[{"data":1,"prerenderedAt":-1},["ShallowReactive",2],{"site-content":3,"post-faktoring-dla-firmy-bez-historii":371},{"faq":4,"testimonials":45,"segments":64,"partners":80,"processSteps":153,"services":174,"verticals":199,"hero":240,"company":256,"banner":272,"highlights":275,"komuSection":285,"jakSection":291,"zaufanieSection":296,"opinieSection":301,"casesSection":306,"blogSection":312,"faqSection":317,"granice":322,"analiza":335,"cta":349,"tracking":359,"seoHome":360,"blogPage":363,"howPage":364},[5,9,13,17,21,25,29,33,37,41],{"id":6,"question":7,"answer":8},"faq01","Czy pomagacie po wcześniejszej odmowie kredytu?","Tak. Bardzo często analizujemy wcześniejsze decyzje negatywne i sprawdzamy, co było rzeczywistą przyczyną odmowy.",{"id":10,"question":11,"answer":12},"faq02","Czy mogę otrzymać kredyt, jeśli inny bank odmówił?","Tak, ponieważ każdy bank posiada inne procedury, podejście do branż oraz sposób oceny firmy.",{"id":14,"question":15,"answer":16},"faq03","Czy pomagacie przy leasingach?","Tak. Organizujemy również leasingi dla firm, samochodów, maszyn i sprzętu.",{"id":18,"question":19,"answer":20},"faq04","Czy pomagacie przy konsolidacji zobowiązań?","Tak. Pomagamy uporządkować finansowanie i obniżyć miesięczne koszty zobowiązań.",{"id":22,"question":23,"answer":24},"faq05","Czy pomagacie firmom z zaległościami w ZUS lub US?","Tak, w wielu przypadkach istnieją rozwiązania pozwalające przygotować firmę do finansowania mimo takich zaległości.",{"id":26,"question":27,"answer":28},"faq06","Jak długo musi działać firma?","Minimum 12 miesięcy.",{"id":30,"question":31,"answer":32},"faq07","Czy pobieracie opłatę za analizę?","Nie, nigdy nie pobieramy opłaty za analizę.",{"id":34,"question":35,"answer":36},"faq08","Czy składacie wnioski do wielu banków jednocześnie?","Nie działamy masowo. Najpierw analizujemy sytuację firmy i wybieramy instytucje, które realnie mogą udzielić finansowania. Decyzja zawsze należy do klienta.",{"id":38,"question":39,"answer":40},"faq09","Czy pomagacie osobom prywatnym?","Tak, mamy doświadczenie w pomocy osobom prywatnym, jednak główną specjalizacją są firmy.",{"id":42,"question":43,"answer":44},"faq10","Czy pomagacie firmom z dużymi opóźnieniami w BIK?","Nie obsługujemy firm z poważnymi problemami w spłacie zobowiązań i dużymi opóźnieniami kredytowymi, tj. powyżej 60 dni.",[46,52,58],{"id":47,"quote":48,"authorName":49,"authorRole":50,"avatarUrl":51},"tst01","Dwa banki odmówiły nam kredytu obrotowego. Wojciech znalazł trzeci, który dał nam 400 tys. w 11 dni, bez dodatkowych zabezpieczeń.","Tomasz Wieczorek","Hurtownia elektrotechniczna, Kraków","https:\u002F\u002Fimages.unsplash.com\u002Fphoto-1507003211169-0a1dd7228f2d?w=200&auto=format&fit=crop&q=80",{"id":53,"quote":54,"authorName":55,"authorRole":56,"avatarUrl":57},"tst02","Mieliśmy wpis w KRD sprzed dwóch lat. Inni brokerzy odsyłali z kwitkiem. Tutaj dostałam konkretną propozycję w drugiej rozmowie.","Magdalena Kowalczyk","Pracownia projektowa, Wrocław","https:\u002F\u002Fimages.unsplash.com\u002Fphoto-1573497019940-1c28c88b4f3e?w=200&auto=format&fit=crop&q=80",{"id":59,"quote":60,"authorName":61,"authorRole":62,"avatarUrl":63},"tst03","Leasing na maszynę CNC, 380 tys. zł. Czekałem na decyzję w jednym banku miesiąc, tutaj domknęliśmy temat w 6 dni roboczych.","Krzysztof Pawlak","Zakład obróbki metalu, Poznań","https:\u002F\u002Fimages.unsplash.com\u002Fphoto-1500648767791-00dcc994a43e?w=200&auto=format&fit=crop&q=80",[65,70,75],{"id":66,"iconKey":67,"title":68,"description":69},"seg01","refuse","Po odmowie banku","Bank odmówił, mimo że firma stoi finansowo dobrze? Sprawdzamy, co konkretnie blokuje decyzję i dobieramy instytucję, która patrzy na sprawę inaczej.",{"id":71,"iconKey":72,"title":73,"description":74},"seg03","new","Krótki staż","Działasz krócej niż dwa lata, ale minimum 12 miesięcy? Rozliczasz się ryczałtem albo nie masz pełnego PIT? Znajdujemy ścieżki finansowania, które nie wymagają dwuletniej historii.",{"id":76,"iconKey":77,"title":78,"description":79},"seg02","bik","Trudne zobowiązania: ZUS, US, Chwilówki, Brak zdolności","Zaległości w ZUS lub Urzędzie Skarbowym? Kredyty pozabankowe? Brak zdolności? Dzięki naszemu doświadczeniu omijamy te problemy!",[81,85,89,93,97,101,105,109,113,117,121,125,129,133,137,141,145,149],{"id":82,"name":83,"logoUrl":84},"prt01","mBank","\u002Fbanks\u002Fmbank.png",{"id":86,"name":87,"logoUrl":88},"prt02","PKO Bank Polski","\u002Fbanks\u002Fpko-bp.png",{"id":90,"name":91,"logoUrl":92},"prt03","Bank Pekao","\u002Fbanks\u002Fpekao.png",{"id":94,"name":95,"logoUrl":96},"prt04","ING","\u002Fbanks\u002Fing.png",{"id":98,"name":99,"logoUrl":100},"prt05","BNP Paribas","\u002Fbanks\u002Fbnp-paribas.png",{"id":102,"name":103,"logoUrl":104},"prt06","Credit Agricole","\u002Fbanks\u002Fcredit-agricole.png",{"id":106,"name":107,"logoUrl":108},"prt07","Alior Bank","\u002Fbanks\u002Falior.png",{"id":110,"name":111,"logoUrl":112},"prt08","Bank Millennium","\u002Fbanks\u002Fmillennium.png",{"id":114,"name":115,"logoUrl":116},"prt09","Citi Handlowy","\u002Fbanks\u002Fciti.png",{"id":118,"name":119,"logoUrl":120},"prt10","BOŚ Bank","\u002Fbanks\u002Fbos.png",{"id":122,"name":123,"logoUrl":124},"prt11","Bank Pocztowy","\u002Fbanks\u002Fpocztowy.png",{"id":126,"name":127,"logoUrl":128},"prt12","VeloBank","\u002Fbanks\u002Fvelo.png",{"id":130,"name":131,"logoUrl":132},"prt13","Toyota Bank","\u002Fbanks\u002Ftoyota-bank.png",{"id":134,"name":135,"logoUrl":136},"prt14","VW Bank","\u002Fbanks\u002Fvw-bank.png",{"id":138,"name":139,"logoUrl":140},"prt15","PBS","\u002Fbanks\u002Fpbs.png",{"id":142,"name":143,"logoUrl":144},"prt16","SGB","\u002Fbanks\u002Fsgb.png",{"id":146,"name":147,"logoUrl":148},"prt17","Erste","\u002Fbanks\u002Ferste.png",{"id":150,"name":151,"logoUrl":152},"prt18","Banki spółdzielcze","\u002Fbanks\u002Fbanki-spoldzielcze.png",[154,159,164,169],{"id":155,"title":156,"description":157,"durationLabel":158},"proc01","Rozmowa i analiza","Telefonicznie albo online. Pytamy o sytuację firmy, cel finansowania i to, co już próbowaliście załatwić. Bez ściągania dokumentów.","15 minut",{"id":160,"title":161,"description":162,"durationLabel":163},"proc02","Weryfikacja możliwości","Analizujemy historię wcześniejszych decyzji, potencjalne problemy oraz realne szanse na uzyskanie finansowania.","2 dni",{"id":165,"title":166,"description":167,"durationLabel":168},"proc03","Prowadzimy proces","Ty