[{"data":1,"prerenderedAt":-1},["ShallowReactive",2],{"site-content":3,"post-faktoring-czy-kredyt-obrotowy-co-wybrac":371},{"faq":4,"testimonials":45,"segments":64,"partners":80,"processSteps":153,"services":174,"verticals":199,"hero":240,"company":256,"banner":272,"highlights":275,"komuSection":285,"jakSection":291,"zaufanieSection":296,"opinieSection":301,"casesSection":306,"blogSection":312,"faqSection":317,"granice":322,"analiza":335,"cta":349,"tracking":359,"seoHome":360,"blogPage":363,"howPage":364},[5,9,13,17,21,25,29,33,37,41],{"id":6,"question":7,"answer":8},"faq01","Czy pomagacie po wcześniejszej odmowie kredytu?","Tak. Bardzo często analizujemy wcześniejsze decyzje negatywne i sprawdzamy, co było rzeczywistą przyczyną odmowy.",{"id":10,"question":11,"answer":12},"faq02","Czy mogę otrzymać kredyt, jeśli inny bank odmówił?","Tak, ponieważ każdy bank posiada inne procedury, podejście do branż oraz sposób oceny firmy.",{"id":14,"question":15,"answer":16},"faq03","Czy pomagacie przy leasingach?","Tak. Organizujemy również leasingi dla firm, samochodów, maszyn i sprzętu.",{"id":18,"question":19,"answer":20},"faq04","Czy pomagacie przy konsolidacji zobowiązań?","Tak. Pomagamy uporządkować finansowanie i obniżyć miesięczne koszty zobowiązań.",{"id":22,"question":23,"answer":24},"faq05","Czy pomagacie firmom z zaległościami w ZUS lub US?","Tak, w wielu przypadkach istnieją rozwiązania pozwalające przygotować firmę do finansowania mimo takich zaległości.",{"id":26,"question":27,"answer":28},"faq06","Jak długo musi działać firma?","Minimum 12 miesięcy.",{"id":30,"question":31,"answer":32},"faq07","Czy pobieracie opłatę za analizę?","Nie, nigdy nie pobieramy opłaty za analizę.",{"id":34,"question":35,"answer":36},"faq08","Czy składacie wnioski do wielu banków jednocześnie?","Nie działamy masowo. Najpierw analizujemy sytuację firmy i wybieramy instytucje, które realnie mogą udzielić finansowania. Decyzja zawsze należy do klienta.",{"id":38,"question":39,"answer":40},"faq09","Czy pomagacie osobom prywatnym?","Tak, mamy doświadczenie w pomocy osobom prywatnym, jednak główną specjalizacją są firmy.",{"id":42,"question":43,"answer":44},"faq10","Czy pomagacie firmom z dużymi opóźnieniami w BIK?","Nie obsługujemy firm z poważnymi problemami w spłacie zobowiązań i dużymi opóźnieniami kredytowymi, tj. powyżej 60 dni.",[46,52,58],{"id":47,"quote":48,"authorName":49,"authorRole":50,"avatarUrl":51},"tst01","Dwa banki odmówiły nam kredytu obrotowego. Wojciech znalazł trzeci, który dał nam 400 tys. w 11 dni, bez dodatkowych zabezpieczeń.","Tomasz Wieczorek","Hurtownia elektrotechniczna, Kraków","https:\u002F\u002Fimages.unsplash.com\u002Fphoto-1507003211169-0a1dd7228f2d?w=200&auto=format&fit=crop&q=80",{"id":53,"quote":54,"authorName":55,"authorRole":56,"avatarUrl":57},"tst02","Mieliśmy wpis w KRD sprzed dwóch lat. Inni brokerzy odsyłali z kwitkiem. Tutaj dostałam konkretną propozycję w drugiej rozmowie.","Magdalena Kowalczyk","Pracownia projektowa, Wrocław","https:\u002F\u002Fimages.unsplash.com\u002Fphoto-1573497019940-1c28c88b4f3e?w=200&auto=format&fit=crop&q=80",{"id":59,"quote":60,"authorName":61,"authorRole":62,"avatarUrl":63},"tst03","Leasing na maszynę CNC, 380 tys. zł. Czekałem na decyzję w jednym banku miesiąc, tutaj domknęliśmy temat w 6 dni roboczych.","Krzysztof Pawlak","Zakład obróbki metalu, Poznań","https:\u002F\u002Fimages.unsplash.com\u002Fphoto-1500648767791-00dcc994a43e?w=200&auto=format&fit=crop&q=80",[65,70,75],{"id":66,"iconKey":67,"title":68,"description":69},"seg01","refuse","Po odmowie banku","Bank odmówił, mimo że firma stoi finansowo dobrze? Sprawdzamy, co konkretnie blokuje decyzję i dobieramy instytucję, która patrzy na sprawę inaczej.",{"id":71,"iconKey":72,"title":73,"description":74},"seg03","new","Krótki staż","Działasz krócej niż dwa lata, ale minimum 12 miesięcy? Rozliczasz się ryczałtem albo nie masz pełnego PIT? Znajdujemy ścieżki finansowania, które nie wymagają dwuletniej historii.",{"id":76,"iconKey":77,"title":78,"description":79},"seg02","bik","Trudne zobowiązania: ZUS, US, Chwilówki, Brak zdolności","Zaległości w ZUS lub Urzędzie Skarbowym? Kredyty pozabankowe? Brak zdolności? Dzięki naszemu doświadczeniu omijamy te problemy!",[81,85,89,93,97,101,105,109,113,117,121,125,129,133,137,141,145,149],{"id":82,"name":83,"logoUrl":84},"prt01","mBank","\u002Fbanks\u002Fmbank.png",{"id":86,"name":87,"logoUrl":88},"prt02","PKO Bank Polski","\u002Fbanks\u002Fpko-bp.png",{"id":90,"name":91,"logoUrl":92},"prt03","Bank Pekao","\u002Fbanks\u002Fpekao.png",{"id":94,"name":95,"logoUrl":96},"prt04","ING","\u002Fbanks\u002Fing.png",{"id":98,"name":99,"logoUrl":100},"prt05","BNP Paribas","\u002Fbanks\u002Fbnp-paribas.png",{"id":102,"name":103,"logoUrl":104},"prt06","Credit Agricole","\u002Fbanks\u002Fcredit-agricole.png",{"id":106,"name":107,"logoUrl":108},"prt07","Alior Bank","\u002Fbanks\u002Falior.png",{"id":110,"name":111,"logoUrl":112},"prt08","Bank Millennium","\u002Fbanks\u002Fmillennium.png",{"id":114,"name":115,"logoUrl":116},"prt09","Citi Handlowy","\u002Fbanks\u002Fciti.png",{"id":118,"name":119,"logoUrl":120},"prt10","BOŚ Bank","\u002Fbanks\u002Fbos.png",{"id":122,"name":123,"logoUrl":124},"prt11","Bank Pocztowy","\u002Fbanks\u002Fpocztowy.png",{"id":126,"name":127,"logoUrl":128},"prt12","VeloBank","\u002Fbanks\u002Fvelo.png",{"id":130,"name":131,"logoUrl":132},"prt13","Toyota Bank","\u002Fbanks\u002Ftoyota-bank.png",{"id":134,"name":135,"logoUrl":136},"prt14","VW Bank","\u002Fbanks\u002Fvw-bank.png",{"id":138,"name":139,"logoUrl":140},"prt15","PBS","\u002Fbanks\u002Fpbs.png",{"id":142,"name":143,"logoUrl":144},"prt16","SGB","\u002Fbanks\u002Fsgb.png",{"id":146,"name":147,"logoUrl":148},"prt17","Erste","\u002Fbanks\u002Ferste.png",{"id":150,"name":151,"logoUrl":152},"prt18","Banki spółdzielcze","\u002Fbanks\u002Fbanki-spoldzielcze.png",[154,159,164,169],{"id":155,"title":156,"description":157,"durationLabel":158},"proc01","Rozmowa i analiza","Telefonicznie albo online. Pytamy o sytuację firmy, cel finansowania i to, co już próbowaliście załatwić. Bez ściągania dokumentów.","15 minut",{"id":160,"title":161,"description":162,"durationLabel":163},"proc02","Weryfikacja