[{"data":1,"prerenderedAt":-1},["ShallowReactive",2],{"site-content":3,"post-faktoring-a-bik-czy-wpis-blokuje":371},{"faq":4,"testimonials":45,"segments":64,"partners":80,"processSteps":153,"services":174,"verticals":199,"hero":240,"company":256,"banner":272,"highlights":275,"komuSection":285,"jakSection":291,"zaufanieSection":296,"opinieSection":301,"casesSection":306,"blogSection":312,"faqSection":317,"granice":322,"analiza":335,"cta":349,"tracking":359,"seoHome":360,"blogPage":363,"howPage":364},[5,9,13,17,21,25,29,33,37,41],{"id":6,"question":7,"answer":8},"faq01","Czy pomagacie po wcześniejszej odmowie kredytu?","Tak. Bardzo często analizujemy wcześniejsze decyzje negatywne i sprawdzamy, co było rzeczywistą przyczyną odmowy.",{"id":10,"question":11,"answer":12},"faq02","Czy mogę otrzymać kredyt, jeśli inny bank odmówił?","Tak, ponieważ każdy bank posiada inne procedury, podejście do branż oraz sposób oceny firmy.",{"id":14,"question":15,"answer":16},"faq03","Czy pomagacie przy leasingach?","Tak. Organizujemy również leasingi dla firm, samochodów, maszyn i sprzętu.",{"id":18,"question":19,"answer":20},"faq04","Czy pomagacie przy konsolidacji zobowiązań?","Tak. Pomagamy uporządkować finansowanie i obniżyć miesięczne koszty zobowiązań.",{"id":22,"question":23,"answer":24},"faq05","Czy pomagacie firmom z zaległościami w ZUS lub US?","Tak, w wielu przypadkach istnieją rozwiązania pozwalające przygotować firmę do finansowania mimo takich zaległości.",{"id":26,"question":27,"answer":28},"faq06","Jak długo musi działać firma?","Minimum 12 miesięcy.",{"id":30,"question":31,"answer":32},"faq07","Czy pobieracie opłatę za analizę?","Nie, nigdy nie pobieramy opłaty za analizę.",{"id":34,"question":35,"answer":36},"faq08","Czy składacie wnioski do wielu banków jednocześnie?","Nie działamy masowo. Najpierw analizujemy sytuację firmy i wybieramy instytucje, które realnie mogą udzielić finansowania. Decyzja zawsze należy do klienta.",{"id":38,"question":39,"answer":40},"faq09","Czy pomagacie osobom prywatnym?","Tak, mamy doświadczenie w pomocy osobom prywatnym, jednak główną specjalizacją są firmy.",{"id":42,"question":43,"answer":44},"faq10","Czy pomagacie firmom z dużymi opóźnieniami w BIK?","Nie obsługujemy firm z poważnymi problemami w spłacie zobowiązań i dużymi opóźnieniami kredytowymi, tj. powyżej 60 dni.",[46,52,58],{"id":47,"quote":48,"authorName":49,"authorRole":50,"avatarUrl":51},"tst01","Dwa banki odmówiły nam kredytu obrotowego. Wojciech znalazł trzeci, który dał nam 400 tys. w 11 dni, bez dodatkowych zabezpieczeń.","Tomasz Wieczorek","Hurtownia elektrotechniczna, Kraków","https:\u002F\u002Fimages.unsplash.com\u002Fphoto-1507003211169-0a1dd7228f2d?w=200&auto=format&fit=crop&q=80",{"id":53,"quote":54,"authorName":55,"authorRole":56,"avatarUrl":57},"tst02","Mieliśmy wpis w KRD sprzed dwóch lat. Inni brokerzy odsyłali z kwitkiem. Tutaj dostałam konkretną propozycję w drugiej rozmowie.","Magdalena Kowalczyk","Pracownia projektowa, Wrocław","https:\u002F\u002Fimages.unsplash.com\u002Fphoto-1573497019940-1c28c88b4f3e?w=200&auto=format&fit=crop&q=80",{"id":59,"quote":60,"authorName":61,"authorRole":62,"avatarUrl":63},"tst03","Leasing na maszynę CNC, 380 tys. zł. Czekałem na decyzję w jednym banku miesiąc, tutaj domknęliśmy temat w 6 dni roboczych.","Krzysztof Pawlak","Zakład obróbki metalu, Poznań","https:\u002F\u002Fimages.unsplash.com\u002Fphoto-1500648767791-00dcc994a43e?w=200&auto=format&fit=crop&q=80",[65,70,75],{"id":66,"iconKey":67,"title":68,"description":69},"seg01","refuse","Po odmowie banku","Bank odmówił, mimo że firma stoi finansowo dobrze? Sprawdzamy, co konkretnie blokuje decyzję i dobieramy instytucję, która patrzy na sprawę inaczej.",{"id":71,"iconKey":72,"title":73,"description":74},"seg03","new","Krótki staż","Działasz krócej niż dwa lata, ale minimum 12 miesięcy? Rozliczasz się ryczałtem albo nie masz pełnego PIT? Znajdujemy ścieżki finansowania, które nie wymagają dwuletniej historii.",{"id":76,"iconKey":77,"title":78,"description":79},"seg02","bik","Trudne zobowiązania: ZUS, US, Chwilówki, Brak zdolności","Zaległości w ZUS lub Urzędzie Skarbowym? Kredyty pozabankowe? Brak zdolności? Dzięki naszemu doświadczeniu omijamy te problemy!",[81,85,89,93,97,101,105,109,113,117,121,125,129,133,137,141,145,149],{"id":82,"name":83,"logoUrl":84},"prt01","mBank","\u002Fbanks\u002Fmbank.png",{"id":86,"name":87,"logoUrl":88},"prt02","PKO Bank Polski","\u002Fbanks\u002Fpko-bp.png",{"id":90,"name":91,"logoUrl":92},"prt03","Bank Pekao","\u002Fbanks\u002Fpekao.png",{"id":94,"name":95,"logoUrl":96},"prt04","ING","\u002Fbanks\u002Fing.png",{"id":98,"name":99,"logoUrl":100},"prt05","BNP Paribas","\u002Fbanks\u002Fbnp-paribas.png",{"id":102,"name":103,"logoUrl":104},"prt06","Credit Agricole","\u002Fbanks\u002Fcredit-agricole.png",{"id":106,"name":107,"logoUrl":108},"prt07","Alior Bank","\u002Fbanks\u002Falior.png",{"id":110,"name":111,"logoUrl":112},"prt08","Bank Millennium","\u002Fbanks\u002Fmillennium.png",{"id":114,"name":115,"logoUrl":116},"prt09","Citi Handlowy","\u002Fbanks\u002Fciti.png",{"id":118,"name":119,"logoUrl":120},"prt10","BOŚ Bank","\u002Fbanks\u002Fbos.png",{"id":122,"name":123,"logoUrl":124},"prt11","Bank Pocztowy","\u002Fbanks\u002Fpocztowy.png",{"id":126,"name":127,"logoUrl":128},"prt12","VeloBank","\u002Fbanks\u002Fvelo.png",{"id":130,"name":131,"logoUrl":132},"prt13","Toyota Bank","\u002Fbanks\u002Ftoyota-bank.png",{"id":134,"name":135,"logoUrl":136},"prt14","VW Bank","\u002Fbanks\u002Fvw-bank.png",{"id":138,"name":139,"logoUrl":140},"prt15","PBS","\u002Fbanks\u002Fpbs.png",{"id":142,"name":143,"logoUrl":144},"prt16","SGB","\u002Fbanks\u002Fsgb.png",{"id":146,"name":147,"logoUrl":148},"prt17","Erste","\u002Fbanks\u002Ferste.png",{"id":150,"name":151,"logoUrl":152},"prt18","Banki spółdzielcze","\u002Fbanks\u002Fbanki-spoldzielcze.png",[154,159,164,169],{"id":155,"title":156,"description":157,"durationLabel":158},"proc01","Rozmowa i analiza","Telefonicznie albo online. Pytamy o sytuację firmy, cel finansowania i to, co już próbowaliście załatwić. Bez ściągania dokumentów.","15 minut",{"id":160,"title":161,"description":162,"durationLabel":163},"proc02","Weryfikacja możliwości","Analizujemy historię wcześniejszych decyzji, potencjalne problemy oraz