kompletujesz dokumenty z naszej listy, my kontaktujemy się z analitykiem banku, negocjujemy warunki, pilnujemy terminów.","48 godzin",{"id":170,"title":171,"description":172,"durationLabel":173},"proc04","Decyzja i wypłata","Po pozytywnej decyzji podpisujesz umowę. Środki na koncie firmy najpóźniej dobę po podpisaniu.","24 godziny",[175,179,183,187,191,195],{"id":176,"name":177,"description":178},"svc01","Kredyt obrotowy","Bieżąca działalność, zatowarowanie, opłacenie faktur i zachowanie płynności. Także dla firm bez pełnej zdolności kredytowej.",{"id":180,"name":181,"description":182},"svc_dowolny","Kredyt na dowolny cel","Środki bez wskazywania przeznaczenia, do swobodnego wykorzystania w firmie. Szybka ścieżka, minimum formalności.",{"id":184,"name":185,"description":186},"svc_inwest","Kredyt inwestycyjny","Zakup sprzętu, maszyn, nieruchomości lub uruchomienie nowego oddziału. Dłuższy okres spłaty dopasowany do inwestycji.",{"id":188,"name":189,"description":190},"svc02","Finansowanie na ZUS i US","Zaległości w ZUS lub Urzędzie nie muszą blokować firmy. Pracujemy z partnerami, którzy podchodzą do tego sytuacyjnie.",{"id":192,"name":193,"description":194},"svc03","Leasing operacyjny, finansowy, zwrotny","Pojazdy, maszyny, urządzenia. Także leasing zwrotny, czyli zamiana posiadanego sprzętu na gotówkę bez utraty użytkowania.",{"id":196,"name":197,"description":198},"svc06","Kredyty hipoteczne dla firm","Finansowanie zakupu nieruchomości komercyjnej, magazynu, lokalu. Także pod zabezpieczenie istniejącej nieruchomości.",[200,204,207,211,214,217,220,223,226,229,232,235,238],{"slug":201,"name":202,"heroWidget":203},"dla-transportu","Transport","calc",{"slug":205,"name":206,"heroWidget":203},"dla-budowlanki","Budownictwo",{"slug":208,"name":209,"heroWidget":210},"bez-zdolnosci-kredytowej","Bez zdolności kredytowej","proof",{"slug":212,"name":213,"heroWidget":210},"dla-firmy-bez-zdolnosci","Firma bez zdolności",{"slug":215,"name":216,"heroWidget":210},"mimo-braku-zdolnosci","Mimo braku zdolności",{"slug":218,"name":219,"heroWidget":210},"dla-firmy-z-problemami","Firma z problemami",{"slug":221,"name":222,"heroWidget":210},"dla-zadluzonej-firmy","Zadłużona firma",{"slug":224,"name":225,"heroWidget":210},"z-problemami-w-bik","Problemy w BIK",{"slug":227,"name":228,"heroWidget":210},"z-zaleglosciami-zus","Zaległości w ZUS",{"slug":230,"name":231,"heroWidget":210},"z-zaleglosciami-us","Zaległości w US",{"slug":233,"name":234,"heroWidget":210},"dla-firmy-z-dlugami","Firma z długami",{"slug":236,"name":237,"heroWidget":210},"firmy-z-problemami","Finansowanie firmy z problemami",{"slug":239,"name":68,"heroWidget":210},"po-odmowie-banku",{"chip":241,"eyebrow":242,"title":243,"lede":244,"ctaPrimary":245,"ctaSecondary":246,"bulletsTitle":247,"bullets":248,"bulletsFooter":249,"videoUrl":250,"posterUrl":251,"videoCaption":252,"photoUrl":241,"photoName":253,"photoRole":254,"photoQuote":255},"","Doradcy finansowi dla firm","Finansowanie dla firm. Skutecznie i konkretnie.","Pomagamy przedsiębiorcom pozyskać kredyt, leasing i finansowanie rozwojowe. Bezpłatnie analizujemy możliwości finansowania. Wstępna decyzja nawet w 4 godziny.","Bezpłatna analiza","Jak to działa","W czym pomagamy?","kredyty firmowe\nleasingi\nkonsolidacje zobowiązań\nobniżanie kosztów finansowania\nfinansowanie rozwoju firmy\nanaliza wcześniejszych odmów kredytowych\nprzygotowanie firmy do uzyskania kredytu\npomoc przy zaległościach w ZUS i US","Minimum formalności.","\u002Fblob\u002Fuploads\u002Fhero-ff-v2.mp4","\u002Fblob\u002Fuploads\u002Fhero-ff-poster-v3.webp","Zobacz, jak możemy pomóc Twojej firmie","Wojciech Ludew","Specjalista MŚP, 10+ lat doświadczenia","Sumiennie podchodzimy do każdej sprawy. Analizujemy detal, żeby dobrać rozwiązanie, które naprawdę działa, nie tylko wygląda dobrze w ofercie.",{"legalName":253,"tradingName":257,"nip":258,"regon":259,"krs":241,"addressLine1":260,"addressLine2":261,"city":262,"postalCode":263,"phone":264,"email":265,"leadEmail":266,"regulatoryLine":267,"footerTagline":268,"instagramUrl":269,"facebookUrl":270,"youtubeUrl":271},"finansowaniefirm.pl","7991959031","147036194","Bielska 8","Wschodnia 64C\u002F2, 26-500 Szydłowiec","Warszawa","02-394","+48 690 536 700","kontakt@finansowaniefirm.pl","finansowaniefirm.pl@gmail.com","Działalność gospodarcza zarejestrowana w CEIDG. NIP 7991959031 · REGON 147036194","Doradcy finansowi dla MŚP. Pomagamy firmom zdobyć finansowanie tam, gdzie standardowy doradca w banku odmawia: po odmowie kredytowej, z zaległościami w ZUS lub US, z wpisem w BIK, w pierwszym roku działalności.","https:\u002F\u002Fwww.instagram.com\u002Ffinansowy_specjalista","https:\u002F\u002Fwww.facebook.com\u002Fshare\u002F1EnX3i3akg\u002F","https:\u002F\u002Fwww.youtube.com\u002F@finansowy_specjalista",{"enabled":273,"text":241,"tone":274},false,"info",{"visible":276,"s1Value":277,"s1Label":278,"s2Value":279,"s2Label":280,"s3Value":281,"s3Label":282,"commissionTitle":283,"commissionBody":284},true,"1000+","uzyskanych decyzji kredytowych","14+ lat","doświadczenia w sektorze MŚP","15+","banków i instytucji partnerskich","Decyzja nawet w 4 godziny","Najszybsza decyzja kredytowa, jaką uzyskaliśmy, zapadła w 4 godziny, a środki znalazły się na koncie tego samego dnia.",{"eyebrow":286,"title":287,"titleHighlight":288,"lede":289,"linkText":290},"Komu pomagamy","Najczęstsze sytuacje, w których pomagamy firmom","pomagamy firmom","Sprawdź, czy Twoja firma znajduje się w jednej z nich.","Sprawdź swoją sytuację",{"eyebrow":292,"title":293,"titleHighlight":294,"lede":295},"Jak działamy","Cztery kroki. Bez prowizji za rozmowę, bez papierów na pierwszym spotkaniu.","bez papierów na pierwszym spotkaniu.","Większość pracy zostaje po naszej stronie. Klikaj kroki, żeby zobaczyć, jak wygląda każdy etap.",{"eyebrow":297,"title":298,"titleHighlight":299,"subtitle":300},"Zaufanie","Pracujemy z bankami, z którymi mamy realną relację, a nie tylko numer telefonu.","realną relację","Lista partnerów rośnie razem z liczbą zamkniętych spraw.",{"eyebrow":302,"title":303,"titleHighlight":304,"lede":305},"Opinie","Co mówią firmy, które już przez to przeszły.","już przez to przeszły.","Krótko i konkretnie, bez lania wody.",{"eyebrow":307,"title":308,"titleHighlight":309,"lede":310,"allLinkText":311,"ctaTitle":241,"ctaLabel":241},"Historie klientów","Sprawy, które załatwiliśmy.","załatwiliśmy.","Konkretne firmy i konkretne kwoty. Każda