możliwości","Analizujemy historię wcześniejszych decyzji, potencjalne problemy oraz realne szanse na uzyskanie finansowania.","2 dni",{"id":165,"title":166,"description":167,"durationLabel":168},"proc03","Prowadzimy proces","Ty kompletujesz dokumenty z naszej listy, my kontaktujemy się z analitykiem banku, negocjujemy warunki, pilnujemy terminów.","48 godzin",{"id":170,"title":171,"description":172,"durationLabel":173},"proc04","Decyzja i wypłata","Po pozytywnej decyzji podpisujesz umowę. Środki na koncie firmy najpóźniej dobę po podpisaniu.","24 godziny",[175,179,183,187,191,195],{"id":176,"name":177,"description":178},"svc01","Kredyt obrotowy","Bieżąca działalność, zatowarowanie, opłacenie faktur i zachowanie płynności. Także dla firm bez pełnej zdolności kredytowej.",{"id":180,"name":181,"description":182},"svc_dowolny","Kredyt na dowolny cel","Środki bez wskazywania przeznaczenia, do swobodnego wykorzystania w firmie. Szybka ścieżka, minimum formalności.",{"id":184,"name":185,"description":186},"svc_inwest","Kredyt inwestycyjny","Zakup sprzętu, maszyn, nieruchomości lub uruchomienie nowego oddziału. Dłuższy okres spłaty dopasowany do inwestycji.",{"id":188,"name":189,"description":190},"svc02","Finansowanie na ZUS i US","Zaległości w ZUS lub Urzędzie nie muszą blokować firmy. Pracujemy z partnerami, którzy podchodzą do tego sytuacyjnie.",{"id":192,"name":193,"description":194},"svc03","Leasing operacyjny, finansowy, zwrotny","Pojazdy, maszyny, urządzenia. Także leasing zwrotny, czyli zamiana posiadanego sprzętu na gotówkę bez utraty użytkowania.",{"id":196,"name":197,"description":198},"svc06","Kredyty hipoteczne dla firm","Finansowanie zakupu nieruchomości komercyjnej, magazynu, lokalu. Także pod zabezpieczenie istniejącej nieruchomości.",[200,204,207,211,214,217,220,223,226,229,232,235,238],{"slug":201,"name":202,"heroWidget":203},"dla-transportu","Transport","calc",{"slug":205,"name":206,"heroWidget":203},"dla-budowlanki","Budownictwo",{"slug":208,"name":209,"heroWidget":210},"bez-zdolnosci-kredytowej","Bez zdolności kredytowej","proof",{"slug":212,"name":213,"heroWidget":210},"dla-firmy-bez-zdolnosci","Firma bez zdolności",{"slug":215,"name":216,"heroWidget":210},"mimo-braku-zdolnosci","Mimo braku zdolności",{"slug":218,"name":219,"heroWidget":210},"dla-firmy-z-problemami","Firma z problemami",{"slug":221,"name":222,"heroWidget":210},"dla-zadluzonej-firmy","Zadłużona firma",{"slug":224,"name":225,"heroWidget":210},"z-problemami-w-bik","Problemy w BIK",{"slug":227,"name":228,"heroWidget":210},"z-zaleglosciami-zus","Zaległości w ZUS",{"slug":230,"name":231,"heroWidget":210},"z-zaleglosciami-us","Zaległości w US",{"slug":233,"name":234,"heroWidget":210},"dla-firmy-z-dlugami","Firma z długami",{"slug":236,"name":237,"heroWidget":210},"firmy-z-problemami","Finansowanie firmy z problemami",{"slug":239,"name":68,"heroWidget":210},"po-odmowie-banku",{"chip":241,"eyebrow":242,"title":243,"lede":244,"ctaPrimary":245,"ctaSecondary":246,"bulletsTitle":247,"bullets":248,"bulletsFooter":249,"videoUrl":250,"posterUrl":251,"videoCaption":252,"photoUrl":241,"photoName":253,"photoRole":254,"photoQuote":255},"","Doradcy finansowi dla firm","Finansowanie dla firm. Skutecznie i konkretnie.","Pomagamy przedsiębiorcom pozyskać kredyt, leasing i finansowanie rozwojowe. Bezpłatnie analizujemy możliwości finansowania. Wstępna decyzja nawet w 4 godziny.","Bezpłatna analiza","Jak to działa","W czym pomagamy?","kredyty firmowe\nleasingi\nkonsolidacje zobowiązań\nobniżanie kosztów finansowania\nfinansowanie rozwoju firmy\nanaliza wcześniejszych odmów kredytowych\nprzygotowanie firmy do uzyskania kredytu\npomoc przy zaległościach w ZUS i US","Minimum formalności.","\u002Fblob\u002Fuploads\u002Fhero-ff-v2.mp4","\u002Fblob\u002Fuploads\u002Fhero-ff-poster-v3.webp","Zobacz, jak możemy pomóc Twojej firmie","Wojciech Ludew","Specjalista MŚP, 10+ lat doświadczenia","Sumiennie podchodzimy do każdej sprawy. Analizujemy detal, żeby dobrać rozwiązanie, które naprawdę działa, nie tylko wygląda dobrze w ofercie.",{"legalName":253,"tradingName":257,"nip":258,"regon":259,"krs":241,"addressLine1":260,"addressLine2":261,"city":262,"postalCode":263,"phone":264,"email":265,"leadEmail":266,"regulatoryLine":267,"footerTagline":268,"instagramUrl":269,"facebookUrl":270,"youtubeUrl":271},"finansowaniefirm.pl","7991959031","147036194","Bielska 8","Wschodnia 64C\u002F2, 26-500 Szydłowiec","Warszawa","02-394","+48 690 536 700","kontakt@finansowaniefirm.pl","finansowaniefirm.pl@gmail.com","Działalność gospodarcza zarejestrowana w CEIDG. NIP 7991959031 · REGON 147036194","Doradcy finansowi dla MŚP. Pomagamy firmom zdobyć finansowanie tam, gdzie standardowy doradca w banku odmawia: po odmowie kredytowej, z zaległościami w ZUS lub US, z wpisem w BIK, w pierwszym roku działalności.","https:\u002F\u002Fwww.instagram.com\u002Ffinansowy_specjalista","https:\u002F\u002Fwww.facebook.com\u002Fshare\u002F1EnX3i3akg\u002F","https:\u002F\u002Fwww.youtube.com\u002F@finansowy_specjalista",{"enabled":273,"text":241,"tone":274},false,"info",{"visible":276,"s1Value":277,"s1Label":278,"s2Value":279,"s2Label":280,"s3Value":281,"s3Label":282,"commissionTitle":283,"commissionBody":284},true,"1000+","uzyskanych decyzji kredytowych","14+ lat","doświadczenia w sektorze MŚP","15+","banków i instytucji partnerskich","Decyzja nawet w 4 godziny","Najszybsza decyzja kredytowa, jaką uzyskaliśmy, zapadła w 4 godziny, a środki znalazły się na koncie tego samego dnia.",{"eyebrow":286,"title":287,"titleHighlight":288,"lede":289,"linkText":290},"Komu pomagamy","Najczęstsze sytuacje, w których pomagamy firmom","pomagamy firmom","Sprawdź, czy Twoja firma znajduje się w jednej z nich.","Sprawdź swoją sytuację",{"eyebrow":292,"title":293,"titleHighlight":294,"lede":295},"Jak działamy","Cztery kroki. Bez prowizji za rozmowę, bez papierów na pierwszym spotkaniu.","bez papierów na pierwszym spotkaniu.","Większość pracy zostaje po naszej stronie. Klikaj kroki, żeby zobaczyć, jak wygląda każdy etap.",{"eyebrow":297,"title":298,"titleHighlight":299,"subtitle":300},"Zaufanie","Pracujemy z bankami, z którymi mamy realną