realne szanse na uzyskanie finansowania.","2 dni",{"id":165,"title":166,"description":167,"durationLabel":168},"proc03","Prowadzimy proces","Ty kompletujesz dokumenty z naszej listy, my kontaktujemy się z analitykiem banku, negocjujemy warunki, pilnujemy terminów.","48 godzin",{"id":170,"title":171,"description":172,"durationLabel":173},"proc04","Decyzja i wypłata","Po pozytywnej decyzji podpisujesz umowę. Środki na koncie firmy najpóźniej dobę po podpisaniu.","24 godziny",[175,179,183,187,191,195],{"id":176,"name":177,"description":178},"svc01","Kredyt obrotowy","Bieżąca działalność, zatowarowanie, opłacenie faktur i zachowanie płynności. Także dla firm bez pełnej zdolności kredytowej.",{"id":180,"name":181,"description":182},"svc_dowolny","Kredyt na dowolny cel","Środki bez wskazywania przeznaczenia, do swobodnego wykorzystania w firmie. Szybka ścieżka, minimum formalności.",{"id":184,"name":185,"description":186},"svc_inwest","Kredyt inwestycyjny","Zakup sprzętu, maszyn, nieruchomości lub uruchomienie nowego oddziału. Dłuższy okres spłaty dopasowany do inwestycji.",{"id":188,"name":189,"description":190},"svc02","Finansowanie na ZUS i US","Zaległości w ZUS lub Urzędzie nie muszą blokować firmy. Pracujemy z partnerami, którzy podchodzą do tego sytuacyjnie.",{"id":192,"name":193,"description":194},"svc03","Leasing operacyjny, finansowy, zwrotny","Pojazdy, maszyny, urządzenia. Także leasing zwrotny, czyli zamiana posiadanego sprzętu na gotówkę bez utraty użytkowania.",{"id":196,"name":197,"description":198},"svc06","Kredyty hipoteczne dla firm","Finansowanie zakupu nieruchomości komercyjnej, magazynu, lokalu. Także pod zabezpieczenie istniejącej nieruchomości.",[200,204,207,211,214,217,220,223,226,229,232,235,238],{"slug":201,"name":202,"heroWidget":203},"dla-transportu","Transport","calc",{"slug":205,"name":206,"heroWidget":203},"dla-budowlanki","Budownictwo",{"slug":208,"name":209,"heroWidget":210},"bez-zdolnosci-kredytowej","Bez zdolności kredytowej","proof",{"slug":212,"name":213,"heroWidget":210},"dla-firmy-bez-zdolnosci","Firma bez zdolności",{"slug":215,"name":216,"heroWidget":210},"mimo-braku-zdolnosci","Mimo braku zdolności",{"slug":218,"name":219,"heroWidget":210},"dla-firmy-z-problemami","Firma z problemami",{"slug":221,"name":222,"heroWidget":210},"dla-zadluzonej-firmy","Zadłużona firma",{"slug":224,"name":225,"heroWidget":210},"z-problemami-w-bik","Problemy w BIK",{"slug":227,"name":228,"heroWidget":210},"z-zaleglosciami-zus","Zaległości w ZUS",{"slug":230,"name":231,"heroWidget":210},"z-zaleglosciami-us","Zaległości w US",{"slug":233,"name":234,"heroWidget":210},"dla-firmy-z-dlugami","Firma z długami",{"slug":236,"name":237,"heroWidget":210},"firmy-z-problemami","Finansowanie firmy z problemami",{"slug":239,"name":68,"heroWidget":210},"po-odmowie-banku",{"chip":241,"eyebrow":242,"title":243,"lede":244,"ctaPrimary":245,"ctaSecondary":246,"bulletsTitle":247,"bullets":248,"bulletsFooter":249,"videoUrl":250,"posterUrl":251,"videoCaption":252,"photoUrl":241,"photoName":253,"photoRole":254,"photoQuote":255},"","Doradcy finansowi dla firm","Finansowanie dla firm. Skutecznie i konkretnie.","Pomagamy przedsiębiorcom pozyskać kredyt, leasing i finansowanie rozwojowe. Bezpłatnie analizujemy możliwości finansowania. Wstępna decyzja nawet w 4 godziny.","Bezpłatna analiza","Jak to działa","W czym pomagamy?","kredyty firmowe\nleasingi\nkonsolidacje zobowiązań\nobniżanie kosztów finansowania\nfinansowanie rozwoju firmy\nanaliza wcześniejszych odmów kredytowych\nprzygotowanie firmy do uzyskania kredytu\npomoc przy zaległościach w ZUS i US","Minimum formalności.","\u002Fblob\u002Fuploads\u002Fhero-ff-v2.mp4","\u002Fblob\u002Fuploads\u002Fhero-ff-poster-v3.webp","Zobacz, jak możemy pomóc Twojej firmie","Wojciech Ludew","Specjalista MŚP, 10+ lat doświadczenia","Sumiennie podchodzimy do każdej sprawy. Analizujemy detal, żeby dobrać rozwiązanie, które naprawdę działa, nie tylko wygląda dobrze w ofercie.",{"legalName":253,"tradingName":257,"nip":258,"regon":259,"krs":241,"addressLine1":260,"addressLine2":261,"city":262,"postalCode":263,"phone":264,"email":265,"leadEmail":266,"regulatoryLine":267,"footerTagline":268,"instagramUrl":269,"facebookUrl":270,"youtubeUrl":271},"finansowaniefirm.pl","7991959031","147036194","Bielska 8","Wschodnia 64C\u002F2, 26-500 Szydłowiec","Warszawa","02-394","+48 690 536 700","kontakt@finansowaniefirm.pl","finansowaniefirm.pl@gmail.com","Działalność gospodarcza zarejestrowana w CEIDG. NIP 7991959031 · REGON 147036194","Doradcy finansowi dla MŚP. Pomagamy firmom zdobyć finansowanie tam, gdzie standardowy doradca w banku odmawia: po odmowie kredytowej, z zaległościami w ZUS lub US, z wpisem w BIK, w pierwszym roku działalności.","https:\u002F\u002Fwww.instagram.com\u002Ffinansowy_specjalista","https:\u002F\u002Fwww.facebook.com\u002Fshare\u002F1EnX3i3akg\u002F","https:\u002F\u002Fwww.youtube.com\u002F@finansowy_specjalista",{"enabled":273,"text":241,"tone":274},false,"info",{"visible":276,"s1Value":277,"s1Label":278,"s2Value":279,"s2Label":280,"s3Value":281,"s3Label":282,"commissionTitle":283,"commissionBody":284},true,"1000+","uzyskanych decyzji kredytowych","14+ lat","doświadczenia w sektorze MŚP","15+","banków i instytucji partnerskich","Decyzja nawet w 4 godziny","Najszybsza decyzja kredytowa, jaką uzyskaliśmy, zapadła w 4 godziny, a środki znalazły się na koncie tego samego dnia.",{"eyebrow":286,"title":287,"titleHighlight":288,"lede":289,"linkText":290},"Komu pomagamy","Najczęstsze sytuacje, w których pomagamy firmom","pomagamy firmom","Sprawdź, czy Twoja firma znajduje się w jednej z nich.","Sprawdź swoją sytuację",{"eyebrow":292,"title":293,"titleHighlight":294,"lede":295},"Jak działamy","Cztery kroki. Bez prowizji za rozmowę, bez papierów na pierwszym spotkaniu.","bez papierów na pierwszym spotkaniu.","Większość pracy zostaje po naszej stronie. Klikaj kroki, żeby zobaczyć, jak wygląda każdy etap.",{"eyebrow":297,"title":298,"titleHighlight":299,"subtitle":300},"Zaufanie","Pracujemy z bankami, z którymi mamy realną relację, a nie tylko numer telefonu.","realną relację","Lista partnerów rośnie razem z liczbą zamkniętych spraw.",{"eyebrow":302,"title":303,"titleHighlight":304,"lede":305},"Opinie","Co mówią firmy, które już przez to