historia mówi, co było trudne.","Wszystkie historie",{"eyebrow":313,"title":314,"titleHighlight":315,"allLinkText":316},"Blog","Trochę wiedzy, zanim podpiszesz cokolwiek.","podpiszesz cokolwiek.","Wszystkie artykuły",{"eyebrow":318,"title":319,"titleHighlight":320,"lede":321},"FAQ","Najczęstsze pytania.","pytania.","Brakuje Twojego pytania? Napisz do nas, odpowiadamy osobiście.",{"eyebrow":323,"titleLead":324,"titleHighlight":325,"lede":326,"noteText":327,"panelTitle":328,"panelSubtitle":329,"panelFooter":330,"exclusions":331},"Ważna informacja","Nie każdej firmie ","jesteśmy w stanie pomóc.","Stawiamy na rzetelną analizę i współpracujemy wyłącznie z firmami, które realnie mają szansę na finansowanie. Jeśli sytuacja jest zbyt trudna, mówimy to wprost, zamiast obiecywać cuda i marnować Twój czas.","Masz wątpliwości, czy się kwalifikujesz? Napisz albo zadzwoń, ocenimy to bez zobowiązań.","Prawdopodobnie nie pomożemy, jeśli:","Trzy sytuacje, w których uczciwie odradzamy próbę","W innych przypadkach prawie zawsze znajdujemy ścieżkę.",[332,333,334],"Kredyty nie są spłacane terminowo, a opóźnienia przekraczają 60 dni w ostatnich 12 miesiącach.","Firma ma poważne, aktywne problemy w BIK lub KRD blokujące każdą ścieżkę finansowania.","Bieżące zobowiązania nie są obsługiwane i nie ma planu na ich uregulowanie.",{"eyebrow":245,"title":336,"titleHighlight":337,"lede":338,"labelName":339,"labelPhone":340,"labelEmail":341,"labelNip":342,"labelAmount":343,"trustRow":344,"successHeading":345,"successTemplate":346,"submitText":347,"ctaSecondaryText":348},"Zostaw kontakt. Oddzwaniamy.","Oddzwaniamy.","Krótka rozmowa, w której pytamy o sytuację firmy i cel finansowania. Bez papierów, bez zobowiązań.","Imię","Telefon","Email","NIP","Kwota","Bez zobowiązań · Bez wpływu na BIK · Konkretna informacja","Dziękuję, {name}.","Oddzwonię osobiście na {phone}. Przygotuj proszę krótką informację o tym, na co potrzebujesz finansowania. To wszystko, czego potrzebujemy na start.","Sprawdź możliwości finansowania","Wyślij ponownie",{"chip":350,"title":351,"titleHighlight":352,"lede":353,"trustDots":354,"bottomText":358},"Następny krok","Sprawdźmy, co możemy zrobić dla Twojej firmy.","Twojej firmy.","Bez prezentacji, bez papierów. Opowiadasz o sytuacji, a my wracamy z konkretną rekomendacją w tym samym dniu.",[355,356,357],"Bez zobowiązań","Konkretna informacja","pn–pt 10–17","Pełną listę i konkretną rekomendację dobieram na pierwszej rozmowie.",{"metaPixelId":241,"metaDomainVerification":241},{"metaTitle":361,"metaDescription":362},"Finansowanie dla firm: kredyty, leasing i finansowanie biznesu","Finansowanie dla firm - kredyty, leasing i faktoring. Pomagamy także po odmowie banku, przy braku zdolności oraz zaległościach w ZUS lub US. Bezpłatna analiza.",{"eyebrow":241,"title":241,"titleHighlight":241,"lede":241,"filterAllLabel":241,"filterCasesLabel":241,"emptyText":241,"metaTitle":241,"metaDescription":241},{"heroChip":241,"heroClaim":241,"heroLede":241,"heroCtaPrimary":241,"heroCtaSecondary":241,"reachEyebrow":241,"reachTitle":241,"reachTitleHighlight":241,"reachLede":241,"safetyEyebrow":241,"safetyTitle":241,"safetyTitleHighlight":241,"safetyCards":365,"faqTitle":241,"faqItems":370,"ctaTitle":241,"ctaLede":241,"ctaPrimary":241,"metaTitle":241,"metaDescription":241},[366,367,368,369],{"title":241,"body":241},{"title":241,"body":241},{"title":241,"body":241},{"title":241,"body":241},[],{"post":372,"related":389},{"id":373,"slug":374,"title":375,"excerpt":376,"bodyHtml":377,"coverImageKey":378,"coverImageAlt":379,"category":380,"readingTimeMin":381,"publishedAt":382,"updatedAt":383,"metaTitle":384,"metaDescription":385,"ogImageKey":386,"postType":387,"caseIndustry":386,"caseSituation":386,"caseDifficulty":386,"caseSolution":386,"caseResultAmount":386,"caseResultLabel":386,"caseResultNote":386,"caseTakeaway":386,"caseDisclaimer":386,"noindex":273,"authorName":388},"MUBP9Y146198KC070A2QPXW2R7","faktoring-dla-firmy-bez-historii","Faktoring dla firmy bez historii, od pierwszego dnia działalności","Bank chce trzech zamkniętych lat, a Ty działasz od miesiąca i masz już wystawione faktury. Faktoring ocenia kogo innego niż kredyt, i właśnie dlatego bywa dostępny wtedy, kiedy kredyt nie jest.","\u003Cp>Najczęstsze zdanie, jakie słyszę od właścicieli firm działających krócej niż rok: „bank powiedział, żebym przyszedł za trzy lata\". To nie jest złośliwość doradcy w oddziale. Większość banków ma staż działalności wpisany jako twarde kryterium w polityce kredytowej i żaden argument o świetnej marży tego nie obejdzie.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cp>Faktoring działa inaczej, i to nie jest marketingowy slogan, tylko konsekwencja konstrukcji prawnej. Kredyt to pożyczenie Ci pieniędzy pod Twoją zdolność kredytową. Faktoring to sprzedaż wierzytelności, czyli faktury, którą już wystawiłeś. W pierwszym przypadku instytucja pyta „czy ta firma odda\", w drugim „czy ten odbiorca zapłaci\". To zupełnie inne pytanie i często ma zupełnie inną odpowiedź.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch2>Dlaczego staż firmy nie blokuje faktoringu tak jak kredytu\u003C\u002Fh2>\n\n\u003Cp>Kiedy firma sprzedaje wierzytelność faktorowi, ryzyko przenosi się na wypłacalność płatnika faktury, czyli Twojego kontrahenta. Jeśli sprzedajesz do dużej sieci handlowej, spółki skarbu państwa albo korporacji z wieloletnią historią, to faktor ocenia właśnie ich, a nie Twoje trzy miesiące na rynku.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cdiv class=\"fx-callout fx-callout-law\">\n\u003Cdiv class=\"fx-callout-title\">Art. 509 §1 Kodeksu cywilnego\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv class=\"fx-callout-body\">\u003Cp>Wierzyciel może bez zgody dłużnika przenieść wierzytelność na osobę trzecią (przelew), chyba że sprzeciwiałoby się to ustawie, zastrzeżeniu umownemu albo właściwości zobowiązania.\u003C\u002Fp>\u003C\u002Fdiv>\n\u003C\u002Fdiv>\n\n\u003Cp>Ten przepis jest fundamentem całego faktoringu. Wierzytelność jest zbywalna, a jej wartość zależy od tego, kto ma zapłacić, a nie od tego, kto ją wystawił. Dlatego młoda firma z dobrym odbiorcą bywa dla faktora lepszym klientem niż firma z dziesięcioletnim stażem, która sprzedaje do podmiotów o słabej kondycji.