty":385,"caseSolution":385,"caseResultAmount":385,"caseResultLabel":385,"caseResultNote":385,"caseTakeaway":385,"caseDisclaimer":385,"noindex":273,"authorName":387},"01HK0BLOG07FAKTORINGDLASTA","faktoring-dla-startupow-i-mikrofirm","Faktoring dla startupów i mikrofirm. Kiedy się opłaca","Wystawiasz fakturę dużej sieci na 60 dni. Pensje za tydzień, dostawca chce 14 dni, leasing nie zna pojęcia \"poczekam\". Bank patrzy na bilans młodej firmy i kręci głową. Faktoring zamienia tę fakturę w gotówkę w 48 godzin, ale ma swoją cenę i swoje pułapki.","\u003Cp>Wystawiasz fakturę dużej sieci handlowej na 50 000 zł z terminem 60 dni. Pensje pracowników wypadają za tydzień, dostawca komponentów chce zapłaty w 14 dni, a leasingodawca nie zna pojęcia \"poczekam\". Bank patrzy na bilans młodej firmy i kręci głową. Faktoring zamienia tę fakturę w gotówkę w ciągu 24-48 godzin, ale ma swoją cenę i swoje pułapki. Zobacz, kiedy ma sens dla startupu i mikrofirmy, a kiedy lepiej szukać innego rozwiązania.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cdiv class=\"fx-stats\">\n\u003Cdiv class=\"fx-stat\">\u003Cspan class=\"fx-stat-num\">501,9 mld zł\u003C\u002Fspan>\u003Cspan class=\"fx-stat-label\">obroty branży faktoringowej w Polsce w 2024 r.\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv class=\"fx-stat\">\u003Cspan class=\"fx-stat-num\">24-48 h\u003C\u002Fspan>\u003Cspan class=\"fx-stat-label\">typowy czas wypłaty zaliczki za fakturę\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv class=\"fx-stat\">\u003Cspan class=\"fx-stat-num\">80-90%\u003C\u002Fspan>\u003Cspan class=\"fx-stat-label\">wartości faktury jako zaliczka od faktora\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fdiv>\n\u003C\u002Fdiv>\n\n\u003Ch2>Trzy rodzaje faktoringu na konkretnych przypadkach\u003C\u002Fh2>\n\n\u003Cp>Zanim zaczniesz porównywać oferty, zrozum mechanikę. Trzy warianty różnią się tym, kto ponosi ryzyko niewypłacalności odbiorcy i kto pierwszy oddaje pieniądze.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch3>Faktoring właściwy (pełny, bez regresu)\u003C\u002Fh3>\n\n\u003Cp>Studio projektowe z Wrocławia wystawia fakturę 50 000 zł deweloperowi z odroczeniem 60 dni. Faktor wypłaca 85% zaliczki w dwa dni i przejmuje ryzyko niewypłacalności dewelopera. Jeśli odbiorca zbankrutuje, strata zostaje u faktora. Studio śpi spokojnie, ale płaci wyższą prowizję, zwykle 0,3-0,5 punktu procentowego więcej niż w wariancie z regresem.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch3>Faktoring niewłaściwy (z regresem)\u003C\u002Fh3>\n\n\u003Cp>Hurtownia kosmetyczna sprzedaje drogerii sieciowej za 50 000 zł, też 60 dni. Faktor wypłaca zaliczkę, ale jeśli drogeria nie zapłaci po terminie (zwykle 30-60 dni od wymagalności), hurtownia musi zwrócić pieniądze faktorowi. Taniej, szybciej, prościej w procesie, ale ryzyko zostaje u Ciebie. To najczęstszy wybór startupów, bo decyduje o nim cena.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch3>Faktoring odwrotny\u003C\u002Fh3>\n\n\u003Cp>Tu role się odwracają. Firma cateringowa kupuje produkty u dużego dystrybutora, który żąda zapłaty w 7 dni. Faktor płaci dystrybutorowi od razu, a firma cateringowa spłaca faktora dopiero po 60 dniach. Dzięki temu utrzymuje krótki cykl płatności u dostawców (i negocjuje rabaty za przedpłatę), nie tracąc kapitału obrotowego.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cdiv class=\"fx-callout fx-callout-tip\">\n\u003Cdiv class=\"fx-callout-title\">Wybór praktyczny\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv class=\"fx-callout-body\">\u003Cp>Jeśli Twój odbiorca to duża, sprawdzona firma giełdowa lub sieć handlowa, faktoring z regresem jest tańszy i wystarczający. Wariant bez regresu wybieraj przy odbiorcach branżowo wrażliwych (budowlanka, gastronomia, retail mody) albo gdy pojedyncza faktura przekracza 20% Twojego miesięcznego obrotu.