relację, a nie tylko numer telefonu.","realną relację","Lista partnerów rośnie razem z liczbą zamkniętych spraw.",{"eyebrow":302,"title":303,"titleHighlight":304,"lede":305},"Opinie","Co mówią firmy, które już przez to przeszły.","już przez to przeszły.","Krótko i konkretnie, bez lania wody.",{"eyebrow":307,"title":308,"titleHighlight":309,"lede":310,"allLinkText":311,"ctaTitle":241,"ctaLabel":241},"Historie klientów","Sprawy, które załatwiliśmy.","załatwiliśmy.","Konkretne firmy i konkretne kwoty. Każda historia mówi, co było trudne.","Wszystkie historie",{"eyebrow":313,"title":314,"titleHighlight":315,"allLinkText":316},"Blog","Trochę wiedzy, zanim podpiszesz cokolwiek.","podpiszesz cokolwiek.","Wszystkie artykuły",{"eyebrow":318,"title":319,"titleHighlight":320,"lede":321},"FAQ","Najczęstsze pytania.","pytania.","Brakuje Twojego pytania? Napisz do nas, odpowiadamy osobiście.",{"eyebrow":323,"titleLead":324,"titleHighlight":325,"lede":326,"noteText":327,"panelTitle":328,"panelSubtitle":329,"panelFooter":330,"exclusions":331},"Ważna informacja","Nie każdej firmie ","jesteśmy w stanie pomóc.","Stawiamy na rzetelną analizę i współpracujemy wyłącznie z firmami, które realnie mają szansę na finansowanie. Jeśli sytuacja jest zbyt trudna, mówimy to wprost, zamiast obiecywać cuda i marnować Twój czas.","Masz wątpliwości, czy się kwalifikujesz? Napisz albo zadzwoń, ocenimy to bez zobowiązań.","Prawdopodobnie nie pomożemy, jeśli:","Trzy sytuacje, w których uczciwie odradzamy próbę","W innych przypadkach prawie zawsze znajdujemy ścieżkę.",[332,333,334],"Kredyty nie są spłacane terminowo, a opóźnienia przekraczają 60 dni w ostatnich 12 miesiącach.","Firma ma poważne, aktywne problemy w BIK lub KRD blokujące każdą ścieżkę finansowania.","Bieżące zobowiązania nie są obsługiwane i nie ma planu na ich uregulowanie.",{"eyebrow":245,"title":336,"titleHighlight":337,"lede":338,"labelName":339,"labelPhone":340,"labelEmail":341,"labelNip":342,"labelAmount":343,"trustRow":344,"successHeading":345,"successTemplate":346,"submitText":347,"ctaSecondaryText":348},"Zostaw kontakt. Oddzwaniamy.","Oddzwaniamy.","Krótka rozmowa, w której pytamy o sytuację firmy i cel finansowania. Bez papierów, bez zobowiązań.","Imię","Telefon","Email","NIP","Kwota","Bez zobowiązań · Bez wpływu na BIK · Konkretna informacja","Dziękuję, {name}.","Oddzwonię osobiście na {phone}. Przygotuj proszę krótką informację o tym, na co potrzebujesz finansowania. To wszystko, czego potrzebujemy na start.","Sprawdź możliwości finansowania","Wyślij ponownie",{"chip":350,"title":351,"titleHighlight":352,"lede":353,"trustDots":354,"bottomText":358},"Następny krok","Sprawdźmy, co możemy zrobić dla Twojej firmy.","Twojej firmy.","Bez prezentacji, bez papierów. Opowiadasz o sytuacji, a my wracamy z konkretną rekomendacją w tym samym dniu.",[355,356,357],"Bez zobowiązań","Konkretna informacja","pn–pt 10–17","Pełną listę i konkretną rekomendację dobieram na pierwszej rozmowie.",{"metaPixelId":241,"metaDomainVerification":241},{"metaTitle":361,"metaDescription":362},"Finansowanie dla firm: kredyty, leasing i finansowanie biznesu","Finansowanie dla firm - kredyty, leasing i faktoring. Pomagamy także po odmowie banku, przy braku zdolności oraz zaległościach w ZUS lub US. Bezpłatna analiza.",{"eyebrow":241,"title":241,"titleHighlight":241,"lede":241,"filterAllLabel":241,"filterCasesLabel":241,"emptyText":241,"metaTitle":241,"metaDescription":241},{"heroChip":241,"heroClaim":241,"heroLede":241,"heroCtaPrimary":241,"heroCtaSecondary":241,"reachEyebrow":241,"reachTitle":241,"reachTitleHighlight":241,"reachLede":241,"safetyEyebrow":241,"safetyTitle":241,"safetyTitleHighlight":241,"safetyCards":365,"faqTitle":241,"faqItems":370,"ctaTitle":241,"ctaLede":241,"ctaPrimary":241,"metaTitle":241,"metaDescription":241},[366,367,368,369],{"title":241,"body":241},{"title":241,"body":241},{"title":241,"body":241},{"title":241,"body":241},[],{"post":372,"related":389},{"id":373,"slug":374,"title":375,"excerpt":376,"bodyHtml":377,"coverImageKey":378,"coverImageAlt":379,"category":380,"readingTimeMin":381,"publishedAt":382,"updatedAt":383,"metaTitle":384,"metaDescription":385,"ogImageKey":386,"postType":387,"caseIndustry":386,"caseSituation":386,"caseDifficulty":386,"caseSolution":386,"caseResultAmount":386,"caseResultLabel":386,"caseResultNote":386,"caseTakeaway":386,"caseDisclaimer":386,"noindex":273,"authorName":388},"MUBP9YAKH7YZ2YSC0RDCEJV33Z","faktoring-czy-kredyt-obrotowy-co-wybrac","Faktoring czy kredyt obrotowy. Co wybrać i kiedy","Oba produkty dają gotówkę na bieżącą działalność, ale opierają się na zupełnie innym pytaniu o ryzyko. Od tego, które pytanie łatwiej Ci przejść, zależy wybór.","\u003Cp>To pytanie wraca u mnie co tydzień i prawie zawsze zaczyna się od złego końca, czyli od tego, co jest tańsze. Koszt jest ważny, ale w praktyce rzadko rozstrzyga, bo najczęściej okazuje się, że jeden z tych produktów jest dla danej firmy po prostu niedostępny. Dopiero kiedy oba są na stole, warto liczyć.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cp>Różnica sprowadza się do jednego. Kredyt obrotowy pyta, czy Twoja firma odda pożyczone pieniądze. Faktoring pyta, czy Twój kontrahent zapłaci fakturę, którą już wystawiłeś. Wszystko inne, koszty, formalności, wpływ na bilans, wynika z tej jednej różnicy.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cp>Druga rzecz, którą mówię na starcie: te produkty rozwiązują inne problemy w czasie. Kredyt obrotowy daje pieniądze, zanim powstanie sprzedaż. Faktoring daje pieniądze po tym, jak sprzedaż już powstała, ale zanim odbiorca zapłaci. Jeśli potrafisz nazwać, w którym z tych dwóch momentów brakuje Ci gotówki, połowa decyzji jest już podjęta.