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cp>Warto zrozumieć, skąd w ogóle bierze się bankowe kryterium stażu. Bank ocenia zdolność kredytową na podstawie historii: sprawozdań, deklaracji podatkowych, obrotów na rachunku, stabilności wyniku. Firma działająca trzy miesiące nie ma z czego zbudować takiej oceny, więc model scoringowy nie zwraca „ryzyko wysokie\", tylko po prostu nie zwraca nic. Brak danych to nie zła ocena, tylko brak oceny, a instytucja, która czegoś nie policzy, domyślnie odmawia.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cp>Faktor ma dane, których bankowi brakuje, bo patrzy na inny podmiot. Twój odbiorca istnieje na rynku od lat, ma sprawozdania w KRS, ma historię płatniczą widoczną w wywiadowniach gospodarczych, a często jest już znany faktorowi z obsługi innych dostawców. Nie prosisz więc instytucji, żeby uwierzyła w Ciebie na słowo, tylko żeby oceniła kogoś, kogo i tak potrafi ocenić.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch3>Regres, czyli gdzie ryzyko jednak wraca do Ciebie\u003C\u002Fh3>\n\n\u003Cp>To rozróżnienie jest w praktyce ważniejsze niż cena i dziwi mnie, jak rzadko pada na pierwszej rozmowie. W faktoringu z regresem, czyli niepełnym, faktor wypłaca Ci zaliczkę, ale jeśli odbiorca nie zapłaci w ustalonym okresie tolerancji, obowiązek zwrotu wraca do Ciebie. W faktoringu pełnym faktor przejmuje ryzyko niewypłacalności odbiorcy i to on zostaje z problemem.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cp>Dla nowej firmy ma to podwójne znaczenie. Po pierwsze, faktoring pełny jest trudniej dostępny i wymaga odbiorców na tyle mocnych, żeby ubezpieczyciel albo sam faktor przyjął ich ryzyko. Po drugie, przy wariancie z regresem to Ty jesteś ostatecznym zabezpieczeniem, więc faktor jednak spojrzy na Twoją firmę, choćby po to, żeby ocenić, czy w razie czego masz z czego oddać. Kiedy ktoś mówi, że faktoring w ogóle nie patrzy na jego firmę, odpowiadam: patrzy, tylko w drugiej kolejności.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch2>Jak wygląda proces, krok po kroku\u003C\u002Fh2>\n\n\u003Cp>Firmy sięgające po faktoring pierwszy raz wyobrażają sobie zwykle coś na kształt wniosku kredytowego. Różnica jest korzystna: najcięższa część dzieje się raz, na starcie, a potem obsługa jest rutynowa.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cdiv class=\"fx-steps\">\n\u003Cdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-title\">Rozmowa i wstępna kwalifikacja\u003C\u002Fdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-desc\">Kto są Twoi odbiorcy, jakie terminy płatności, jaka skala miesięczna, w jakiej branży działasz. Na tym etapie da się już powiedzieć, czy temat w ogóle ma sens, bez składania jakichkolwiek dokumentów.\u003C\u002Fdiv>\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-title\">Weryfikacja odbiorców\u003C\u002Fdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-desc\">Faktor sprawdza kontrahentów w wywiadowniach i rejestrach, czasem korzysta z własnej historii współpracy z nimi. To jest serce oceny i zwykle najdłuższy element całego procesu.\u003C\u002Fdiv>\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-title\">Decyzja i struktura limitu\u003C\u002Fdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-desc\">Dostajesz nie jedną liczbę, tylko limit główny plus osobne limity na poszczególnych odbiorców. Tu sprawdź, czy limit na Twojego najważniejszego kontrahenta pokrywa realną sprzedaż, a nie tylko czy suma wygląda dobrze.\u003C\u002Fdiv>\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-title\">Umowa i zawiadomienie odbiorcy\u003C\u002Fdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-desc\">Przy faktoringu jawnym odbiorca dostaje informację o cesji i od tej pory płaci na rachunek faktora. Ten moment warto przygotować rozmową, a nie zostawiać kontrahenta z samym pismem.\u003C\u002Fdiv>\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-title\">Zgłaszanie faktur i wypłaty\u003C\u002Fdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-desc\">Wystawiasz fakturę, zgłaszasz ją do finansowania, dostajesz zaliczkę. To już jest czynność operacyjna, zwykle krótka, robiona w panelu.\u003C\u002Fdiv>\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-title\">Rozliczenie po zapłacie\u003C\u002Fdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-desc\">Odbiorca płaci faktorowi, a Ty dostajesz pozostałą część pomniejszoną o koszty finansowania. Dopiero to zamyka cykl konkretnej faktury.\u003C\u002Fdiv>\u003C\u002Fdiv>\n\u003C\u002Fdiv>\n\n\u003Cp>Najczęstsze nieporozumienie dotyczy etapu drugiego. Klienci pytają „ile to potrwa\", zakładając, że czas zależy od tego, jak szybko dostarczą swoje dokumenty. W rzeczywistości zależy głównie od tego, jak czytelni są ich odbiorcy. Kontrahent z aktualnym sprawozdaniem w KRS i czystą historią przechodzi weryfikację szybko. Spółka, która od lat nie złożyła sprawozdania, potrafi zatrzymać cały wniosek, nawet jeśli Ty dostarczyłeś wszystko w godzinę.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch2>Ocena odbiorcy kontra ocena Twojej firmy w praktyce\u003C\u002Fh2>\n\n\u003Cp>Teoretycznie to rozróżnienie brzmi prosto. W praktyce warto wiedzieć, co konkretnie dzieje się po obu stronach, bo to pozwala przewidzieć decyzję, zanim ją usłyszysz.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch3>Co faktor sprawdza u odbiorcy\u003C\u002Fh3>\n\n\u003Cp>Kondycję finansową na podstawie dostępnych sprawozdań, formę prawną (spółka kapitałowa czyta się inaczej niż jednoosobowa działalność), obecność w rejestrach dłużników, historię płatniczą, skalę działalności oraz, co bywa zaskakujące, to czy inni dostawcy już finansują wobec niego faktury i jak to wychodzi. Faktorzy obsługują wielu klientów sprzedających do tych samych sieci, więc mają obraz, którego Ty nie masz.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch3>Co faktor sprawdza u Ciebie\u003C\u002Fh3>\n\n\u003Cp>Zgodność danych rejestrowych, status podatkowy VAT, brak postępowania upadłościowego czy restrukturyzacyjnego, rozliczenia z ZUS i urzędem skarbowym, a przy wariancie z regresem także to, czy w razie zwrotu zaliczki masz z czego ją oddać. Dodatkowo sprawdzane jest coś, co nazywam higieną dokumentacyjną: czy faktury są wystawiane poprawnie, czy odpowiadają umowie, czy da się udowodnić wykonanie usługi.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cdiv class=\"fx-cards\">\n\u003Cdiv class=\"fx-card\">\u003Cdiv class=\"fx-card-tag\">Odbiorca\u003C\u002Fdiv>\u003Cdiv class=\"fx-card-title\">Kto ma zapłacić fakturę\u003C\u002Fdiv>\u003Cdiv class=\"fx-card-desc\">Kondycja finansowa kontrahenta, jego historia płatnicza, forma prawna, czasem wpisy w rejestrach dłużników. To jest najważniejsza część oceny.