\u003C\u002Fp>\u003C\u002Fdiv>\n\u003C\u002Fdiv>\n\n\u003Ch2>Co realnie kosztuje faktoring\u003C\u002Fh2>\n\n\u003Cp>Na koszt składają się trzy elementy. Po pierwsze dyskonto, czyli odsetki za czas finansowania, liczone najczęściej jako WIBOR 1M lub WIBOR 3M plus marża. Po drugie prowizja od wartości każdej zgłoszonej faktury. Po trzecie opłata przygotowawcza za uruchomienie limitu plus drobne opłaty operacyjne (weryfikacja odbiorcy, dopisanie nowego płatnika, monit).\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cp>Policzmy na fakturze 50 000 zł brutto z terminem 60 dni, dla mikrofirmy w faktoringu z regresem:\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cdiv class=\"fx-compare\">\n\u003Ctable class=\"fx-compare-table\">\n\u003Ccaption>Kalkulacja kosztu faktoringu: faktura 50 000 zł, 60 dni odroczenia (przykład poglądowy)\u003C\u002Fcaption>\n\u003Cthead>\u003Ctr>\u003Cth scope=\"col\">Pozycja\u003C\u002Fth>\u003Cth scope=\"col\">Stawka\u003C\u002Fth>\u003Cth scope=\"col\">Kwota\u003C\u002Fth>\u003C\u002Ftr>\u003C\u002Fthead>\n\u003Ctbody>\n\u003Ctr>\u003Cth scope=\"row\">Zaliczka wypłacona (85%)\u003C\u002Fth>\u003Ctd>-\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>42 500 zł\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\n\u003Ctr>\u003Cth scope=\"row\">Dyskonto (WIBOR 1M 5,8% + marża 3% = 8,8% rocznie, 60 dni od zaliczki)\u003C\u002Fth>\u003Ctd>8,8% p.a.\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>615 zł\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\n\u003Ctr>\u003Cth scope=\"row\">Prowizja od faktury\u003C\u002Fth>\u003Ctd>0,8%\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>400 zł\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\n\u003Ctr>\u003Cth scope=\"row\">Opłata operacyjna (zgłoszenie, weryfikacja)\u003C\u002Fth>\u003Ctd>ryczałt\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>50 zł\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\n\u003Ctr>\u003Cth scope=\"row\">Łączny koszt jednej faktury\u003C\u002Fth>\u003Ctd>-\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>\u003Cstrong>1 065 zł\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\n\u003Ctr>\u003Cth scope=\"row\">Efektywny koszt finansowania w skali roku\u003C\u002Fth>\u003Ctd>-\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>~12,8% p.a.\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\n\u003C\u002Ftbody>\n\u003C\u002Ftable>\n\u003C\u002Fdiv>\n\n\u003Cp>Po 60 dniach odbiorca płaci faktorowi 50 000 zł. Faktor zatrzymuje swoje 1 065 zł oraz zwraca Ci pozostałe 7 500 zł zaliczki, której wcześniej nie wypłacił. Realnie zapłaciłeś około 2,1% wartości faktury za to, że nie czekałeś dwóch miesięcy na gotówkę. Opłata przygotowawcza za uruchomienie limitu (jednorazowo 500-2 000 zł) rozkłada się na cały okres współpracy.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cdiv class=\"fx-callout fx-callout-warning\">\n\u003Cdiv class=\"fx-callout-title\">Czego nie ma w broszurze\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv class=\"fx-callout-body\">\u003Cp>Sprawdź, czy faktor pobiera opłatę za niewykorzystany limit (tzw. commitment fee), za każde wezwanie odbiorcy do zapłaty, za prolongatę terminu faktury i za wyjście z umowy przed czasem. To te pozycje rozjeżdżają budżet, bo w pierwszym roku startup często nie wykorzystuje 60-70% przyznanego limitu.