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch2>Porównanie, które faktycznie ma znaczenie\u003C\u002Fh2>\n\n\u003Cdiv class=\"fx-compare\">\n\u003Ctable class=\"fx-compare-table\">\n\u003Cthead>\u003Ctr>\u003Cth>Kryterium\u003C\u002Fth>\u003Cth>Kredyt obrotowy\u003C\u002Fth>\u003Cth>Faktoring\u003C\u002Fth>\u003C\u002Ftr>\u003C\u002Fthead>\n\u003Ctbody>\n\u003Ctr>\u003Ctd>Kogo ocenia instytucja\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Twoją firmę: zdolność, BIK, historia\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Przede wszystkim Twojego odbiorcę\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\n\u003Ctr>\u003Ctd>Wymagany staż\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Zwykle kilkanaście miesięcy lub więcej\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Możliwy od pierwszych faktur\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\n\u003Ctr>\u003Ctd>Zabezpieczenie\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Najczęściej na majątku lub poręczenie\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Sama wierzytelność\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\n\u003Ctr>\u003Ctd>Wpływ na zdolność kredytową\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Zobowiązanie finansowe, obciąża\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Zależy od rodzaju, faktoring pełny bywa neutralny\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\n\u003Ctr>\u003Ctd>Jak rośnie limit\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Aneks, nowa decyzja kredytowa\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Zwykle wraz z obrotem, elastycznie\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\n\u003Ctr>\u003Ctd>Kiedy dostajesz pieniądze\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Jednorazowo albo w transzach\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Po wystawieniu każdej faktury\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\n\u003Ctr>\u003Ctd>Co finansuje\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Dowolny cel obrotowy\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Wyłącznie wystawione faktury B2B\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\n\u003Ctr>\u003Ctd>Czy kontrahent się dowiaduje\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Nie\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Przy wariancie jawnym tak, dostaje zawiadomienie o cesji\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\n\u003Ctr>\u003Ctd>Kto ściąga należność\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Ty, tak jak dotąd\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Faktor, wraz z monitowaniem odbiorcy\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\n\u003Ctr>\u003Ctd>Co dzieje się przy braku zapłaty\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Ratę i tak musisz obsłużyć\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Zależy od regresu, bywa że ryzyko przejmuje faktor\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\n\u003C\u002Ftbody>\n\u003C\u002Ftable>\n\u003C\u002Fdiv>\n\n\u003Ch2>Kiedy \u003Ca href=\"\u002Fblog\u002Fkredyt-obrotowy-czy-faktoring\">kredyt obrotowy\u003C\u002Fa> jest lepszy\u003C\u002Fh2>\n\n\u003Cp>Nie zawsze faktoring wygrywa i byłoby nieuczciwe sugerować inaczej. Kredyt obrotowy jest właściwym wyborem, kiedy:\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cul>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Potrzebujesz pieniędzy na coś, co nie jest fakturą.\u003C\u002Fstrong> Zatowarowanie przed sezonem, zapłata ZUS, kaucja na przetarg. Faktoring finansuje wyłącznie już wystawione faktury, więc na wydatek wyprzedzający sprzedaż się nie nadaje.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Sprzedajesz konsumentom albo za gotówkę.\u003C\u002Fstrong> Bez odroczonych faktur B2B nie ma czego faktorować.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Masz dobrą zdolność i stabilną historię.\u003C\u002Fstrong> Wtedy bank policzy Ci koszt pieniądza taniej, bo ryzyko jest niskie.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Chcesz jednego prostego produktu.\u003C\u002Fstrong> Faktoring to bieżąca obsługa: zgłaszanie faktur, cesje, kontakt faktora z odbiorcą. Kredyt jest pod tym względem mniej absorbujący.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Nie chcesz, by kontrahenci cokolwiek wiedzieli.\u003C\u002Fstrong> Kredyt jest niewidoczny na zewnątrz. Faktoring jawny wymaga poinformowania odbiorcy, a cichy nie zawsze jest dostępny.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Twoi odbiorcy są słabi albo rozproszeni w drobnych fakturach.\u003C\u002Fstrong> Wtedy to Twoja firma jest mocniejszą stroną tej transakcji i lepiej, żeby to ją oceniano.\u003C\u002Fli>\n\u003C\u002Ful>\n\n\u003Ch2>Kiedy faktoring jest lepszy\u003C\u002Fh2>\n\n\u003Cul>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Firma jest młoda albo bank odmówił.\u003C\u002Fstrong> Ocena przenosi się na odbiorcę, więc brak historii przestaje być blokadą.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Rośniesz szybciej, niż bank zdąży podnieść limit.\u003C\u002Fstrong> Limit faktoringowy zwykle podąża za obrotem, bez aneksowania umowy przy każdym skoku sprzedaży.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Problem to zator, nie brak rentowności.\u003C\u002Fstrong> Masz marżę, ale pieniądze stoją u odbiorcy na 60 dni. To jest podręcznikowy przypadek dla faktoringu.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Nie chcesz obciążać bilansu kolejnym kredytem.\u003C\u002Fstrong> Przy \u003Ca href=\"\u002Fblog\u002Ffaktoring-a-zdolnosc-kredytowa-bilans\">faktoringu pełnym\u003C\u002Fa>, z przejęciem ryzyka, wierzytelność może schodzić z bilansu. To bywa istotne przed staraniem się o kredyt inwestycyjny.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Nie masz czym zabezpieczyć kredytu.\u003C\u002Fstrong> Brak nieruchomości i majątku trwałego zamyka wiele ścieżek bankowych, a w faktoringu zabezpieczeniem jest sama faktura.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Chcesz oddać komuś monitowanie płatności.\u003C\u002Fstrong> Przy faktoringu to faktor przypomina odbiorcy o terminie, co bywa wygodniejsze relacyjnie niż Twoje własne telefony.\u003C\u002Fli>\n\u003C\u002Ful>\n\n\u003Cdiv class=\"fx-callout fx-callout-tip\">\n\u003Cdiv class=\"fx-callout-title\">To nie musi być wybór albo-albo\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv class=\"fx-callout-body\">\u003Cp>Wiele firm, które prowadzę, ma jedno i drugie: kredyt obrotowy na zakupy i sezonowe zatowarowanie, faktoring na bieżące rozładowanie zatoru z faktur. Te produkty finansują różne momenty cyklu i wcale się nie wykluczają.