przeszły.","już przez to przeszły.","Krótko i konkretnie, bez lania wody.",{"eyebrow":307,"title":308,"titleHighlight":309,"lede":310,"allLinkText":311,"ctaTitle":241,"ctaLabel":241},"Historie klientów","Sprawy, które załatwiliśmy.","załatwiliśmy.","Konkretne firmy i konkretne kwoty. Każda historia mówi, co było trudne.","Wszystkie historie",{"eyebrow":313,"title":314,"titleHighlight":315,"allLinkText":316},"Blog","Trochę wiedzy, zanim podpiszesz cokolwiek.","podpiszesz cokolwiek.","Wszystkie artykuły",{"eyebrow":318,"title":319,"titleHighlight":320,"lede":321},"FAQ","Najczęstsze pytania.","pytania.","Brakuje Twojego pytania? Napisz do nas, odpowiadamy osobiście.",{"eyebrow":323,"titleLead":324,"titleHighlight":325,"lede":326,"noteText":327,"panelTitle":328,"panelSubtitle":329,"panelFooter":330,"exclusions":331},"Ważna informacja","Nie każdej firmie ","jesteśmy w stanie pomóc.","Stawiamy na rzetelną analizę i współpracujemy wyłącznie z firmami, które realnie mają szansę na finansowanie. Jeśli sytuacja jest zbyt trudna, mówimy to wprost, zamiast obiecywać cuda i marnować Twój czas.","Masz wątpliwości, czy się kwalifikujesz? Napisz albo zadzwoń, ocenimy to bez zobowiązań.","Prawdopodobnie nie pomożemy, jeśli:","Trzy sytuacje, w których uczciwie odradzamy próbę","W innych przypadkach prawie zawsze znajdujemy ścieżkę.",[332,333,334],"Kredyty nie są spłacane terminowo, a opóźnienia przekraczają 60 dni w ostatnich 12 miesiącach.","Firma ma poważne, aktywne problemy w BIK lub KRD blokujące każdą ścieżkę finansowania.","Bieżące zobowiązania nie są obsługiwane i nie ma planu na ich uregulowanie.",{"eyebrow":245,"title":336,"titleHighlight":337,"lede":338,"labelName":339,"labelPhone":340,"labelEmail":341,"labelNip":342,"labelAmount":343,"trustRow":344,"successHeading":345,"successTemplate":346,"submitText":347,"ctaSecondaryText":348},"Zostaw kontakt. Oddzwaniamy.","Oddzwaniamy.","Krótka rozmowa, w której pytamy o sytuację firmy i cel finansowania. Bez papierów, bez zobowiązań.","Imię","Telefon","Email","NIP","Kwota","Bez zobowiązań · Bez wpływu na BIK · Konkretna informacja","Dziękuję, {name}.","Oddzwonię osobiście na {phone}. Przygotuj proszę krótką informację o tym, na co potrzebujesz finansowania. To wszystko, czego potrzebujemy na start.","Sprawdź możliwości finansowania","Wyślij ponownie",{"chip":350,"title":351,"titleHighlight":352,"lede":353,"trustDots":354,"bottomText":358},"Następny krok","Sprawdźmy, co możemy zrobić dla Twojej firmy.","Twojej firmy.","Bez prezentacji, bez papierów. Opowiadasz o sytuacji, a my wracamy z konkretną rekomendacją w tym samym dniu.",[355,356,357],"Bez zobowiązań","Konkretna informacja","pn–pt 10–17","Pełną listę i konkretną rekomendację dobieram na pierwszej rozmowie.",{"metaPixelId":241,"metaDomainVerification":241},{"metaTitle":361,"metaDescription":362},"Finansowanie dla firm: kredyty, leasing i finansowanie biznesu","Finansowanie dla firm - kredyty, leasing i faktoring. Pomagamy także po odmowie banku, przy braku zdolności oraz zaległościach w ZUS lub US. Bezpłatna analiza.",{"eyebrow":241,"title":241,"titleHighlight":241,"lede":241,"filterAllLabel":241,"filterCasesLabel":241,"emptyText":241,"metaTitle":241,"metaDescription":241},{"heroChip":241,"heroClaim":241,"heroLede":241,"heroCtaPrimary":241,"heroCtaSecondary":241,"reachEyebrow":241,"reachTitle":241,"reachTitleHighlight":241,"reachLede":241,"safetyEyebrow":241,"safetyTitle":241,"safetyTitleHighlight":241,"safetyCards":365,"faqTitle":241,"faqItems":370,"ctaTitle":241,"ctaLede":241,"ctaPrimary":241,"metaTitle":241,"metaDescription":241},[366,367,368,369],{"title":241,"body":241},{"title":241,"body":241},{"title":241,"body":241},{"title":241,"body":241},[],{"post":372,"related":388},{"id":373,"slug":374,"title":375,"excerpt":376,"bodyHtml":377,"coverImageKey":378,"coverImageAlt":379,"category":380,"readingTimeMin":381,"publishedAt":382,"updatedAt":383,"metaTitle":375,"metaDescription":384,"ogImageKey":385,"postType":386,"caseIndustry":385,"caseSituation":385,"caseDifficulty":385,"caseSolution":385,"caseResultAmount":385,"caseResultLabel":385,"caseResultNote":385,"caseTakeaway":385,"caseDisclaimer":385,"noindex":273,"authorName":387},"MUBP9YRGDPJ75C3AMKQR8DQIHB","faktoring-a-bik-czy-wpis-blokuje","Faktoring a BIK. Czy wpis blokuje finansowanie faktur","Wpis w BIK zamyka drogę do kredytu, ale w faktoringu jest tylko jednym z elementów układanki. Decyduje kto inny: Twój odbiorca.","\u003Cp>Kiedy ktoś dzwoni z pytaniem o faktoring i w drugim zdaniu mówi „ale mam wpis w BIK\", zwykle spodziewa się, że rozmowa się skończy. W faktoringu tak być nie musi, i to jest jeden z niewielu obszarów finansowania firm, gdzie historia kredytowa nie jest pierwszym pytaniem.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cp>Widzę to u klientów regularnie: firma z odmową kredytu obrotowego w dwóch bankach dostaje limit faktoringowy w tym samym miesiącu. Nie dlatego, że ktoś przymknął oko, tylko dlatego, że ocenia się coś zupełnie innego. Bank patrzy wstecz na to, jak spłacałeś. Faktor patrzy do przodu na to, czy zapłaci Twój odbiorca.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cp>Wpis nie jest więc bez znaczenia, tylko trafia na inne miejsce w układance: w części wariantów produktu waży niewiele, w innych blokuje wszystko. Poniżej rozkładam to na części.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch2>Dlaczego BIK waży w faktoringu mniej\u003C\u002Fh2>\n\n\u003Cp>W kredycie bank ocenia prawdopodobieństwo, że oddasz pożyczone pieniądze. Historia spłat jest wtedy najlepszym dostępnym wskaźnikiem i dlatego waży tak dużo. W faktoringu instytucja kupuje wierzytelność i odzyskuje pieniądze od Twojego kontrahenta, nie od Ciebie. Ciężar oceny przesuwa się na to, czy ten kontrahent zapłaci.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cp>Z tej różnicy wynika wszystko inne. W kredycie źródłem spłaty jest Twój przyszły przepływ pieniężny, którego nikt nie widzi. W faktoringu jest nim konkretna, już istniejąca wierzytelność: jest towar albo wykonana usługa, jest faktura, jest kontrahent z własną historią płatniczą. Ryzyko staje się policzalne, a policzalne ryzyko łatwiej zaakceptować nawet przy niedoskonałej historii sprzedawcy.