\u003C\u002Fp>\u003C\u002Fdiv>\n\u003C\u002Fdiv>\n\n\u003Ch2>Próg wejścia dla startupów i mikrofirm\u003C\u002Fh2>\n\n\u003Cp>Faktoring jest dostępniejszy niż kredyt obrotowy, ale ma swoje minimum. Tradycyjne firmy faktoringowe oczekują obrotu rocznego na poziomie 1-3 mln zł i staży co najmniej 12 miesięcy. Faktorzy fintechowi (Finiata, NFG, eFaktor, PragmaGO) zeszli z progiem do 100-300 tys. zł obrotu rocznego i akceptują firmy działające od 3-6 miesięcy. Niektórzy obsługują nawet jednoosobowe działalności bez zatrudnienia.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cp>Trzy parametry, na które patrzy każdy faktor:\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cul>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Minimalna wartość pojedynczej faktury\u003C\u002Fstrong>: zwykle 1 000-5 000 zł. Mikrofaktury (300-800 zł) obsługują wyspecjalizowani gracze, ale prowizja procentowo bywa wtedy znacznie wyższa.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Minimalny obrót miesięczny zgłaszany do faktoringu\u003C\u002Fstrong>: 20-50 tys. zł. Poniżej tej kwoty stałe opłaty zjadają opłacalność.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Koncentracja odbiorców\u003C\u002Fstrong>: jeśli 80% Twoich faktur trafia do jednego klienta, faktor obniży limit. Idealnie 3-5 stabilnych odbiorców, żaden więcej niż 40% portfela.\u003C\u002Fli>\n\u003C\u002Ful>\n\n\u003Cp>Faktor sprawdza nie tyle Twoją zdolność kredytową, co wiarygodność Twoich odbiorców. Dlatego startup z miesięcznymi przychodami 30 tys. zł, który fakturuje sieć handlową notowaną na GPW, dostanie limit, którego nie dostanie w żadnym banku. Więcej o porównaniu obu źródeł finansowania znajdziesz w \u003Ca href=\"\u002Fblog\u002Fkredyt-obrotowy-czy-faktoring\">analizie kredytu obrotowego i faktoringu\u003C\u002Fa>.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch2>Wpływ na relacje z odbiorcami\u003C\u002Fh2>\n\n\u003Cp>Faktoring zmienia osobę, której odbiorca przelewa pieniądze. To regulowane jest przez przelew wierzytelności w rozumieniu Kodeksu cywilnego.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cblockquote>\u003Cp>\"Wierzyciel może bez zgody dłużnika przenieść wierzytelność na osobę trzecią (przelew), chyba że sprzeciwiałoby się to ustawie, zastrzeżeniu umownemu albo właściwości zobowiązania.\" Art. 509 § 1 Kodeksu cywilnego.\u003C\u002Fp>\u003C\u002Fblockquote>\n\n\u003Cp>Z tego wynika praktyczna konsekwencja: zanim podpiszesz umowę z faktorem, sprawdź w swoich kontraktach z odbiorcami, czy nie ma w nich klauzuli pactum de non cedendo (zakazu cesji). Duzi odbiorcy, szczególnie korporacje i podmioty publiczne, często takie klauzule wpisują. Wtedy potrzebujesz pisemnej zgody odbiorcy albo musisz negocjować zmianę umowy.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch3>Cesja jawna kontra cicha\u003C\u002Fh3>\n\n\u003Cp>W faktoringu jawnym informujesz odbiorcę, że wierzytelność została przeniesiona na faktora i przelew kierujesz na rachunek faktora. Na fakturze pojawia się adnotacja o cesji. To standardowy model i prawnie najczystszy.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cp>W faktoringu cichym odbiorca o niczym nie wie. Płaci na Twój rachunek, a Ty przelewasz pieniądze do faktora. Ten model wybiera się, gdy: a) odbiorca ma w umowie zakaz cesji, b) chcesz uniknąć sygnału, że szukasz płynności, c) sprzedajesz do sektora publicznego, gdzie cesja komplikuje procedury. Kosztuje 0,2-0,5 punktu procentowego więcej, bo ryzyko po stronie faktora rośnie.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cdiv class=\"fx-callout fx-callout-law\">\n\u003Cdiv class=\"fx-callout-title\">Jak zakomunikować odbiorcy\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv class=\"fx-callout-body\">\u003Cp>W praktyce wystarczy mail do działu księgowości odbiorcy z informacją, że od daty X faktury są cedowane na faktora i prosisz o aktualizację danych do przelewu. Załącz pismo z danymi faktora i wzór adnotacji na fakturze. Większość dużych firm ma osobne procedury cesji i nie traktuje tego jako sygnału problemów.