\u003C\u002Fp>\u003C\u002Fdiv>\n\u003C\u002Fdiv>\n\n\u003Ch2>Cztery sytuacje, w których decyzja jest jednoznaczna\u003C\u002Fh2>\n\n\u003Cp>Teoria porównawcza jest mało użyteczna, dopóki nie przyłoży się jej do konkretnego układu. Poniżej cztery scenariusze, które widuję najczęściej, wraz z tym, co w każdym z nich faktycznie rozstrzyga.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch3>Firma sezonowa\u003C\u002Fh3>\n\n\u003Cp>Producent albo hurtownik, który większość sprzedaży robi w kilku miesiącach roku, a towar musi kupić i opłacić wcześniej. Tutaj faktoring jako jedyne narzędzie zawodzi, bo w momencie największej potrzeby gotówki nie ma jeszcze żadnych faktur do sfinansowania. Sprzedaż dopiero nadejdzie.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cp>Układ, który działa: kredyt obrotowy albo limit w rachunku na zatowarowanie przed sezonem, a kiedy sezon ruszy i pojawią się faktury z odroczonym terminem, faktoring do szybkiego domknięcia cyklu i spłaty kredytu. Błąd, który widuję: firma bierze na zatowarowanie kredyt o sztywnym harmonogramie, po czym w martwym sezonie płaci raty z przychodów, których wtedy nie ma. Przy sezonowości warto negocjować karencję albo harmonogram dopasowany do cyklu, a nie równe raty przez cały rok.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch3>Firma rosnąca szybciej niż bank\u003C\u002Fh3>\n\n\u003Cp>Najbardziej niedoceniany scenariusz, bo z zewnątrz wygląda jak sukces, a od środka jak ciągły brak gotówki. Rosnąca sprzedaż z odroczonym terminem zjada kapitał obrotowy: każdy nowy kontrakt oznacza kolejne koszty poniesione dziś i przychód za dwa miesiące. Firma jest rentowna i tonie jednocześnie.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cp>Kredyt obrotowy jest tu strukturalnie niedopasowany, bo jego limit ustala się na podstawie przeszłości. Zanim bank przeprocesuje podwyżkę, sprzedaż znów urośnie i limit będzie za mały. Faktoring skaluje się inaczej: więcej faktur oznacza większe finansowanie, o ile odbiorcy mają odpowiednie sublimity. Dlatego firmom w fazie szybkiego wzrostu zwykle odradzam czekanie na aneks kredytowy i sugeruję oparcie bieżącej płynności o obrót.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch3>Firma po odmowie kredytowej\u003C\u002Fh3>\n\n\u003Cp>Tu decyzja właściwie już zapadła, tylko klient jeszcze o tym nie wie. Jeśli bank odmówił z powodu stażu, braku zabezpieczenia albo straty w ostatnim roku, to porównywanie kosztu faktoringu z oprocentowaniem kredytu jest ćwiczeniem czysto akademickim. Porównujesz produkt, który możesz mieć, z produktem, którego mieć nie możesz.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cp>Praktyczna uwaga: warto poznać powód odmowy, a nie tylko ją przyjąć. Odmowa z powodu polityki branżowej albo stażu oznacza, że faktoring jest dobrą drogą zastępczą. Odmowa z powodu trwałej nierentowności jest ostrzeżeniem, że żadne finansowanie nie rozwiąże problemu, bo problem leży w marży. Faktoring w takiej sytuacji tylko przyspiesza dojście do ściany i mówię to klientom wprost, nawet jeśli to nie jest rozmowa, po którą przyszli.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch3>Firma z jednym dużym kontraktem\u003C\u002Fh3>\n\n\u003Cp>Sytuacja typowa dla podwykonawców i firm usługowych, które wygrały zlecenie większe niż ich dotychczasowa skala. Tu pojawia się napięcie: kontrakt jest dowodem siły, ale jednocześnie tworzy skrajną koncentrację odbiorcy, a koncentracja jest dokładnie tym, co ogranicza limit faktoringowy.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cp>Jeśli zleceniodawcą jest podmiot o mocnej kondycji, faktoring potrafi udźwignąć całość, choć limit na tego jednego odbiorcę będzie kluczową liczbą w całej umowie. Jeśli zleceniodawca jest słabszy, faktor ograniczy zaangażowanie i trzeba szukać hybrydy. Dochodzą jeszcze dwie rzeczy typowe dla dużych kontraktów: zakaz cesji w umowie oraz rozliczenia etapowe z protokołami odbioru. Oba potrafią zablokować finansowanie niezależnie od tego, jak dobry jest kontrahent, więc sprawdzam je zanim w ogóle policzę koszt.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch2>Koszt, czyli dlaczego proste porównanie wprowadza w błąd\u003C\u002Fh2>\n\n\u003Cp>Najczęstszy błąd, jaki widzę, to zestawianie oprocentowania kredytu z prowizją faktoringową, jakby to były te same liczby. Nie są.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cp>Kredyt obrotowy kosztuje odsetki liczone od wykorzystanej kwoty przez czas korzystania, plus prowizja za udzielenie. Faktoring kosztuje zwykle prowizję od wartości faktury plus \u003Ca href=\"\u002Fblog\u002Fkoszt-faktoringu-z-czego-sie-sklada\">odsetki za okres finansowania\u003C\u002Fa>, czyli od wypłaty zaliczki do zapłaty przez odbiorcę. Przy fakturze płaconej po siedmiu dniach i przy fakturze płaconej po dziewięćdziesięciu ta sama stawka procentowa oznacza zupełnie inny koszt realny.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cp>Do tego dochodzą rzeczy, których nie widać w tabeli: opłata za niewykorzystany limit, koszt weryfikacji nowego odbiorcy, opłaty za monity przy opóźnieniach. Dlatego jedyne sensowne porównanie to policzenie obu wariantów na Twoich konkretnych fakturach i Twoich terminach.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch3>Jak liczyć koszt w czasie, żeby porównanie miało sens\u003C\u002Fh3>\n\n\u003Cp>Metoda, którą stosuję, jest prosta i nie wymaga arkusza z dwudziestoma zakładkami. Sprowadź oba produkty do jednej wielkości: ile kosztuje utrzymanie określonej kwoty finansowania przez określoną liczbę dni.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cdiv class=\"fx-steps\">\n\u003Cdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-title\">Ustal, ile pieniędzy naprawdę potrzebujesz\u003C\u002Fdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-desc\">Nie kwotę limitu, tylko średnie realne wykorzystanie w miesiącu. Przy kredycie płacisz odsetki od wykorzystania, więc niewykorzystany limit kosztuje niewiele, a przy faktoringu koszt narasta od każdej zgłoszonej faktury.