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cdiv class=\"fx-callout fx-callout-info\">\n\u003Cdiv class=\"fx-callout-title\">To nie znaczy, że nikt na Ciebie nie patrzy\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv class=\"fx-callout-body\">\u003Cp>Faktor sprawdza Twoją firmę, ale szuka czego innego niż bank: czy nie toczy się postępowanie upadłościowe, czy nie ma zajęć egzekucyjnych, czy wierzytelność jest czysta. Wpis sprzed lat za opóźnienie w racie leasingu to inna kategoria niż aktywne zajęcie komornicze.\u003C\u002Fp>\u003C\u002Fdiv>\n\u003C\u002Fdiv>\n\n\u003Ch2>BIK, BIG, KRD, ERIF: to nie są synonimy\u003C\u002Fh2>\n\n\u003Cp>W rozmowach wszystko wrzuca się do jednego worka „mam wpis\", a to są cztery różne rejestry, z różnym zakresem danych i różną wagą w ocenie. Rozróżnienie jest istotne, bo od niego zależy, co można z wpisem zrobić.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch3>BIK\u003C\u002Fh3>\n\n\u003Cp>Biuro Informacji Kredytowej gromadzi dane o zobowiązaniach wobec banków i SKOK-ów: kredyty, karty, limity w rachunku, w części także leasing i pożyczki instytucji współpracujących. Podstawą prawną jest art. 105 Prawa bankowego, który pozwala bankom wymieniać się informacjami o zobowiązaniach klientów. BIK pokazuje historię spłat miesiąc po miesiącu, więc widać nie tylko czy było opóźnienie, ale kiedy i jak długo trwało.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch3>BIG InfoMonitor, KRD, ERIF\u003C\u002Fh3>\n\n\u003Cp>To biura informacji gospodarczej, działające na podstawie odrębnej ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczych. Zakres jest szerszy i zarazem luźniejszy: trafia tam niezapłacona faktura za telefon, zaległy czynsz, nieopłacona faktura od kontrahenta, zasądzone należności. Wpis może zgłosić każdy przedsiębiorca, który spełni warunki ustawowe, co ma dwie konsekwencje. Po pierwsze, próg wejścia jest niski. Po drugie, pojawiają się tam wpisy sporne, wpisane w trakcie konfliktu handlowego jako element nacisku.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch3>Co z tego sprawdza faktor\u003C\u002Fh3>\n\n\u003Cp>Zakres zależy od instytucji, ale logika jest podobna. Wpisy w biurach gospodarczych czyta się przede wszystkim pod kątem bieżącej płynności: czy firma przestaje regulować drobne, rutynowe zobowiązania. To silny sygnał, bo firma, która ma pieniądze, zwykle płaci za telefon. BIK czyta się pod kątem struktury zadłużenia i tego, czy nie ma zbliżającego się problemu z obsługą rat. Przy faktoringu pełnym ta druga warstwa waży mniej niż przy produktach z regresem.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cdiv class=\"fx-callout fx-callout-tip\">\n\u003Cdiv class=\"fx-callout-title\">Sprawdź też siebie po drugiej stronie\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv class=\"fx-callout-body\">\u003Cp>Skoro faktor sprawdza wpisy o Tobie, sprawdź wpisy o swoim odbiorcy. Kontrahent z zaległościami w biurach gospodarczych to potencjalny problem z limitem, zanim jeszcze zaczniesz rozmawiać o własnej historii. Lepiej wiedzieć to wcześniej niż dowiedzieć się z odmowy.\u003C\u002Fp>\u003C\u002Fdiv>\n\u003C\u002Fdiv>\n\n\u003Ch2>Jak czytać własny \u003Ca href=\"\u002Fblog\u002Fbik-firmowy-co-widzi-bank\">raport BIK\u003C\u002Fa>\u003C\u002Fh2>\n\n\u003Cp>Pierwsza rzecz, którą radzę zrobić każdemu, kto mówi „chyba mam coś w BIK\": pobrać raport i przeczytać go ze zrozumieniem, zamiast zgadywać. Masz do tego prawo, wynika ono z art. 15 RODO, czyli prawa dostępu do własnych danych. Raport pokazuje znacznie więcej niż samo „jest wpis albo nie ma\".\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cul>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Zobowiązania aktywne i zamknięte.\u003C\u002Fstrong> To rozdzielone sekcje. Częsty błąd w ocenie własnej sytuacji polega na tym, że ktoś widzi listę pięciu kredytów i panikuje, a cztery z nich są dawno spłacone i figurują tylko historycznie.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Historia spłat w oknach czasowych.\u003C\u002Fstrong> Opóźnienia są grupowane w przedziały, od kilkudniowych po długie. Kilkudniowe opóźnienie, które zdarzyło się raz, w praktyce nie robi różnicy. Długie opóźnienie zmienia obraz radykalnie.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Data ostatniej aktualizacji.\u003C\u002Fstrong> Dane trafiają do BIK cyklicznie, więc spłata sprzed tygodnia może jeszcze nie być widoczna. Jeśli właśnie uregulowałeś zaległość, miej potwierdzenie przelewu pod ręką.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Zapytania kredytowe.\u003C\u002Fstrong> Widać, kto i kiedy sprawdzał Twoją historię. Seria zapytań z krótkiego okresu czyta się jako objaw szukania pieniędzy na gwałt, co samo w sobie jest sygnałem ostrzegawczym.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Zobowiązania firmowe i prywatne.\u003C\u002Fstrong> Przy jednoosobowej działalności bywają wymieszane, bo z punktu widzenia prawa to jedna osoba. Przy spółce powinny być rozdzielone, i to jest miejsce, gdzie warto sprawdzić, czy faktycznie są.\u003C\u002Fli>\n\u003C\u002Ful>\n\n\u003Cp>Czytając raport, szukaj dwóch rzeczy: tego, co jest nieprawdą, i tego, co jest prawdą, ale wymaga wyjaśnienia. Pierwsze naprawiasz reklamacją. Drugie przygotowujesz jako zdanie do powiedzenia faktorowi.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch2>Kiedy wpis faktycznie przeszkadza\u003C\u002Fh2>\n\n\u003Cp>Są sytuacje, w których historia zaczyna ważyć również w faktoringu, i warto je znać, zamiast liczyć, że nikt nie sprawdzi.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cul>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Faktoring z regresem.\u003C\u002Fstrong> Jeśli odbiorca nie zapłaci, obowiązek zwrotu wraca do Ciebie. Skoro faktor może dochodzić pieniędzy od Twojej firmy, to Twoja kondycja i historia zaczynają go interesować znacznie bardziej.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Aktywna egzekucja.\u003C\u002Fstrong> Zajęcie wierzytelności przez komornika albo organ podatkowy dotyczy dokładnie tego aktywa, które chcesz sprzedać faktorowi. To realna przeszkoda, nie formalność.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Zaległości w ZUS i US.\u003C\u002Fstrong> Mogą prowadzić do zajęcia wierzytelności, więc faktorzy sprawdzają je osobno, niezależnie od BIK.