\u003C\u002Fp>\u003C\u002Fdiv>\n\u003C\u002Fdiv>\n\n\u003Cdiv class=\"fx-cta\">\n\u003Cdiv class=\"fx-cta-title\">Nie wiesz, który wariant pasuje do Twojej firmy?\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cp class=\"fx-cta-body\">Zerknę na Twoje faktury, terminy odbiorców i obecne koszty finansowania. Powiem, czy faktoring się opłaca, jaki wariant wybrać i czy nie taniej wziąć linii kredytowej. Konsultacja jest bezpłatna.\u003C\u002Fp>\n\u003Ca class=\"fx-cta-action\" href=\"\u002F#analiza\">Umów rozmowę\u003C\u002Fa>\n\u003C\u002Fdiv>\n\n\u003Ch2>Faktoring odwrotny, gdy długie terminy masz u dostawców\u003C\u002Fh2>\n\n\u003Cp>Drugi scenariusz dotyczy firm, które kupują towar lub usługi i same chcą wynegocjować dłuższy termin płatności. Producent mebli zamawia drewno na 100 tys. zł u tartaku, który żąda zapłaty w 14 dni. Producent sprzedaje meble dystrybutorowi z 60-dniowym odroczeniem. Luka płynnościowa: 46 dni.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cp>W faktoringu odwrotnym (zwanym też dłużniczym lub zakupowym) faktor płaci tartakowi od razu, w pełnej kwocie, bez dyskontowania jego faktury. Producent mebli spłaca faktora po 60-90 dniach. Tartak dostaje pieniądze szybko i zwykle godzi się na 1-2% rabat za przedpłatę, co potrafi pokryć większość kosztu faktoringu.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cp>Ten model dobrze sprawdza się w handlu, produkcji i e-commerce, gdzie marże są wystarczające, żeby pokryć dyskonto, a kontrola łańcucha dostaw ma wartość strategiczną. Praktyczne zastosowania faktoringu odwrotnego rozwijam w tekście o \u003Ca href=\"\u002Fblog\u002Ffinansowanie-nowej-firmy-pierwszy-rok\">finansowaniu nowej firmy w pierwszym roku\u003C\u002Fa>.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cdiv class=\"fx-compare\">\n\u003Ctable class=\"fx-compare-table\">\n\u003Ccaption>Trzy warianty faktoringu, dla kogo i kiedy\u003C\u002Fcaption>\n\u003Cthead>\u003Ctr>\u003Cth scope=\"col\">Wariant\u003C\u002Fth>\u003Cth scope=\"col\">Kto ponosi ryzyko\u003C\u002Fth>\u003Cth scope=\"col\">Typowy koszt roczny\u003C\u002Fth>\u003Cth scope=\"col\">Najlepszy dla\u003C\u002Fth>\u003C\u002Ftr>\u003C\u002Fthead>\n\u003Ctbody>\n\u003Ctr>\u003Cth scope=\"row\">Właściwy (bez regresu)\u003C\u002Fth>\u003Ctd>Faktor\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>10-15% p.a.\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Sprzedaż do branż ryzykownych, koncentracja klientów\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\n\u003Ctr>\u003Cth scope=\"row\">Niewłaściwy (z regresem)\u003C\u002Fth>\u003Ctd>Klient\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>7-12% p.a.\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Stabilni, znani odbiorcy korporacyjni\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\n\u003Ctr>\u003Cth scope=\"row\">Odwrotny (zakupowy)\u003C\u002Fth>\u003Ctd>Klient (Ty)\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>8-13% p.a.\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Krótkie terminy u dostawców, możliwy rabat za przedpłatę\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\n\u003C\u002Ftbody>\n\u003C\u002Ftable>\n\u003C\u002Fdiv>\n\n\u003Ch2>Pułapki, których warto unikać\u003C\u002Fh2>\n\n\u003Cp>Faktoring jest narzędziem na lukę płynności, nie lekarstwem na niewypłacalność.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch3>Maska problemu strukturalnego\u003C\u002Fh3>\n\n\u003Cp>Jeśli Twoje przychody nie pokrywają kosztów stałych, faktoring tylko odracza moment uderzenia o ścianę. Najpierw policz, czy biznes jest rentowny przy obecnych cenach i kosztach. Faktoring zamienia sześciotygodniowy cykl gotówkowy na dwudniowy, ale nie poprawi marży. Jeśli sprzedajesz poniżej kosztów, finansowanie zewnętrzne przyspiesza upadek.