\u003C\u002Fdiv>\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-title\">Policz rzeczywisty czas finansowania\u003C\u002Fdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-desc\">W faktoringu to okres od wypłaty zaliczki do zapłaty przez odbiorcę, czyli termin z faktury plus typowe opóźnienie tego kontrahenta. Termin umowny i termin faktyczny to dwie różne liczby, a koszt liczy się według tej drugiej.\u003C\u002Fdiv>\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-title\">Rozdziel opłaty jednorazowe od cyklicznych\u003C\u002Fdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-desc\">Prowizja za udzielenie kredytu rozkłada się na cały okres umowy, więc przy krótkim korzystaniu bywa dotkliwa. Prowizja faktoringowa jest pobierana od każdej faktury, więc rośnie wprost z obrotem.\u003C\u002Fdiv>\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-title\">Dolicz koszty warunkowe\u003C\u002Fdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-desc\">Opłata za gotowość, koszt weryfikacji nowego odbiorcy, opłaty za monity i za przedłużenie okresu tolerancji przy opóźnieniu. Przy kredycie to marża za przekroczenie i koszt ewentualnego aneksu.\u003C\u002Fdiv>\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-title\">Sprowadź wszystko do kosztu miesięcznego\u003C\u002Fdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-desc\">Dopiero taka liczba jest porównywalna. Zestawianie prowizji od faktury z roczną stopą kredytu to porównywanie wielkości wyrażonych w innych jednostkach.\u003C\u002Fdiv>\u003C\u002Fdiv>\n\u003C\u002Fdiv>\n\n\u003Cdiv class=\"fx-callout fx-callout-warning\">\n\u003Cdiv class=\"fx-callout-title\">Stawka bez terminu nic nie znaczy\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv class=\"fx-callout-body\">\u003Cp>Ta sama prowizja od faktury jest zupełnie inną ceną przy terminie czternastodniowym i przy dziewięćdziesięciodniowym, bo w pierwszym przypadku pieniądze pracują u Ciebie krótko, a w drugim długo. Jeśli ktoś porównuje oferty wyłącznie po procencie, nie porównuje kosztu, tylko etykietę.\u003C\u002Fp>\u003C\u002Fdiv>\n\u003C\u002Fdiv>\n\n\u003Ch3>Czego prawie nikt nie wlicza\u003C\u002Fh3>\n\n\u003Cp>Po stronie kosztu kredytu prawie zawsze pomijane są: koszt ustanowienia zabezpieczenia, wycena nieruchomości, ubezpieczenie przedmiotu zabezpieczenia oraz czas zarządu poświęcony na procedurę. Po stronie faktoringu pomijana jest oszczędność: skrócenie cyklu gotówki, mniej czasu na windykację, a często możliwość uzyskania rabatu u dostawcy za płatność z góry. Ta ostatnia pozycja potrafi zjeść znaczną część kosztu finansowania, a nie widać jej w żadnej tabeli opłat.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch2>Co się dzieje, gdy odbiorca zapłaci z opóźnieniem\u003C\u002Fh2>\n\n\u003Cp>To jest pytanie, którego prawie nikt nie zadaje przed podpisaniem umowy, a które w praktyce rozstrzyga, który produkt jest bezpieczniejszy dla konkretnej firmy.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cp>Przy kredycie obrotowym opóźnienie odbiorcy nie ma żadnego wpływu na Twoje zobowiązanie. Rata albo spłata odnawialnego limitu przypada w terminie niezależnie od tego, czy kontrahent zapłacił. Innymi słowy, ryzyko opóźnienia zostaje w całości u Ciebie, a bank oczekuje pieniędzy według swojego harmonogramu. Przy kilku równoczesnych poślizgach u odbiorców powstaje właśnie ten mechanizm, który wpędza rentowne firmy w kłopoty.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cp>Przy faktoringu scenariusz zależy od wariantu umowy. W faktoringu z regresem masz zwykle okres tolerancji po terminie płatności, w trakcie którego faktor monituje odbiorcę. Jeśli po jego upływie zapłata nie wpłynie, obowiązek zwrotu zaliczki wraca do Ciebie, najczęściej wraz z kosztami za dodatkowe dni finansowania. W faktoringu pełnym ryzyko niewypłacalności przejmuje faktor, w granicach zapisanych w umowie, i to jest jedyny wariant, w którym opóźnienie kontrahenta naprawdę przestaje być Twoim problemem.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cdiv class=\"fx-callout fx-callout-law\">\n\u003Cdiv class=\"fx-callout-title\">Odsetki ustawowe za opóźnienie w transakcjach handlowych\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv class=\"fx-callout-body\">\u003Cp>Ustawa z dnia 8 marca 2013 r. o przeciwdziałaniu nadmiernym opóźnieniom w transakcjach handlowych przyznaje wierzycielowi odsetki ustawowe za opóźnienie oraz rekompensatę za koszty odzyskiwania należności, bez potrzeby wzywania dłużnika do zapłaty. To uprawnienie przysługuje z mocy ustawy, także wtedy, gdy umowa o nim milczy.\u003C\u002Fp>\u003C\u002Fdiv>\n\u003C\u002Fdiv>\n\n\u003Cp>Praktyczny wniosek: jeśli Twoi odbiorcy płacą regularnie po terminie, sama cena finansowania jest drugorzędna. Pierwszorzędne jest to, kto ponosi ryzyko tego opóźnienia i przez ile dni. Dwie oferty o zbliżonej stawce mogą różnić się długością okresu tolerancji, a to właśnie ta różnica zadecyduje o tym, ile razy w roku będziesz zwracał zaliczki.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch2>Wpływ na relację z bankiem i na przyszłe finansowanie\u003C\u002Fh2>\n\n\u003Cp>Klienci często obawiają się, że sięgnięcie po faktoring zostanie przez bank odczytane jako sygnał kłopotów. W mojej praktyce bywa odwrotnie, pod jednym warunkiem: że faktoring jest elementem świadomej polityki zarządzania płynnością, a nie ratunkiem w ostatnim tygodniu przed brakiem środków na wynagrodzenia.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cp>Co bank widzi po kilku miesiącach korzystania z faktoringu: regularne wpływy, krótszy cykl rotacji należności, mniejszy udział przeterminowanych pozycji w bilansie. To są parametry, które poprawiają ocenę, a nie ją psują. Do tego dochodzi argument jakościowy: faktor zweryfikował Twoich odbiorców i ich finansuje, co jest zewnętrznym potwierdzeniem jakości portfela.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cp>Trzy rzeczy, które warto ustawić świadomie, jeśli planujesz kredyt w perspektywie roku:\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cul>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Wariant faktoringu.