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Wpisy świeże i narastające.\u003C\u002Fstrong> Pojedyncze opóźnienie sprzed trzech lat czyta się inaczej niż seria z ostatnich miesięcy, która sugeruje bieżący problem z płynnością.\u003C\u002Fli>\n\u003C\u002Ful>\n\n\u003Ch3>Zajęcie egzekucyjne wierzytelności: to jest twarda blokada\u003C\u002Fh3>\n\n\u003Cp>Z całej listy tylko jedna pozycja jest przeszkodą kategoryczną, a nie kwestią oceny. Kiedy komornik albo organ egzekucyjny zajmuje wierzytelności przysługujące Twojej firmie, zajęcie obejmuje dokładnie to, co chcesz sprzedać faktorowi. Dłużnik zajętej wierzytelności, czyli Twój odbiorca, dostaje zawiadomienie i od tego momentu nie może skutecznie zapłacić ani Tobie, ani faktorowi. Ma płacić organowi egzekucyjnemu.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cp>Dlatego faktor nie kupi takiej wierzytelności. Nie chodzi o ostrożność ani o ocenę ryzyka, tylko o to, że kupiłby aktywo, z którego nie da się uzyskać zapłaty. Zajęcie ma pierwszeństwo przed cesją dokonaną później, więc nawet podpisana umowa faktoringu nie zmienia sytuacji. Tego nie obejdzie się żadnym wariantem produktu ani żadnym wyjaśnieniem.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cp>Praktyczny wniosek: jeżeli masz albo spodziewasz się zajęcia wierzytelności, kolejność działań jest odwrotna niż zwykle. Najpierw porządkujesz podstawę egzekucji, potem rozmawiasz o faktoringu. Rozmowa w drugą stronę jest stratą czasu obu stron.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch3>Zaległości w ZUS i urzędzie skarbowym\u003C\u002Fh3>\n\n\u003Cp>Tu sprawa jest bardziej niuansowa i dlatego warto ją rozumieć. Sama zaległość nie jest automatyczną odmową. Znaczenie ma to, w jakim jest stanie.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cul>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Zaległość bieżąca, nieuregulowana, bez kontaktu z urzędem.\u003C\u002Fstrong> Najgorszy wariant, bo prowadzi wprost do egzekucji administracyjnej, a ta do zajęcia wierzytelności. Faktor czyta to jako zdarzenie, które prawdopodobnie nastąpi w trakcie finansowania.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Układ ratalny z zachowanym harmonogramem.\u003C\u002Fstrong> Zupełnie inna kategoria. Decyzja o rozłożeniu na raty jest dokumentem, a terminowa obsługa rat to dowód, że sytuacja jest pod kontrolą. Warto mieć oba pod ręką i pokazać je z własnej inicjatywy.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Odroczenie terminu płatności.\u003C\u002Fstrong> Działa podobnie, pod warunkiem że jest decyzja, a nie ustna obietnica z okienka.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Spór o wysokość zobowiązania.\u003C\u002Fstrong> Jeśli kwestionujesz decyzję i trwa postępowanie, to też da się opisać, ale potrzebne są dokumenty. Samo „nie zgadzam się z tym\" nie wystarczy.\u003C\u002Fli>\n\u003C\u002Ful>\n\n\u003Cp>Zaświadczenia o niezaleganiu z ZUS i urzędu skarbowego są częstym elementem kompletu dokumentów. Jeżeli wiesz, że zaświadczenie wyjdzie z zaległością, lepiej zamówić je wcześniej i przyjść z nim oraz z decyzją ratalną, niż czekać, aż faktor sam je zobaczy.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch3>Kiedy wpis dotyczy właściciela, a nie firmy\u003C\u002Fh3>\n\n\u003Cp>To pytanie pada często, zwłaszcza od osób, które mają za sobą trudny okres prywatnie. Odpowiedź zależy od formy prawnej i jest dość mechaniczna.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cp>Przy jednoosobowej działalności gospodarczej rozdzielenie jest iluzoryczne. Nie ma dwóch podmiotów, jest jedna osoba fizyczna prowadząca działalność, i odpowiada ona całym majątkiem. Wpis prywatny jest więc wpisem tej samej osoby, która wnioskuje o finansowanie, i będzie brany pod uwagę.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cp>Przy spółce z ograniczoną odpowiedzialnością zobowiązania spółki i zobowiązania wspólnika to osobne sprawy. W praktyce jednak pojawia się dwa razy ten sam wątek. Po pierwsze, jeżeli w grę wchodzi poręczenie właściciela, jego historia wraca do oceny tylnymi drzwiami. Po drugie, przy młodej spółce z krótką historią instytucje patrzą na osoby za nią stojące, bo innych danych po prostu nie ma.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cp>Co z tym zrobić praktycznie: nie udawać, że tematu nie ma, i przygotować wyjaśnienie dopasowane do faktów. Rozwód, choroba, upadła poprzednia działalność, wszystko to są zrozumiałe historie, pod warunkiem że są zamknięte i da się pokazać, co się od tego czasu zmieniło.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch2>Procedura reklamacji błędnego wpisu\u003C\u002Fh2>\n\n\u003Cp>Zaskakująco duża część wpisów, które widzę, jest nieaktualna albo wprost błędna. Zamknięty kredyt wykazany jako czynny, zaległość spłacona rok temu, wpis w biurze gospodarczym po zapłaconej fakturze. Poprawienie tego jest możliwe, ale trzeba trafić z reklamacją we właściwe miejsce.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cdiv class=\"fx-steps\">\n\u003Cdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-title\">Ustal, kto jest źródłem danych\u003C\u002Fdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-desc\">To kluczowy krok, bo BIK ani biuro gospodarcze nie wymyślają wpisów, tylko przechowują to, co przekazał wierzyciel. Reklamację kieruje się więc do banku, firmy leasingowej albo kontrahenta, który wpis zgłosił. Raport wskazuje, kto przekazał dane.\u003C\u002Fdiv>\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-title\">Zbierz dowód\u003C\u002Fdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-desc\">Potwierdzenie przelewu, zaświadczenie o spłacie, porozumienie, postanowienie o umorzeniu postępowania. Reklamacja bez dokumentu to opinia, a opinii nikt nie rozpatrzy na Twoją korzyść.\u003C\u002Fdiv>\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-title\">Złóż wniosek o sprostowanie\u003C\u002Fdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-desc\">Podstawą jest art. 16 RODO, czyli prawo do sprostowania danych nieprawidłowych. Formę pisemną albo mailową na oficjalny adres stosuj zawsze, żeby mieć datę i ślad. Opisz konkretny wpis, wskaż, co jest nieprawdą, i dołącz dowód.