\u003C\u002Fdiv>\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv class=\"fx-card\">\u003Cdiv class=\"fx-card-tag\">Faktura\u003C\u002Fdiv>\u003Cdiv class=\"fx-card-title\">Czy wierzytelność jest czysta\u003C\u002Fdiv>\u003Cdiv class=\"fx-card-desc\">Czy usługa została wykonana, czy nie ma sporu co do jakości, czy w umowie z kontrahentem nie ma \u003Ca href=\"\u002Fblog\u002Fjak-wyglada-umowa-faktoringu\">zakazu cesji\u003C\u002Fa>.\u003C\u002Fdiv>\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv class=\"fx-card\">\u003Cdiv class=\"fx-card-tag\">Struktura\u003C\u002Fdiv>\u003Cdiv class=\"fx-card-title\">Jak wygląda Twój portfel\u003C\u002Fdiv>\u003Cdiv class=\"fx-card-desc\">Czy masz jednego odbiorcę czy kilkunastu, jakie są terminy płatności, czy sprzedaż się powtarza.\u003C\u002Fdiv>\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv class=\"fx-card\">\u003Cdiv class=\"fx-card-tag\">Firma\u003C\u002Fdiv>\u003Cdiv class=\"fx-card-title\">Podstawowa weryfikacja\u003C\u002Fdiv>\u003Cdiv class=\"fx-card-desc\">Zgodność danych, brak postępowania upadłościowego, rozliczenia z ZUS i US. Sprawdzane, ale nie to decyduje.\u003C\u002Fdiv>\u003C\u002Fdiv>\n\u003C\u002Fdiv>\n\n\u003Cp>Kolejność tej listy ma znaczenie. Twoja firma jest na końcu, nie na początku, i to jest cała różnica między faktoringiem a kredytem.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch2>Zakaz cesji, czyli pułapka, która wywraca wszystko\u003C\u002Fh2>\n\n\u003Cp>To jest rzecz, którą sprawdzam u klientów jako pierwszą, zanim w ogóle zacznę rozmawiać o warunkach. Wiele umów handlowych, szczególnie z dużymi sieciami i podmiotami publicznymi, zawiera klauzulę zakazującą przeniesienia wierzytelności bez zgody dłużnika. Jeśli taka klauzula jest w umowie, faktury z tego kontraktu po prostu nie nadają się do faktoringu, dopóki kontrahent nie wyrazi zgody na piśmie.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cdiv class=\"fx-callout fx-callout-warning\">\n\u003Cdiv class=\"fx-callout-title\">Sprawdź umowy, zanim złożysz wniosek\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv class=\"fx-callout-body\">\u003Cp>Szukaj sformułowań w rodzaju „bez zgody zamawiającego\", „zakaz przelewu wierzytelności\", „cesja wymaga pisemnej zgody\". Znalezienie tego po podpisaniu umowy faktoringowej oznacza, że masz limit, z którego nie możesz skorzystać.\u003C\u002Fp>\u003C\u002Fdiv>\n\u003C\u002Fdiv>\n\n\u003Cp>Zakaz cesji da się zwykle przejść legalnie, tylko wymaga to rozmowy z kontrahentem. Zamiast prosić o zmianę całej umowy, poproś o zgodę na cesję wierzytelności na rzecz wskazanej instytucji finansowej. To wąski, jednorazowy dokument, dla działu prawnego kontrahenta dużo łatwiejszy do podpisania niż aneks. Duże firmy mają to poukładane, bo dostają takie prośby regularnie.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cp>Co odradzam stanowczo: pomijania tematu w nadziei, że nikt nie zauważy. Cesja dokonana wbrew umownemu zakazowi jest wobec dłużnika bezskuteczna, więc odbiorca ma prawo dalej płacić Tobie, faktor zostaje bez zabezpieczenia, a Ty z obowiązkiem zwrotu zaliczki i zepsutą relacją po obu stronach. Widziałem to i kosztowało klienta kontrakt, nie tylko prowizję.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch2>Branże, w których to działa najlepiej\u003C\u002Fh2>\n\n\u003Cp>Faktoring nie jest równie użyteczny w każdej działalności i wynika to wprost z jego mechaniki: potrzebuje powtarzalnych faktur B2B z odroczonym terminem i bezspornym wykonaniem. Kilka układów, w których u nowych firm sprawdza się najczęściej.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cul>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Transport i spedycja.\u003C\u002Fstrong> Podręcznikowy przypadek. Paliwo, opłaty drogowe i wynagrodzenia płacisz od razu, a zleceniodawca ma długi termin. Do tego faktury są proste, wykonanie potwierdza dokument przewozowy, a odbiorcami bywają duzi spedytorzy, których faktorzy znają. Nowy przewoźnik z jednym ciągnikiem potrafi wejść w finansowanie wcześniej, niż zdąży złożyć pierwsze roczne zeznanie.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Budownictwo i instalacje jako podwykonawca.\u003C\u002Fstrong> Działa, ale z zastrzeżeniem. Generalni wykonawcy mają długie terminy i silną pozycję, co jest argumentem za faktoringiem, jednak rozliczenia etapowe i protokoły odbioru tworzą ryzyko sporu. Im czystsza procedura odbiorowa, tym łatwiej.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Usługi B2B: agencje, IT, obsługa techniczna, sprzątanie, ochrona.\u003C\u002Fstrong> Stałe umowy z miesięcznym fakturowaniem to dla faktora bardzo czytelny obraz, bo sprzedaż jest przewidywalna, a spory rzadkie.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Handel hurtowy i dostawy do sieci.\u003C\u002Fstrong> Sieci handlowe płacą długo i to właśnie napędza zapotrzebowanie. Uwaga na dwie rzeczy typowe dla tego kanału: zakazy cesji oraz rabaty i bonusy potransakcyjne, które zmniejszają kwotę faktycznej zapłaty.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Produkcja na zamówienie.\u003C\u002Fstrong> Działa dobrze, kiedy odbiór jest jednoznaczny, a gorzej przy dostawach dzielonych i reklamacjach jakościowych.\u003C\u002Fli>\n\u003C\u002Ful>\n\n\u003Cp>Wspólny mianownik nie jest przypadkowy: wszędzie tam koszty ponosisz przed przychodem, a termin płatności narzuca silniejszy kontrahent. To jest dokładnie ta luka, którą faktoring zamyka.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch2>Co zrobić, gdy odbiorca ma słabą kondycję\u003C\u002Fh2>\n\n\u003Cp>To jest najtrudniejsza rozmowa w całym procesie, bo klient przychodzi po pieniądze, a dowiaduje się czegoś niewygodnego o swoim najważniejszym kontrahencie. Odmowa finansowania konkretnego odbiorcy albo bardzo niski limit na niego to nie jest widzimisię faktora. To jest informacja, że ktoś patrzący na dane widzi ryzyko, że ten podmiot nie zapłaci.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cp>Praktyczne wyjścia, w kolejności od najsensowniejszej:\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cul>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Potraktuj to jako ostrzeżenie, nie jako przeszkodę.