\u003C\u002Fstrong> Przy faktoringu pełnym wierzytelność może schodzić z bilansu, co zmienia obraz sumy bilansowej i wskaźników zadłużenia. Przy niepełnym prezentacja bywa bliższa zwykłemu finansowaniu. Różnica jest widoczna w analizie bankowej.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Zapisy o wyłączności.\u003C\u002Fstrong> Część umów faktoringowych wymaga kierowania całości obrotu z danymi odbiorcami przez faktora. Jeśli bank zaproponuje potem własny produkt na tych samych należnościach, możesz mieć konflikt zobowiązań.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Zabezpieczenia na należnościach.\u003C\u002Fstrong> Jeżeli bank ma już cesję globalną z należności jako zabezpieczenie kredytu, nie możesz drugi raz sprzedać tych samych wierzytelności faktorowi bez zgody banku. To jest najczęstsza kolizja, na jaką trafiam przy łączeniu obu produktów.\u003C\u002Fli>\n\u003C\u002Ful>\n\n\u003Ch2>Kiedy brać oba naraz\u003C\u002Fh2>\n\n\u003Cp>Łączenie ma sens znacznie częściej, niż się wydaje, bo produkty pokrywają różne odcinki cyklu gotówki. Układ, który sprawdza się najczęściej, wygląda tak: kredyt obrotowy albo limit w rachunku finansuje to, co dzieje się przed sprzedażą (zakup towaru, materiały, wynagrodzenia, podatki), a faktoring skraca oczekiwanie na pieniądze po sprzedaży.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cp>Trzy warunki, żeby to nie zamieniło się w problem:\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cul>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Uzgodnij zabezpieczenia z obiema instytucjami.\u003C\u002Fstrong> Te same należności nie mogą jednocześnie zabezpieczać kredytu i być przedmiotem sprzedaży do faktora. Zwykle rozwiązuje się to zwolnieniem części portfela spod cesji bankowej.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Nie finansuj dwa razy tego samego.\u003C\u002Fstrong> Jeśli kredyt spłacasz z wpływów od odbiorców, a te wpływy przekierowujesz do faktora, harmonogram spłaty kredytu przestaje mieć pokrycie. Cały sens polega na rozdzieleniu źródeł.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Policz łączny koszt obsługi, nie dwa osobne.\u003C\u002Fstrong> Dwa produkty to dwa zestawy opłat stałych. Przy niewielkiej skali suma opłat za gotowość potrafi przewyższyć korzyść z posiadania obu.\u003C\u002Fli>\n\u003C\u002Ful>\n\n\u003Cp>Odradzam natomiast łączenie w jednej konkretnej sytuacji: kiedy firma sięga po drugi produkt, bo pierwszy przestał wystarczać, a przyczyną jest spadająca rentowność. Dokładanie finansowania do firmy, która traci na każdym zleceniu, jest jedynie kupowaniem czasu, zwykle drogim. Wtedy rozmowa powinna dotyczyć cennika, kosztów i struktury kontraktów, a nie produktu finansowego.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cdiv class=\"fx-cta\">\n\u003Cdiv class=\"fx-cta-title\">Policzmy to na Twoich liczbach\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv class=\"fx-cta-body\">\u003Cp>Podeślij strukturę sprzedaży: kto, na ile dni, jakie kwoty. Zestawię oba warianty na Twoich danych, zamiast na przykładach z broszury.\u003C\u002Fp>\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv class=\"fx-cta-action\">\u003Ca href=\"\u002F#kontakt\">Opisz swoją sytuację\u003C\u002Fa>\u003C\u002Fdiv>\n\u003C\u002Fdiv>\n\n\u003Ch2>Najczęstsze pytania\u003C\u002Fh2>\n\n\u003Ch3>Czy faktoring jest droższy od kredytu obrotowego\u003C\u002Fh3>\n\u003Cp>Przy porównywalnym okresie finansowania zwykle tak, bo instytucja bierze na siebie inne ryzyko i wykonuje więcej pracy operacyjnej: weryfikuje odbiorców, obsługuje cesje, monituje płatności. Sęk w tym, że porównanie ma sens tylko wtedy, gdy oba produkty są dla Ciebie dostępne w tym samym momencie i na tę samą kwotę. Dla wielu firm tak nie jest, a wtedy właściwym punktem odniesienia jest nie kredyt, tylko koszt braku gotówki: utracony rabat u dostawcy, niezrealizowane zlecenie, opóźnione wynagrodzenia.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch3>Czy mogę mieć kredyt obrotowy i faktoring jednocześnie\u003C\u002Fh3>\n\u003Cp>Tak i robi tak wiele firm. Kluczowa jest kwestia zabezpieczeń: jeśli bank ustanowił cesję z należności, trzeba uzgodnić, które wierzytelności zostają zwolnione na rzecz faktora. To formalność do załatwienia z wyprzedzeniem, a nie w tygodniu uruchomienia. Sprawdź też, czy umowa kredytowa nie zawiera zobowiązania do niezaciągania innych zobowiązań finansowych bez zgody banku.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch3>Czy bank zobaczy, że korzystam z faktoringu\u003C\u002Fh3>\n\u003Cp>Tak, choćby po wpływach od faktora na rachunku i po strukturze należności w sprawozdaniu. Nie ma sensu tego ukrywać i nie ma po co. Samo korzystanie z faktoringu nie jest sygnałem negatywnym, o ile obraz całości jest spójny: rosnąca sprzedaż, krótszy cykl należności, brak narastających przeterminowań.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch3>Co wybrać, jeśli bank już odmówił\u003C\u002Fh3>\n\u003Cp>Najpierw ustal powód odmowy, bo od niego zależy wszystko. Odmowa z powodu krótkiego stażu, braku zabezpieczenia lub polityki branżowej oznacza, że faktoring jest naturalną alternatywą, ponieważ ocenia inny podmiot. Odmowa z powodu utraty rentowności lub narastających zaległości publicznoprawnych to inna historia: tam faktoring bywa dostępny, ale nie rozwiązuje przyczyny, a jedynie przesuwa termin konfrontacji z nią.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch3>Czy faktoring obniży moją zdolność kredytową\u003C\u002Fh3>\n\u003Cp>Nie działa to tak automatycznie jak przy kolejnym kredycie, bo sprzedajesz aktywo zamiast zaciągać zobowiązanie. Wpływ zależy od wariantu i sposobu prezentacji w sprawozdaniu, a także od tego, czy umowa przewiduje regres. Jeśli planujesz kredyt inwestycyjny, ustal ten wątek z księgowością przed podpisaniem umowy faktoringowej, a nie po pierwszym zamknięciu roku.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch3>Który produkt jest szybszy w uruchomieniu\u003C\u002Fh3>\n\u003Cp>Zwykle faktoring, ale z zastrzeżeniem. Pierwsza umowa wymaga weryfikacji odbiorców i to bywa najdłuższy etap, zwłaszcza gdy kontrahenci nie mają aktualnych sprawozdań w rejestrach. Natomiast po uruchomieniu kolejne wypłaty są czynnością operacyjną liczoną w godzinach, podczas gdy podwyżka limitu kredytowego oznacza ponowną decyzję kredytową.