\u003C\u002Fdiv>\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-title\">Równolegle powiadom biuro\u003C\u002Fdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-desc\">Zgłoszenie do BIK albo do biura gospodarczego uruchamia po ich stronie procedurę weryfikacji u źródła. Przy wpisach w biurach gospodarczych ustawa przewiduje obowiązek aktualizacji i usunięcia wpisu po wygaśnięciu zobowiązania, więc to nie jest prośba o łaskę.\u003C\u002Fdiv>\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-title\">Pilnuj terminu i eskaluj\u003C\u002Fdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-desc\">Jeśli reklamacja zostanie odrzucona albo nie doczeka się odpowiedzi, drogą dalszą jest skarga do Prezesa Urzędu Ochrony Danych Osobowych, a przy sporze o samo zobowiązanie sąd. Warto to wiedzieć, bo sama świadomość tej ścieżki zmienia ton korespondencji.\u003C\u002Fdiv>\u003C\u002Fdiv>\n\u003C\u002Fdiv>\n\n\u003Cdiv class=\"fx-callout fx-callout-warning\">\n\u003Cdiv class=\"fx-callout-title\">Reklamacja trwa, a pieniądze potrzebne są teraz\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv class=\"fx-callout-body\">\u003Cp>Procedura sprostowania nie kończy się w dwa dni, więc nie planuj finansowania „po usunięciu wpisu\". Równolegle złóż wniosek o faktoring i pokaż dokumenty świadczące o spłacie. Dla analityka potwierdzenie przelewu plus złożona reklamacja bywa wystarczającym wyjaśnieniem, nawet zanim rejestr się zaktualizuje.\u003C\u002Fp>\u003C\u002Fdiv>\n\u003C\u002Fdiv>\n\n\u003Ch2>Jak długo wpisy zostają i co je usuwa\u003C\u002Fh2>\n\n\u003Cp>Nie podam Ci tu liczby miesięcy, bo okresy przechowywania wynikają z przepisów i zgód, a te różnią się w zależności od rodzaju danych i rejestru. Warto natomiast rozumieć trzy mechanizmy, bo one decydują o tym, co możesz zrobić.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cul>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Spłata nie kasuje historii.\u003C\u002Fstrong> To najczęstsze nieporozumienie. Uregulowanie zaległości zmienia status zobowiązania na zamknięte, ale sama informacja o przebiegu spłaty zostaje w rejestrze przez okres przewidziany przepisami. Historia nie znika, zmienia się jej wymowa.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Zgoda na przetwarzanie po wygaśnięciu.\u003C\u002Fstrong> W BIK część danych o spłaconych zobowiązaniach przetwarzana jest na podstawie Twojej zgody. Zgodę można wycofać, ale rozważ to spokojnie: pozytywna historia też jest historią i jej usunięcie zostawia pustkę, która przy ocenie działa na niekorzyść.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Wpisy w biurach gospodarczych podlegają aktualizacji.\u003C\u002Fstrong> Wierzyciel, który zgłosił dług, ma obowiązek zaktualizować albo usunąć informację po zapłacie. Jeżeli tego nie robi, to jest właśnie moment na reklamację, a nie na czekanie.\u003C\u002Fli>\n\u003C\u002Ful>\n\n\u003Cp>Odradzam natomiast wszystko, co reklamuje się jako „czyszczenie BIK\" za opłatą. Albo jest to zwykła reklamacja, którą złożysz sam za darmo, albo próba usunięcia danych prawdziwych, co nie zadziała.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch2>Faktoring pełny a faktoring z regresem przy złym BIK\u003C\u002Fh2>\n\n\u003Cdiv class=\"fx-compare\">\n\u003Ctable class=\"fx-compare-table\">\n\u003Cthead>\u003Ctr>\u003Cth>Aspekt\u003C\u002Fth>\u003Cth>Z regresem\u003C\u002Fth>\u003Cth>Pełny, bez regresu\u003C\u002Fth>\u003C\u002Ftr>\u003C\u002Fthead>\n\u003Ctbody>\n\u003Ctr>\u003Ctd>Kto ponosi ryzyko niewypłacalności odbiorcy\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Ty\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Faktor\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\n\u003Ctr>\u003Ctd>Jak ważna jest Twoja historia\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Istotna, bo możesz musieć zwrócić\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Mniej istotna, liczy się odbiorca\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\n\u003Ctr>\u003Ctd>Dostępność przy wpisie w BIK\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Trudniej\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Zwykle łatwiej\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\n\u003Ctr>\u003Ctd>Koszt\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Niższy\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Wyższy, bo zawiera cenę ryzyka\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\n\u003Ctr>\u003Ctd>Wpływ na bilans\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Zobowiązanie zostaje\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Wierzytelność może schodzić z bilansu\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\n\u003C\u002Ftbody>\n\u003C\u002Ftable>\n\u003C\u002Fdiv>\n\n\u003Cp>Wniosek praktyczny jest taki, że przy problematycznej historii kredytowej łatwiej o \u003Ca href=\"\u002Fblog\u002Ffaktoring-a-zdolnosc-kredytowa-bilans\">faktoring pełny\u003C\u002Fa> niż o ten z regresem, mimo że pełny jest droższy. Płacisz za to, że faktor bierze na siebie ryzyko, którego przy Twojej historii nie chce zostawiać po Twojej stronie.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch2>Co zrobić przed złożeniem wniosku\u003C\u002Fh2>\n\n\u003Cdiv class=\"fx-steps\">\n\u003Cdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-title\">Pobierz własny raport BIK\u003C\u002Fdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-desc\">Masz prawo do bezpłatnego raportu. Sprawdź, co tam faktycznie jest, bo zaskoczenia zdarzają się często: zamknięte zobowiązania wykazane jako aktywne albo wpisy po zakończonej sprawie.\u003C\u002Fdiv>\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-title\">Popraw błędy formalne\u003C\u002Fdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-desc\">Jeśli wpis jest nieaktualny, złóż reklamację do instytucji, która go przekazała. To jedyna droga, bo BIK sam z siebie danych nie zmienia.\u003C\u002Fdiv>\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-title\">Uporządkuj ZUS i US\u003C\u002Fdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-desc\">Nawet rozłożenie zaległości na raty i terminowa ich obsługa zmienia obraz, bo pokazuje, że sprawa jest pod kontrolą.