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch3>Uzależnienie od drogiego pieniądza\u003C\u002Fh3>\n\n\u003Cp>Łatwość dostępu do faktoringu sprawia, że firmy zgłaszają wszystkie faktury, nawet te, na które mają cash. Po roku okazuje się, że bez faktora nie da się funkcjonować. To znak, że biznes wyrósł na finansowaniu o koszcie 10-15% rocznie, choć mógłby pracować na linii kredytowej za 8% albo na własnym kapitale.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch3>Kiedy taniej wziąć kredyt\u003C\u002Fh3>\n\n\u003Cp>Kredyt obrotowy w banku kosztuje obecnie 8-11% rocznie. Faktoring w przeliczeniu na efektywny koszt finansowania to 10-15%. Jeśli masz historię w banku, zdolność kredytową i nie boisz się hipoteki na lokalu albo poręczenia, kredyt obrotowy bywa tańszy. Faktoring wybierasz wtedy, gdy: a) bank odmówił - sytuację tę analizuję w tekście o \u003Ca href=\"\u002Fblog\u002Fco-zrobic-kiedy-bank-odmowil-kredytu-firmowego\">odmowie kredytu firmowego\u003C\u002Fa>, b) potrzebujesz finansowania natychmiast, c) chcesz przerzucić ryzyko niewypłacalności klientów na faktora.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cdiv class=\"fx-callout fx-callout-warning\">\n\u003Cdiv class=\"fx-callout-title\">Test kalkulacyjny\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv class=\"fx-callout-body\">\u003Cp>Policz roczne koszty faktoringu (suma prowizji i dyskonta przez 12 miesięcy) i porównaj z rocznym kosztem linii kredytowej na ten sam średni stan wykorzystania. Jeśli różnica przekracza 1,5-2 punkty procentowe, a bank Cię akceptuje, sięgnij po kredyt. Faktoring zostaw na wahania sezonowe i klientów z najdłuższymi terminami.\u003C\u002Fp>\u003C\u002Fdiv>\n\u003C\u002Fdiv>\n\n\u003Cp>Pamiętaj też o stronie podatkowej: koszty faktoringu (prowizja, dyskonto, opłaty) stanowią koszt uzyskania przychodu w CIT i PIT, co realnie obniża efektywny koszt netto o stawkę podatku.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cdiv class=\"fx-takeaway\">\n\u003Cdiv class=\"fx-takeaway-title\">Co zapamiętać\u003C\u002Fdiv>\n\u003Ch3>Streszczenie w 5 punktach\u003C\u002Fh3>\n\u003Cul>\n\u003Cli>Faktoring z regresem jest tańszy, ale ryzyko niewypłacalności klienta zostaje u Ciebie - wybieraj go tylko przy stabilnych, dużych odbiorcach.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>Realny koszt to suma dyskonta, prowizji i opłat operacyjnych. Na fakturze 50 000 zł \u002F 60 dni to około 1 000-1 100 zł, czyli efektywnie 12-13% rocznie.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>Próg wejścia u fintechów zaczyna się przy obrocie miesięcznym 20-30 tys. zł i faktur od 1-5 tys. zł. Tradycyjne firmy faktoringowe oczekują 1-3 mln zł obrotu rocznego.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>Sprawdź umowy z odbiorcami pod kątem zakazu cesji (art. 509 KC). Cesja cicha pozwala obejść problem, ale kosztuje 0,2-0,5 pp. więcej.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>Faktoring odwrotny ma sens, gdy dostawcy żądają krótkich terminów. Rabat za przedpłatę często pokrywa większość kosztu finansowania.\u003C\u002Fli>\n\u003C\u002Ful>\n\u003C\u002Fdiv>\n\n\u003Cdiv class=\"fx-sources\">\n\u003Ch3>Źródła\u003C\u002Fh3>\n\u003Cul>\n\u003Cli>Polski Związek Faktorów, Raport roczny branży faktoringowej za 2024 rok, dane publikowane w 2025 r., \u003Ca href=\"https:\u002F\u002Ffaktoring.pl\u002F\">faktoring.pl\u003C\u002Fa>.