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cdiv class=\"fx-takeaway\">\n\u003Cdiv class=\"fx-takeaway-title\">Najważniejsze\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cp>Zacznij od pytania o dostępność, nie o cenę. Jeśli firma jest młoda albo bank już odmówił, faktoring bywa jedyną realną opcją i porównywanie stawek jest bezprzedmiotowe. Jeśli oba są dostępne, licz koszt na konkretnych fakturach i terminach, bo stawka procentowa bez czasu finansowania nic nie znaczy. I zadaj pytanie, które prawie nikt nie zadaje przed podpisem: co dzieje się, gdy odbiorca zapłaci z opóźnieniem, bo w kredycie ryzyko zostaje zawsze u Ciebie, a w faktoringu zależy to od zapisu o regresie.\u003C\u002Fp>\n\u003C\u002Fdiv>\n\n\u003Ch2>Przeczytaj też\u003C\u002Fh2>\n\u003Cdiv class=\"fx-cards\">\n\u003Cdiv class=\"fx-card\">\u003Cdiv class=\"fx-card-tag\">Przeczytaj\u003C\u002Fdiv>\u003Cdiv class=\"fx-card-title\">\u003Ca href=\"\u002Fblog\u002Fkoszt-faktoringu-z-czego-sie-sklada\">Koszt faktoringu: z czego się składa\u003C\u002Fa>\u003C\u002Fdiv>\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv class=\"fx-card\">\u003Cdiv class=\"fx-card-tag\">Przeczytaj\u003C\u002Fdiv>\u003Cdiv class=\"fx-card-title\">\u003Ca href=\"\u002Fblog\u002Ffaktoring-a-zdolnosc-kredytowa-bilans\">Faktoring a zdolność kredytowa\u003C\u002Fa>\u003C\u002Fdiv>\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv class=\"fx-card\">\u003Cdiv class=\"fx-card-tag\">Przeczytaj\u003C\u002Fdiv>\u003Cdiv class=\"fx-card-title\">\u003Ca href=\"\u002Fblog\u002Fkredyt-obrotowy-czy-faktoring\">Kredyt obrotowy czy faktoring: pełne porównanie\u003C\u002Fa>\u003C\u002Fdiv>\u003C\u002Fdiv>\n\u003C\u002Fdiv>\n\n\u003Cdiv class=\"fx-callout fx-callout-warning\">\n\u003Cdiv class=\"fx-callout-title\">To materiał informacyjny, nie oferta\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv class=\"fx-callout-body\">\u003Cp>Warunki finansowania zależą od sytuacji firmy, branży, jakości portfela odbiorców i polityki konkretnej instytucji. Opisane mechanizmy pokazują, jak działa produkt, a nie ile zapłacisz. Po konkretne warunki dla swojej firmy napisz albo zadzwoń. Nie stanowi to oferty w rozumieniu art. 66 §1 Kodeksu cywilnego.\u003C\u002Fp>\u003C\u002Fdiv>\n\u003C\u002Fdiv>\n\n\u003Cdiv class=\"fx-sources\">\u003Ch3>Źródła\u003C\u002Fh3>\u003Cul>\u003Cli>\u003Cp>Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (Dz.U. 1997 nr 140 poz. 939), art. 69.\u003C\u002Fp>\u003C\u002Fli>\u003Cli>\u003Cp>Ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. Kodeks cywilny (Dz.U. 1964 nr 16 poz. 93), art. 509.\u003C\u002Fp>\u003C\u002Fli>\u003Cli>\u003Cp>Ustawa z dnia 29 września 1994 r. o rachunkowości (Dz.U. 1994 nr 121 poz. 591).\u003C\u002Fp>\u003C\u002Fli>\u003Cli>\u003Cp>Ustawa z dnia 8 marca 2013 r. o przeciwdziałaniu nadmiernym opóźnieniom w transakcjach handlowych (Dz.U. 2013 poz. 403).\u003C\u002Fp>\u003C\u002Fli>\u003C\u002Ful>\u003C\u002Fdiv>","https:\u002F\u002Fimages.unsplash.com\u002Fphoto-1758518729912-bf3a84c400e0?ixid=M3w5OTgzMzJ8MHwxfHNlYXJjaHwxfHxidXNpbmVzcyUyMG93bmVyJTIwY29tcGFyaW5nJTIwZG9jdW1lbnRzJTIwb2ZmaWNlJTIwZGVjaXNpb258ZW58MHwwfHx8MTc5MDAyMjY4Mnww&ixlib=rb-4.1.0&w=1600&q=80&auto=format&fit=crop","Two colleagues discussing documents at an office desk. Faktoring czy kredyt obrotowy. Co wybrać i kiedy","Finansowanie obrotowe",13,"2026-09-21T20:31:02.876Z","1970-01-21T17:13:42.682Z","Faktoring czy kredyt obrotowy. Kiedy który się opłaca","Porównanie faktoringu i kredytu obrotowego: dostępność, wpływ na bilans i zdolność kredytową, elastyczność limitu, typowe scenariusze i kiedy który wybrać.",null,"article","Piotr",[390,398,406],{"slug":391,"title":392,"excerpt":393,"category":380,"coverImageKey":394,"coverImageAlt":395,"readingTimeMin":396,"publishedAt":397,"postType":387},"zator-platniczy-co-zrobic","Zator płatniczy. Co zrobić, kiedy kontrahent nie płaci w terminie","Masz marżę, masz zlecenia, a na koncie pusto, bo pieniądze stoją u odbiorców. Ustawa daje narzędzia, z których mało kto korzysta, a finansowanie jest dopiero drugim krokiem.","https:\u002F\u002Fimages.unsplash.com\u002Fphoto-1758611972895-34286de80d4e?ixid=M3w5OTgzMzJ8MHwxfHNlYXJjaHwxfHxvdmVyZHVlJTIwaW52b2ljZSUyMHN0cmVzcyUyMGJ1c2luZXNzJTIwb3duZXIlMjBkZXNrfGVufDB8MHx8fDE3OTAwMjI2ODl8MA&ixlib=rb-4.1.0&w=1600&q=80&auto=format&fit=crop","Man celebrating with money falling around him. Zator płatniczy. Co zrobić, kiedy kontrahent nie płaci w terminie",14,"2026-09-21T20:31:05.059Z",{"slug":399,"title":400,"excerpt":401,"category":380,"coverImageKey":402,"coverImageAlt":403,"readingTimeMin":404,"publishedAt":405,"postType":387},"faktoring-a-zdolnosc-kredytowa-bilans","Faktoring a zdolność kredytowa. Co widzi bank w Twoim bilansie","Rodzaj faktoringu decyduje o tym, czy wierzytelność zostaje w bilansie, czy z niego schodzi. Dla banku oceniającego wniosek kredytowy to różnica nie kosmetyczna.","https:\u002F\u002Fimages.unsplash.com\u002Fphoto-1762427354051-a9bdb181ae3b?ixid=M3w5OTgzMzJ8MHwxfHNlYXJjaHwxfHxiYWxhbmNlJTIwc2hlZXQlMjBmaW5hbmNpYWwlMjBhbmFseXNpcyUyMGRlc2slMjBkb2N1bWVudHN8ZW58MHwwfHx8MTc5MDAyMjY4OHww&ixlib=rb-4.1.0&w=1600&q=80&auto=format&fit=crop","Desk with calculator, charts, and binders. Faktoring a zdolność kredytowa. Co widzi bank w Twoim bilansie",15,"2026-09-21T20:31:04.790Z",{"slug":407,"title":408,"excerpt":409,"category":380,"coverImageKey":410,"coverImageAlt":411,"readingTimeMin":412,"publishedAt":413,"postType":387},"kredyt-gotowkowy-a-firmowy-dla-przedsiebiorcy","Kredyt gotówkowy a firmowy. Co wybrać jako przedsiębiorca","Kredyt gotówkowy bywa szybszy i prostszy, ale odsetek nie wrzucisz w koszty. Przy większych kwotach ta różnica przewyższa wygodę.","https:\u002F\u002Fimages.unsplash.com\u002Fphoto-1579267144032-2ac3187a4854?ixid=M3w5OTgzMzJ8MHwxfHNlYXJjaHwxfHxwb2xpc2glMjB6bG90eSUyMGJhbmtub3RlcyUyMGNhc2h8ZW58MHwwfHx8MTc4ODA4ODkxMXww&ixlib=rb-4.1.0&w=1600&q=80&auto=format&fit=crop","Banknoty i gotówka. Kredyt gotówkowy a firmowy. Co wybrać jako przedsiębiorca",6,"2026-08-29T15:04:00.000Z"]