\u003C\u002Fdiv>\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-title\">Powiedz o wpisie sam\u003C\u002Fdiv>\u003Cdiv class=\"fx-step-desc\">To brzmi kontrintuicyjnie, ale przemilczany wpis, który wychodzi w weryfikacji, kosztuje więcej niż wpis zgłoszony z własnym wyjaśnieniem.\u003C\u002Fdiv>\u003C\u002Fdiv>\n\u003C\u002Fdiv>\n\n\u003Ch2>Jak przygotować się do rozmowy przy trudnej historii\u003C\u002Fh2>\n\n\u003Cp>Analityk, który dostaje Twój wniosek, nie zna Twojej firmy i nie ma czasu jej poznawać. Ma zestaw danych i musi podjąć decyzję. Twoje zadanie polega na tym, żeby zamiast pytań bez odpowiedzi zostawić mu gotowe wyjaśnienia. To nie jest kosmetyka, to realnie zmienia wynik.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch3>Struktura wyjaśnienia, która działa\u003C\u002Fh3>\n\n\u003Cp>Kiedy przygotowuję klienta do takiej rozmowy, układamy wyjaśnienie zawsze w tej samej kolejności: co się stało, kiedy to się skończyło, co się od tego czasu zmieniło, jak wygląda dziś. Cztery zdania. Bez emocji, bez opowieści o nieuczciwym kontrahencie, bez tłumaczenia się.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cp>Przykład konstrukcji, bez konkretów, bo Twoje będą własne: „W drugiej połowie ubiegłego roku straciliśmy głównego odbiorcę, który przestał płacić. Stąd opóźnienia w racie leasingu, widoczne w raporcie. Sprawa jest zamknięta, zaległość spłacona, mam potwierdzenia. Dziś sprzedajemy do trzech odbiorców, żaden nie odpowiada za większość obrotu, a faktoring ma domknąć lukę, którą wtedy załatałem opóźnieniem płatności.\"\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cp>Zwróć uwagę na ostatni element. Pokazanie, że wyciągnąłeś wniosek strukturalny, czyli rozproszyłeś odbiorców, robi większe wrażenie niż zapewnienie, że „to się już nie powtórzy\".\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch3>Co mieć przygotowane, zanim zadzwonisz\u003C\u002Fh3>\n\n\u003Cul>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Własny raport BIK i raport z biura gospodarczego.\u003C\u002Fstrong> Żeby wiedzieć dokładnie, o czym rozmawiacie, i nie dowiadywać się o wpisie w trakcie rozmowy.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Dokumenty domykające.\u003C\u002Fstrong> Potwierdzenia spłaty, decyzja o układzie ratalnym, postanowienie o umorzeniu egzekucji, zaświadczenia o niezaleganiu.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Zestawienie odbiorców.\u003C\u002Fstrong> Kto, jaka część obrotu, jakie terminy, jak płaci. To jest materiał, na którym faktor faktycznie podejmuje decyzję, więc im lepiej wygląda, tym mniej waży reszta.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Historia płatności Twoich kontrahentów.\u003C\u002Fstrong> Wyciąg pokazujący, że odbiorcy płacą w terminie, jest mocnym argumentem, bo dotyczy dokładnie źródła spłaty.\u003C\u002Fli>\n\u003C\u002Ful>\n\n\u003Cdiv class=\"fx-callout fx-callout-tip\">\n\u003Cdiv class=\"fx-callout-title\">Kolejność rozmów też ma znaczenie\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv class=\"fx-callout-body\">\u003Cp>Nie rozsyłaj wniosków do sześciu instytucji naraz. Przy trudnej historii lepiej zacząć od jednej rozmowy wstępnej, opisać sytuację uczciwie i zapytać, czy w takim układzie jest w ogóle o czym rozmawiać. Seria odmów w krótkim czasie pogarsza sytuację, a pierwsza dobrze przygotowana rozmowa pokazuje, na czym faktycznie utknie sprawa.\u003C\u002Fp>\u003C\u002Fdiv>\n\u003C\u002Fdiv>\n\n\u003Cdiv class=\"fx-cta\">\n\u003Cdiv class=\"fx-cta-title\">Masz wpis i nie wiesz, czy to koniec tematu\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv class=\"fx-cta-body\">\u003Cp>Powiedz mi, co dokładnie jest w raporcie i komu sprzedajesz. Te dwie rzeczy wystarczą, żeby ocenić, czy faktoring wchodzi w grę.\u003C\u002Fp>\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv class=\"fx-cta-action\">\u003Ca href=\"\u002F#kontakt\">Opisz swoją sytuację\u003C\u002Fa>\u003C\u002Fdiv>\n\u003C\u002Fdiv>\n\n\u003Ch2>Najczęstsze pytania\u003C\u002Fh2>\n\n\u003Ch3>Czy faktor w ogóle sprawdza BIK?\u003C\u002Fh3>\n\n\u003Cp>Zwykle tak, ale nie jest to jedyny ani najważniejszy element oceny. Zakres weryfikacji zależy od instytucji i od wariantu produktu. Przy faktoringu pełnym, gdzie ryzyko niewypłacalności odbiorcy przejmuje faktor, Twoja historia kredytowa waży wyraźnie mniej niż przy wariancie z regresem, w którym faktor może wrócić po pieniądze do Ciebie. Poza BIK sprawdzane bywają biura informacji gospodarczej, rejestry sądowe, zaległości publicznoprawne i sama historia wzajemnych rozliczeń z odbiorcami.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch3>Mam zajęcie komornicze. Czy jest jakikolwiek wariant faktoringu dla mnie?\u003C\u002Fh3>\n\n\u003Cp>Jeżeli zajęcie obejmuje wierzytelności od odbiorców, to nie. Zajęcie oznacza, że Twój odbiorca ma płacić organowi egzekucyjnemu, więc wierzytelność nie nadaje się do sprzedaży, a faktor kupiłby aktywo bez możliwości uzyskania zapłaty. Jeżeli zajęcie dotyczy wyłącznie innego składnika majątku, na przykład rachunku bankowego, sprawa jest trudna, ale nie automatycznie przesądzona. Tak czy inaczej pierwszym krokiem jest uporządkowanie podstawy egzekucji, nie szukanie finansowania.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch3>Spłaciłem zaległość. Dlaczego wpis nadal jest widoczny?\u003C\u002Fh3>\n\n\u003Cp>Bo spłata zmienia status zobowiązania, ale nie usuwa historii jego obsługi. Informacja o przebiegu spłaty jest przechowywana przez okres wynikający z przepisów i udzielonych zgód. Natomiast w biurach informacji gospodarczej wierzyciel ma obowiązek zaktualizować albo usunąć wpis po zapłacie, więc jeśli widzisz tam nadal aktywny dług, to jest podstawa do reklamacji, a nie normalny stan rzeczy.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch3>Czy wpis prywatny właściciela zaszkodzi spółce z o.o.?\u003C\u002Fh3>\n\n\u003Cp>Formalnie to osobne podmioty i zobowiązania wspólnika nie są zobowiązaniami spółki. W praktyce historia właściciela wraca do oceny w dwóch sytuacjach: gdy wymagane jest jego poręczenie oraz gdy spółka jest młoda i nie ma własnej historii, więc instytucja patrzy na osoby za nią stojące. Przy jednoosobowej działalności rozdzielenia nie ma w ogóle, bo to ta sama osoba fizyczna.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch3>Czy zaległość w ZUS rozłożona na raty jest przeszkodą?