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>Ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. Kodeks cywilny, art. 509-518 (Dz.U. 1964 nr 16 poz. 93 z późn. zm.), \u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fisap.sejm.gov.pl\u002Fisap.nsf\u002FDocDetails.xsp?id=WDU19640160093\">isap.sejm.gov.pl\u003C\u002Fa>.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>Komisja Nadzoru Finansowego, materiały i wytyczne dotyczące działalności firm faktoringowych, \u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fwww.knf.gov.pl\u002F\">knf.gov.pl\u003C\u002Fa>.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>Ustawa z dnia 15 lutego 1992 r. o podatku dochodowym od osób prawnych, art. 15 dotyczący kosztów uzyskania przychodów, \u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fisap.sejm.gov.pl\u002Fisap.nsf\u002FDocDetails.xsp?id=WDU19920210086\">isap.sejm.gov.pl\u003C\u002Fa>.\u003C\u002Fli>\n\u003C\u002Ful>\n\u003C\u002Fdiv>\n\n\u003Cp>\u003Cem>Materiał ma charakter informacyjny. Nie stanowi porady prawnej ani inwestycyjnej. Stan prawny aktualny na dzień publikacji.\u003C\u002Fem>\u003C\u002Fp>","uploads\u002Fblog-faktoring-dla-startupow-i-mikrofirm-unsplash.webp","Faktoring faktur dla mikrofirmy","Faktoring",8,"2026-05-18T17:44:00.000Z","1970-01-21T15:46:47.069Z","Komu faktoring naprawdę pomaga, ile kosztuje w 2026 roku, jakie są progi wejścia w mikrofirmie i kiedy lepiej go odpuścić.",null,"article","Piotr",[389,397,405],{"slug":390,"title":391,"excerpt":392,"category":380,"coverImageKey":393,"coverImageAlt":394,"readingTimeMin":395,"publishedAt":396,"postType":386},"jak-wyglada-umowa-faktoringu","Jak wygląda umowa faktoringu i na co patrzeć przed podpisem","Umowa faktoringowa nie jest uregulowana osobną ustawą, więc jej treść zależy od tego, co napisał faktor. Tym ważniejsze jest, żeby wiedzieć, czego w niej szukać.","https:\u002F\u002Fimages.unsplash.com\u002Fphoto-1775163024488-e88e4a71179f?ixid=M3w5OTgzMzJ8MHwxfHNlYXJjaHwxfHxjb250cmFjdCUyMHNpZ25pbmclMjBwZW4lMjBkb2N1bWVudHMlMjBidXNpbmVzc3xlbnwwfDB8fHwxNzkwMDIyNjkwfDA&ixlib=rb-4.1.0&w=1600&q=80&auto=format&fit=crop","Two people reviewing documents at a table. Jak wygląda umowa faktoringu i na co patrzeć przed podpisem",15,"2026-09-21T20:31:05.491Z",{"slug":398,"title":399,"excerpt":400,"category":380,"coverImageKey":401,"coverImageAlt":402,"readingTimeMin":403,"publishedAt":404,"postType":386},"faktoring-dla-mikrofirm-i-jdg","Faktoring dla mikrofirmy i jednoosobowej działalności","Mała skala nie wyklucza faktoringu, ale zmienia to, na co trzeba patrzeć przy wyborze oferty. Minimalne kwoty i opłaty stałe potrafią zjeść cały sens.","https:\u002F\u002Fimages.unsplash.com\u002Fphoto-1753164597612-5e71b83fda91?ixid=M3w5OTgzMzJ8MHwxfHNlYXJjaHwxfHxzbWFsbCUyMGJ1c2luZXNzJTIwb3duZXIlMjBsYXB0b3AlMjB3b3Jrc2hvcHxlbnwwfDB8fHwxNzkwMDIyNjg3fDA&ixlib=rb-4.1.0&w=1600&q=80&auto=format&fit=crop","Fashion designer on the phone, working on a laptop. Faktoring dla mikrofirmy i jednoosobowej działalności",14,"2026-09-21T20:31:04.532Z",{"slug":406,"title":407,"excerpt":408,"category":380,"coverImageKey":409,"coverImageAlt":410,"readingTimeMin":403,"publishedAt":411,"postType":386},"faktoring-cichy-a-jawny","Faktoring cichy a jawny. Kiedy kontrahent się dowiaduje","Obawa, że odbiorca uzna finansowanie faktur za oznakę kłopotów, blokuje więcej decyzji niż koszt. Oto jak to wygląda w praktyce i czym różnią się obie formy.","https:\u002F\u002Fimages.unsplash.com\u002Fphoto-1517048676732-d65bc937f952?ixid=M3w5OTgzMzJ8MHwxfHNlYXJjaHwxfHxidXNpbmVzcyUyMG1lZXRpbmclMjBvZmZpY2V8ZW58MHwwfHx8MTc5MDAyMjcxMnww&ixlib=rb-4.1.0&w=1600&q=80&auto=format&fit=crop","people sitting on chair in front of table while holding pens during daytime. Faktoring cichy a jawny. Kiedy kontrahent się dowiaduje","2026-09-21T20:31:04.266Z"]