\u003C\u002Fstrong> Jeśli instytucja finansowa nie chce wziąć ryzyka tego odbiorcy za wynagrodzeniem, to pytanie brzmi, dlaczego Ty bierzesz je za darmo, udzielając mu kredytu kupieckiego. To jest moment na przegląd warunków współpracy.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Zmień warunki płatności z tym kontrahentem.\u003C\u002Fstrong> Przedpłata, płatność przy odbiorze, skrócony termin, zaliczka na start. Słabszy odbiorca zwykle wie o swojej sytuacji i częściej, niż się spodziewasz, zgadza się na krótszy termin w zamian za utrzymanie dostaw.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Finansuj pozostałą część portfela.\u003C\u002Fstrong> Faktoring nie jest zerojedynkowy. Możesz zgłaszać do finansowania faktury na dobrych odbiorców, a ryzykownego obsługiwać z własnych środków. To i tak poprawia płynność.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Buduj drugiego dużego klienta, świadomie.\u003C\u002Fstrong> Jeśli słaby kontrahent odpowiada za większość sprzedaży, problemem nie jest limit, tylko struktura firmy. Rozproszenie odbiorców jest pracą handlową, nie finansową, ale to ono odblokuje finansowanie.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Zabezpiecz się dokumentacyjnie.\u003C\u002Fstrong> Podpisane protokoły odbioru, potwierdzenia dostaw, brak nieuregulowanych sporów. Przy słabszym płatniku dokumentacja bywa jedyną rzeczą, która pozwala cokolwiek sfinansować.\u003C\u002Fli>\n\u003C\u002Ful>\n\n\u003Cdiv class=\"fx-callout fx-callout-tip\">\n\u003Cdiv class=\"fx-callout-title\">Bezpłatny wywiad gospodarczy\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv class=\"fx-callout-body\">\u003Cp>Proces faktoringowy daje Ci przy okazji rzecz, za którą normalnie się płaci: niezależną ocenę wiarygodności Twoich kontrahentów. Nawet jeśli nie podpiszesz umowy, informacja o tym, którego odbiorcę faktor ocenia ostrożnie, jest warta osobnej rozmowy.\u003C\u002Fp>\u003C\u002Fdiv>\n\u003C\u002Fdiv>\n\n\u003Ch2>Faktoring, leasing czy kredyt dla nowej firmy\u003C\u002Fh2>\n\n\u003Cp>Pytanie „co jest najlepsze dla firmy bez historii\" jest źle postawione, bo te produkty finansują różne rzeczy i częściowo się uzupełniają. Właściwe pytanie brzmi: co konkretnie chcesz sfinansować.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cdiv class=\"fx-compare\">\n\u003Ctable class=\"fx-compare-table\">\n\u003Cthead>\u003Ctr>\u003Cth>Potrzeba\u003C\u002Fth>\u003Cth>Co zwykle pasuje\u003C\u002Fth>\u003Cth>Dlaczego\u003C\u002Fth>\u003C\u002Ftr>\u003C\u002Fthead>\n\u003Ctbody>\n\u003Ctr>\u003Ctd>Pieniądze zamrożone w wystawionych fakturach\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Faktoring\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Finansuje aktywo, które już istnieje, a ocenia odbiorcę, nie Twój staż\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\n\u003Ctr>\u003Ctd>Auto, maszyna, sprzęt\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Leasing\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Zabezpieczeniem jest sam przedmiot, więc dostępny często od pierwszych miesięcy działalności\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\n\u003Ctr>\u003Ctd>Towar przed sezonem, kaucja, wkład własny\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Kredyt obrotowy lub pożyczka\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>To wydatek wyprzedzający sprzedaż, nie ma jeszcze faktury do sfinansowania\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\n\u003Ctr>\u003Ctd>Nieregularne, drobne braki gotówki\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Limit w rachunku\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Elastyczny, ale dla młodej firmy zwykle trudno dostępny i niewielki\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\n\u003C\u002Ftbody>\n\u003C\u002Ftable>\n\u003C\u002Fdiv>\n\n\u003Cp>Leasing bywa dla nowej firmy najłatwiejszy ze wszystkich, bo leasingodawca pozostaje właścicielem przedmiotu i w razie problemu po prostu go odbiera. Faktoring jest drugi w kolejności dostępności, z tego samego powodu: istnieje konkretne aktywo, czyli wierzytelność. Kredyt obrotowy bez zabezpieczenia jest najtrudniejszy, bo jako jedyny opiera się wyłącznie na zaufaniu do Twojej przyszłej kondycji.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cp>Stąd praktyczna kolejność, którą proponuję klientom na starcie: najpierw uporządkuj przepływy tym, co jest dostępne bez historii, a dopiero po kilku miesiącach czystej współpracy wracaj do banku po produkt czysto kredytowy. Wtedy masz już to, czego bank potrzebował na początku, czyli udokumentowaną historię obrotu.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch2>Faktoring nie jest dla każdej nowej firmy\u003C\u002Fh2>\n\n\u003Cp>Uczciwie: są sytuacje, w których to nie zadziała, i lepiej wiedzieć o tym zawczasu niż po trzech tygodniach papierologii.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cul>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Sprzedaż do konsumentów.\u003C\u002Fstrong> Faktoring obsługuje obrót między firmami. Jeśli prowadzisz sklep i sprzedajesz osobom prywatnym, to nie jest ścieżka dla Ciebie.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Płatność z góry albo gotówką.\u003C\u002Fstrong> Bez odroczonego terminu płatności nie ma czego finansować, bo pieniądze i tak masz od razu.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Jeden odbiorca, który jest w kiepskiej kondycji.\u003C\u002Fstrong> Cały portfel oparty na jednym podmiocie z problemami to ryzyko, którego faktor nie przyjmie.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Usługi rozliczane etapami ze sporami.\u003C\u002Fstrong> W budowlance zdarza się, że faktura jest kwestionowana co do zakresu. Sporna wierzytelność jest dla faktora bezwartościowa.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Bardzo małe, pojedyncze faktury.\u003C\u002Fstrong> Przy sporadycznej sprzedaży koszt obsługi bywa nieproporcjonalny do korzyści, a część faktorów ma minimalne progi obrotu.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Problem z rentownością, nie z płynnością.\u003C\u002Fstrong> Jeśli firma dokłada do każdego zlecenia, faktoring tylko przyspieszy dojście do ściany. To jest rozmowa o cenniku i kosztach, nie o finansowaniu.\u003C\u002Fli>\n\u003C\u002Ful>\n\n\u003Cdiv class=\"fx-cta\">\n\u003Cdiv class=\"fx-cta-title\">Nie wiesz, czy Twoje faktury się nadają\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv class=\"fx-cta-body\">\u003Cp>Wystarczy, że powiesz mi, komu sprzedajesz i na jaki termin. W kilka minut powiem Ci, czy to jest materiał na faktoring, czy trzeba szukać czegoś innego.