\u003C\u002Fh3>\n\n\u003Cp>Sama w sobie zwykle nie, pod warunkiem że masz decyzję o rozłożeniu na raty i obsługujesz harmonogram terminowo. To zmienia charakter sprawy z „firma nie płaci składek\" na „firma ma uzgodniony plan i go realizuje\". Radzę pokazać decyzję z własnej inicjatywy razem z potwierdzeniami wpłat, zamiast czekać, aż zaległość wyjdzie z zaświadczenia. Przeszkodą staje się dopiero zaległość bieżąca bez kontaktu z organem, bo prowadzi wprost do egzekucji z wierzytelności.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch3>Czy odmowa faktoringu trafia do BIK i pogarsza sytuację?\u003C\u002Fh3>\n\n\u003Cp>Sama odmowa nie jest zdarzeniem w historii kredytowej, ale zapytania o Twoją firmę mogą być widoczne. Znaczenie ma ich nagromadzenie: kilka zapytań z krótkiego okresu czyta się jako objaw pilnego szukania pieniędzy w wielu miejscach naraz, co obniża ocenę. Dlatego przy trudnej historii lepiej prowadzić rozmowy po kolei, zaczynając od wstępnej, niezobowiązującej, niż wysyłać komplet wniosków wszędzie jednocześnie.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cdiv class=\"fx-takeaway\">\n\u003Cdiv class=\"fx-takeaway-title\">Najważniejsze\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cp>W faktoringu BIK nie jest pierwszym pytaniem, bo pieniądze wracają od Twojego odbiorcy. Wpis przeszkadza najbardziej przy faktoringu z regresem i przy aktywnej egzekucji. Przy problematycznej historii łatwiej o faktoring pełny, choć jest droższy, bo faktor przejmuje ryzyko zamiast zostawiać je u Ciebie.\u003C\u002Fp>\n\u003C\u002Fdiv>\n\n\u003Ch2>Przeczytaj też\u003C\u002Fh2>\n\u003Cdiv class=\"fx-cards\">\n\u003Cdiv class=\"fx-card\">\u003Cdiv class=\"fx-card-tag\">Przeczytaj\u003C\u002Fdiv>\u003Cdiv class=\"fx-card-title\">\u003Ca href=\"\u002Fblog\u002Ffaktoring-a-zdolnosc-kredytowa-bilans\">Faktoring a zdolność kredytowa\u003C\u002Fa>\u003C\u002Fdiv>\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv class=\"fx-card\">\u003Cdiv class=\"fx-card-tag\">Przeczytaj\u003C\u002Fdiv>\u003Cdiv class=\"fx-card-title\">\u003Ca href=\"\u002Fblog\u002Fbik-firmowy-co-widzi-bank\">BIK firmowy: co widzi bank\u003C\u002Fa>\u003C\u002Fdiv>\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv class=\"fx-card\">\u003Cdiv class=\"fx-card-tag\">Przeczytaj\u003C\u002Fdiv>\u003Cdiv class=\"fx-card-title\">\u003Ca href=\"\u002Fblog\u002Ffaktoring-dla-firmy-bez-historii\">Faktoring dla firmy bez historii\u003C\u002Fa>\u003C\u002Fdiv>\u003C\u002Fdiv>\n\u003C\u002Fdiv>\n\n\u003Cdiv class=\"fx-callout fx-callout-warning\">\n\u003Cdiv class=\"fx-callout-title\">To materiał informacyjny, nie oferta\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv class=\"fx-callout-body\">\u003Cp>Warunki finansowania zależą od sytuacji firmy, branży, jakości portfela odbiorców i polityki konkretnej instytucji. Opisane mechanizmy pokazują, jak działa produkt, a nie ile zapłacisz. Po konkretne warunki dla swojej firmy napisz albo zadzwoń. Nie stanowi to oferty w rozumieniu art. 66 §1 Kodeksu cywilnego.\u003C\u002Fp>\u003C\u002Fdiv>\n\u003C\u002Fdiv>\n\n\u003Cdiv class=\"fx-sources\">\u003Ch3>Źródła\u003C\u002Fh3>\u003Cul>\u003Cli>\u003Cp>Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (Dz.U. 1997 nr 140 poz. 939), art. 105 i nast.\u003C\u002Fp>\u003C\u002Fli>\u003Cli>\u003Cp>Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016\u002F679 (RODO), art. 15 i 16.\u003C\u002Fp>\u003C\u002Fli>\u003Cli>\u003Cp>Ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. Kodeks cywilny (Dz.U. 1964 nr 16 poz. 93), art. 509.\u003C\u002Fp>\u003C\u002Fli>\u003C\u002Ful>\u003C\u002Fdiv>","https:\u002F\u002Fimages.unsplash.com\u002Fphoto-1695388474402-ed805a890d8d?ixid=M3w5OTgzMzJ8MHwxfHNlYXJjaHwxfHxjcmVkaXQlMjByZXBvcnQlMjBkb2N1bWVudCUyMHJldmlldyUyMGRlc2t8ZW58MHwwfHx8MTc5MDAyMjY4NHww&ixlib=rb-4.1.0&w=1600&q=80&auto=format&fit=crop","a woman sitting at a table reading a paper. Faktoring a BIK. Czy wpis blokuje finansowanie faktur","BIK i historia kredytowa",14,"2026-09-21T20:31:03.484Z","1970-01-21T17:13:42.684Z","Jak wpis w BIK wpływa na dostępność faktoringu, dlaczego ocena odbiorcy jest ważniejsza niż Twoja historia kredytowa i kiedy wpis faktycznie przeszkadza.",null,"article","Piotr",[389,397,405],{"slug":390,"title":391,"excerpt":392,"category":380,"coverImageKey":393,"coverImageAlt":394,"readingTimeMin":395,"publishedAt":396,"postType":386},"jak-banki-patrza-na-twoj-bik-decyzja-kredytowa","Jak banki patrzą na Twój BIK i jak wpływa to na decyzję kredytową","Bank nie czyta Twojego BIK jako jednej liczby. Sprawdza terminowość spłat, wykorzystanie limitów, liczbę zapytań i historię, a z tego buduje decyzję. Pokazujemy, co dokładnie widzi analityk i jak to przekłada się na „tak\" albo „nie\".","uploads\u002Fblog-jak-banki-patrza-na-twoj-bik-decyzja-kredytowa-unsplash2.webp","Ocena zdolności kredytowej przez bank",6,"2026-06-03T18:45:56.153Z",{"slug":398,"title":399,"excerpt":400,"category":380,"coverImageKey":401,"coverImageAlt":402,"readingTimeMin":403,"publishedAt":404,"postType":386},"bik-firmowy-co-widzi-bank","BIK firmowy. Co banki naprawdę widzą i jak to czytają","BIK to nie jest jeden numer punktów. To zestaw informacji, który analityk czyta jak mapę. Tłumaczę, jak działa BIK firmowy, czym różni się od BIK osobistego, co realnie da się zrobić z negatywnym wpisem i jak długo wpisy zostają w bazie.","uploads\u002Fblog-bik-firmowy-co-widzi-bank-unsplash.webp","Analiza raportu kredytowego firmy",11,"2026-05-28T07:34:00.000Z",{"slug":406,"title":407,"excerpt":408,"category":409,"coverImageKey":410,"coverImageAlt":411,"readingTimeMin":412,"publishedAt":413,"postType":386},"jak-wyglada-umowa-faktoringu","Jak wygląda umowa faktoringu i na co patrzeć przed podpisem","Umowa faktoringowa nie jest uregulowana osobną ustawą, więc jej treść zależy od tego, co napisał faktor. Tym ważniejsze jest, żeby wiedzieć, czego w niej szukać.","Faktoring","https:\u002F\u002Fimages.unsplash.com\u002Fphoto-1775163024488-e88e4a71179f?ixid=M3w5OTgzMzJ8MHwxfHNlYXJjaHwxfHxjb250cmFjdCUyMHNpZ25pbmclMjBwZW4lMjBkb2N1bWVudHMlMjBidXNpbmVzc3xlbnwwfDB8fHwxNzkwMDIyNjkwfDA&ixlib=rb-4.1.0&w=1600&q=80&auto=format&fit=crop","Two people reviewing documents at a table. Jak wygląda umowa faktoringu i na co patrzeć przed podpisem",15,"2026-09-21T20:31:05.491Z"]