\u003C\u002Fp>\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv class=\"fx-cta-action\">\u003Ca href=\"\u002F#kontakt\">Opisz swoją sytuację\u003C\u002Fa>\u003C\u002Fdiv>\n\u003C\u002Fdiv>\n\n\u003Ch2>Najczęstsze błędy przy pierwszym wniosku\u003C\u002Fh2>\n\n\u003Cp>Wnioski nowych firm odpadają rzadko z powodu samego stażu. Odpadają przez rzeczy, które dałoby się poprawić w jeden wieczór, gdyby ktoś o nich uprzedził.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cul>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Zgłoszenie do finansowania faktury już przeterminowanej.\u003C\u002Fstrong> Faktura po terminie płatności to dla faktora sygnał, że odbiorca już nie zapłacił na czas. Faktoring finansuje należności bieżące, a nie odzyskuje stare długi. Od tego jest windykacja i to inny produkt.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Przemilczenie zaległości w ZUS albo urzędzie skarbowym.\u003C\u002Fstrong> To wyjdzie w weryfikacji, a wtedy problemem przestaje być sama zaległość, a staje się nim to, że jej nie zgłosiłeś. Powiedziana wprost, z planem spłaty, bywa do przejścia.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Nieprzygotowanie odbiorcy na zawiadomienie o cesji.\u003C\u002Fstrong> Kontrahent, który nagle dostaje pismo o zmianie rachunku, dzwoni z pytaniem, czy firma ma kłopoty finansowe. Jedna uprzedzająca rozmowa zamyka temat, jej brak potrafi popsuć relację.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Faktura niezgodna z umową albo zamówieniem.\u003C\u002Fstrong> Inna kwota, inny zakres, brak numeru zamówienia wymaganego przez odbiorcę. Duże firmy odrzucają takie dokumenty rutynowo, a dla faktora to wierzytelność wątpliwa.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Brak dowodu wykonania usługi.\u003C\u002Fstrong> Przy usługach niematerialnych warto mieć cokolwiek: protokół, raport, akceptację mailową. Bez tego trudno wykazać, że wierzytelność w ogóle powstała.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Pokazanie tylko najlepszego odbiorcy.\u003C\u002Fstrong> Zrozumiały odruch, ale faktor i tak zobaczy resztę portfela. Lepiej od razu pokazać całość i ustalić, co da się finansować, niż budować limit na obrazie, który nie odpowiada rzeczywistości.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Traktowanie pierwszej odmowy jako wyroku.\u003C\u002Fstrong> Polityki ryzyka różnią się między instytucjami, zwłaszcza wobec młodych firm i konkretnych branż. Odmowa w jednym miejscu nie przesądza o kolejnym, o ile powód był po stronie polityki, a nie dokumentów.\u003C\u002Fli>\n\u003C\u002Ful>\n\n\u003Ch2>Co przygotować, żeby skrócić drogę\u003C\u002Fh2>\n\n\u003Cdiv class=\"fx-steps\">\n\u003Cdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-title\">Lista odbiorców z terminami\u003C\u002Fdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-desc\">Nazwa, NIP, typowy termin płatności, orientacyjna wartość miesięczna. To pierwsza rzecz, o którą poprosi faktor.\u003C\u002Fdiv>\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-title\">Umowy z kontrahentami\u003C\u002Fdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-desc\">Konkretnie po to, żeby sprawdzić zapisy o cesji. Jeśli nie masz umów pisemnych, przygotuj zamówienia albo korespondencję potwierdzającą warunki.\u003C\u002Fdiv>\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-title\">Przykładowe faktury\u003C\u002Fdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-desc\">Kilka ostatnich, żeby pokazać, jak wygląda Twoja typowa transakcja i czy dokumentacja jest kompletna.\u003C\u002Fdiv>\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-title\">Zaświadczenia z ZUS i US\u003C\u002Fdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-desc\">Nie zawsze wymagane na starcie, ale przyspieszają. Jeśli masz zaległości, powiedz o tym od razu, bo i tak wyjdzie.\u003C\u002Fdiv>\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-title\">Dowody wykonania\u003C\u002Fdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-desc\">Dokumenty przewozowe, protokoły odbioru, potwierdzenia dostaw. Pokazują, że wierzytelność jest bezsporna, a to skraca weryfikację.\u003C\u002Fdiv>\u003C\u002Fdiv>\n\u003C\u002Fdiv>\n\n\u003Ch2>Najczęstsze pytania\u003C\u002Fh2>\n\n\u003Ch3>Czy faktoring jest możliwy w pierwszym miesiącu działalności\u003C\u002Fh3>\n\u003Cp>Tak, o ile masz już wystawione faktury B2B z odroczonym terminem i odbiorców, których da się ocenić. Nie ma tu progu w rodzaju „minimum dwanaście miesięcy\", bo przedmiotem finansowania jest konkretna wierzytelność, a nie Twoja historia. Realnym ograniczeniem bywa raczej minimalna skala obrotu wymagana przez daną instytucję niż sam wiek firmy.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch3>Czy faktor sprawdzi moją historię w BIK\u003C\u002Fh3>\n\u003Cp>Podstawowa weryfikacja Twojej firmy jest standardem, ale waga tej informacji jest inna niż przy kredycie. Przy faktoringu z regresem ma większe znaczenie, bo to Ty jesteś ostatecznym zobowiązanym w razie braku zapłaty. Wpis sam w sobie rzadko zamyka temat, natomiast wpływa na warunki i na to, jak ostrożnie ustawiony zostanie limit.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch3>Czy odbiorca musi wiedzieć, że korzystam z faktoringu\u003C\u002Fh3>\n\u003Cp>W faktoringu jawnym tak, bo dostaje zawiadomienie o cesji i płaci na rachunek faktora. Istnieje też wariant cichy, w którym odbiorca nie jest informowany, ale jest on trudniej dostępny i dla nowej firmy zwykle poza zasięgiem, bo faktor bierze na siebie większe ryzyko. W praktyce w wielu branżach faktoring jest na tyle powszechny, że zawiadomienie nikogo nie dziwi.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch3>Czy mogę finansować tylko jedną fakturę zamiast wszystkich\u003C\u002Fh3>\n\u003Cp>Tak, ale to zależy od modelu. Część rozwiązań działa pojedynczo, faktura po fakturze, i to bywa wygodne na start. Umowy o stałej obsłudze często zakładają zgłaszanie całości sprzedaży do wskazanych odbiorców. Sprawdź to przed podpisaniem, bo obowiązek kierowania całego obrotu przez faktoring jest istotnym zobowiązaniem, a nie detalem.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch3>Co się stanie, jeśli mój odbiorca nie zapłaci\u003C\u002Fh3>\n\u003Cp>Zależy wyłącznie od wariantu umowy. Przy faktoringu z regresem po upływie okresu tolerancji obowiązek zwrotu wypłaconej zaliczki wraca do Ciebie, zwykle wraz z kosztami. Przy faktoringu pełnym ryzyko niewypłacalności odbiorcy przejmuje faktor, w granicach opisanych w umowie. To jest pierwsza rzecz, o którą należy zapytać, i jedyna, której nie da się nadrobić później.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch3>Czy faktoring pogorszy moją zdolność kredytową w banku\u003C\u002Fh3>\n\u003Cp>Nie jest to zobowiązanie takie jak kredyt, bo sprzedajesz aktywo zamiast się zadłużać, ale bank i tak zobaczy ten fakt i uwzględni go w ocenie. Wiele zależy od wariantu: przy faktoringu pełnym wierzytelność może schodzić z bilansu, przy niepełnym prezentacja bywa bliższa finansowaniu. Jeśli planujesz kredyt inwestycyjny w perspektywie roku, ustal ten wątek zawczasu.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cdiv class=\"fx-takeaway\">\n\u003Cdiv class=\"fx-takeaway-title\">Najważniejsze\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cp>Faktoring ocenia Twojego odbiorcę, a nie Twój staż. Dlatego firma działająca od miesiąca, ale sprzedająca do wiarygodnego kontrahenta, bywa dla faktora dobrym klientem. Zanim cokolwiek zaczniesz, sprawdź w umowach zapisy o zakazie cesji, bo to jedyna rzecz, która potrafi zamknąć temat na starcie. Zapytaj też wprost o regres, czyli o to, kto zostaje z problemem, gdy odbiorca nie zapłaci, bo to rozstrzyga o realnym ryzyku bardziej niż cena.\u003C\u002Fp>\n\u003C\u002Fdiv>\n\n\u003Ch2>Przeczytaj też\u003C\u002Fh2>\n\u003Cdiv class=\"fx-cards\">\n\u003Cdiv class=\"fx-card\">\u003Cdiv class=\"fx-card-tag\">Przeczytaj\u003C\u002Fdiv>\u003Cdiv class=\"fx-card-title\">\u003Ca href=\"\u002Fblog\u002Flimit-faktoringowy-ile-dostaniesz\">Limit faktoringowy: ile realnie dostaniesz\u003C\u002Fa>\u003C\u002Fdiv>\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv class=\"fx-card\">\u003Cdiv class=\"fx-card-tag\">Przeczytaj\u003C\u002Fdiv>\u003Cdiv class=\"fx-card-title\">\u003Ca href=\"\u002Fblog\u002Fjak-wyglada-umowa-faktoringu\">Na co patrzeć w umowie faktoringu\u003C\u002Fa>\u003C\u002Fdiv>\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv class=\"fx-card\">\u003Cdiv class=\"fx-card-tag\">Przeczytaj\u003C\u002Fdiv>\u003Cdiv class=\"fx-card-title\">\u003Ca href=\"\u002Fblog\u002Ffaktoring-dla-startupow-i-mikrofirm\">Faktoring dla startupów i mikrofirm\u003C\u002Fa>\u003C\u002Fdiv>\u003C\u002Fdiv>\n\u003C\u002Fdiv>\n\n\u003Cdiv class=\"fx-callout fx-callout-warning\">\n\u003Cdiv class=\"fx-callout-title\">To materiał informacyjny, nie oferta\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv class=\"fx-callout-body\">\u003Cp>Warunki finansowania zależą od sytuacji firmy, branży, jakości portfela odbiorców i polityki konkretnej instytucji. Opisane mechanizmy pokazują, jak działa produkt, a nie ile zapłacisz. Po konkretne warunki dla swojej firmy napisz albo zadzwoń. Nie stanowi to oferty w rozumieniu art. 66 §1 Kodeksu cywilnego.\u003C\u002Fp>\u003C\u002Fdiv>\n\u003C\u002Fdiv>\n\n\u003Cdiv class=\"fx-sources\">\u003Ch3>Źródła\u003C\u002Fh3>\u003Cul>\u003Cli>\u003Cp>Ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. Kodeks cywilny (Dz.U. 1964 nr 16 poz. 93), art. 509 i nast.\u003C\u002Fp>\u003C\u002Fli>\u003Cli>\u003Cp>Ustawa z dnia 8 marca 2013 r. o przeciwdziałaniu nadmiernym opóźnieniom w transakcjach handlowych (Dz.U. 2013 poz. 403).\u003C\u002Fp>\u003C\u002Fli>\u003Cli>\u003Cp>Polski Związek Faktorów, materiały informacyjne o rynku faktoringu.\u003C\u002Fp>\u003C\u002Fli>\u003C\u002Ful>\u003C\u002Fdiv>","https:\u002F\u002Fimages.unsplash.com\u002Fphoto-1554224154-26032ffc0d07?ixid=M3w5OTgzMzJ8MHwxfHNlYXJjaHwxfHxpbnZvaWNlJTIwcGFwZXJ3b3JrfGVufDB8MHx8fDE3OTAwMjI3MTF8MA&ixlib=rb-4.1.0&w=1600&q=80&auto=format&fit=crop","black Android smartphone near ballpoint pen, tax withholding certificate on top of white folder. Faktoring dla firmy bez historii, od pierwszego dnia działalności","Nowa firma",14,"2026-09-21T20:31:02.536Z","1970-01-21T17:13:42.711Z","Faktoring dla firmy bez historii. Od pierwszego dnia","Dlaczego faktoring bywa dostępny dla firmy bez historii kredytowej, na czym polega ocena odbiorcy zamiast ocena Twojej firmy i jakie warunki trzeba spełnić.",null,"article","Piotr",[390,398,405],{"slug":391,"title":392,"excerpt":393,"category":380,"coverImageKey":394,"coverImageAlt":395,"readingTimeMin":396,"publishedAt":397,"postType":387},"czy-startup-moze-dostac-faktoring","Czy startup może dostać faktoring","Startup zwykle nie ma zdolności kredytowej, ale może mieć fakturę do dużej firmy. Dla faktora liczy się to drugie, i to zmienia całą rozmowę.","https:\u002F\u002Fimages.unsplash.com\u002Fphoto-1690378820474-b468b8ee64d3?ixid=M3w5OTgzMzJ8MHwxfHNlYXJjaHwxfHxzdGFydHVwJTIwdGVhbSUyMHdvcmtpbmclMjBsYXB0b3AlMjBvZmZpY2V8ZW58MHwwfHx8MTc4ODA4MjUxM3ww&ixlib=rb-4.1.0&w=1600&q=80&auto=format&fit=crop","Zespół startupu przy pracy. Czy startup może dostać faktoring",7,"2026-08-28T14:19:09.000Z",{"slug":399,"title":400,"excerpt":401,"category":380,"coverImageKey":402,"coverImageAlt":403,"readingTimeMin":396,"publishedAt":404,"postType":387},"faktoring-od-pierwszego-dnia-dzialalnosci","Faktoring od pierwszego dnia działalności. Czy to możliwe","Bank chce dwóch zamkniętych lat. Faktor patrzy na Twojego kontrahenta, nie na Twoją historię. Dlatego faktoring bywa realny już przy pierwszej fakturze.","https:\u002F\u002Fimages.unsplash.com\u002Fphoto-1554224155-cfa08c2a758f?ixid=M3w5OTgzMzJ8MHwxfHNlYXJjaHwxfHxuZXclMjBidXNpbmVzcyUyMG93bmVyJTIwZmlyc3QlMjBpbnZvaWNlfGVufDB8MHx8fDE3ODgwODI1MDh8MA&ixlib=rb-4.1.0&w=1600&q=80&auto=format&fit=crop","Właściciel nowej firmy przy pierwszej fakturze. Faktoring od pierwszego dnia działalności. Czy to możliwe","2026-08-07T15:58:50.000Z",{"slug":406,"title":407,"excerpt":408,"category":380,"coverImageKey":409,"coverImageAlt":410,"readingTimeMin":411,"publishedAt":412,"postType":387},"finansowanie-nowej-firmy-pierwszy-rok","Finansowanie firmy w pierwszym roku działalności. Realne ścieżki","Pierwszy rok działalności to najtrudniejszy moment na finansowanie. Banki odpadają, bo nie mają historii do analizy. Pokazuję trzy realne ścieżki, które działają w 2026 roku, plus listę kroków, które za rok otworzą drzwi do kredytu bankowego.","uploads\u002Fblog-finansowanie-nowej-firmy-pierwszy-rok-unsplash.webp","Finansowanie nowej firmy",11,"2026-05-19T13:20:00.000Z"]