[{"data":1,"prerenderedAt":-1},["ShallowReactive",2],{"site-content":3,"post-co-zrobic-kiedy-bank-odmowil-kredytu-firmowego":371},{"faq":4,"testimonials":45,"segments":64,"partners":80,"processSteps":153,"services":174,"verticals":199,"hero":240,"company":256,"banner":272,"highlights":275,"komuSection":285,"jakSection":291,"zaufanieSection":296,"opinieSection":301,"casesSection":306,"blogSection":312,"faqSection":317,"granice":322,"analiza":335,"cta":349,"tracking":359,"seoHome":360,"blogPage":363,"howPage":364},[5,9,13,17,21,25,29,33,37,41],{"id":6,"question":7,"answer":8},"faq01","Czy pomagacie po wcześniejszej odmowie kredytu?","Tak. Bardzo często analizujemy wcześniejsze decyzje negatywne i sprawdzamy, co było rzeczywistą przyczyną odmowy.",{"id":10,"question":11,"answer":12},"faq02","Czy mogę otrzymać kredyt, jeśli inny bank odmówił?","Tak, ponieważ każdy bank posiada inne procedury, podejście do branż oraz sposób oceny firmy.",{"id":14,"question":15,"answer":16},"faq03","Czy pomagacie przy leasingach?","Tak. Organizujemy również leasingi dla firm, samochodów, maszyn i sprzętu.",{"id":18,"question":19,"answer":20},"faq04","Czy pomagacie przy konsolidacji zobowiązań?","Tak. Pomagamy uporządkować finansowanie i obniżyć miesięczne koszty zobowiązań.",{"id":22,"question":23,"answer":24},"faq05","Czy pomagacie firmom z zaległościami w ZUS lub US?","Tak, w wielu przypadkach istnieją rozwiązania pozwalające przygotować firmę do finansowania mimo takich zaległości.",{"id":26,"question":27,"answer":28},"faq06","Jak długo musi działać firma?","Minimum 12 miesięcy.",{"id":30,"question":31,"answer":32},"faq07","Czy pobieracie opłatę za analizę?","Nie, nigdy nie pobieramy opłaty za analizę.",{"id":34,"question":35,"answer":36},"faq08","Czy składacie wnioski do wielu banków jednocześnie?","Nie działamy masowo. Najpierw analizujemy sytuację firmy i wybieramy instytucje, które realnie mogą udzielić finansowania. Decyzja zawsze należy do klienta.",{"id":38,"question":39,"answer":40},"faq09","Czy pomagacie osobom prywatnym?","Tak, mamy doświadczenie w pomocy osobom prywatnym, jednak główną specjalizacją są firmy.",{"id":42,"question":43,"answer":44},"faq10","Czy pomagacie firmom z dużymi opóźnieniami w BIK?","Nie obsługujemy firm z poważnymi problemami w spłacie zobowiązań i dużymi opóźnieniami kredytowymi, tj. powyżej 60 dni.",[46,52,58],{"id":47,"quote":48,"authorName":49,"authorRole":50,"avatarUrl":51},"tst01","Dwa banki odmówiły nam kredytu obrotowego. Wojciech znalazł trzeci, który dał nam 400 tys. w 11 dni, bez dodatkowych zabezpieczeń.","Tomasz Wieczorek","Hurtownia elektrotechniczna, Kraków","https:\u002F\u002Fimages.unsplash.com\u002Fphoto-1507003211169-0a1dd7228f2d?w=200&auto=format&fit=crop&q=80",{"id":53,"quote":54,"authorName":55,"authorRole":56,"avatarUrl":57},"tst02","Mieliśmy wpis w KRD sprzed dwóch lat. Inni brokerzy odsyłali z kwitkiem. Tutaj dostałam konkretną propozycję w drugiej rozmowie.","Magdalena Kowalczyk","Pracownia projektowa, Wrocław","https:\u002F\u002Fimages.unsplash.com\u002Fphoto-1573497019940-1c28c88b4f3e?w=200&auto=format&fit=crop&q=80",{"id":59,"quote":60,"authorName":61,"authorRole":62,"avatarUrl":63},"tst03","Leasing na maszynę CNC, 380 tys. zł. Czekałem na decyzję w jednym banku miesiąc, tutaj domknęliśmy temat w 6 dni roboczych.","Krzysztof Pawlak","Zakład obróbki metalu, Poznań","https:\u002F\u002Fimages.unsplash.com\u002Fphoto-1500648767791-00dcc994a43e?w=200&auto=format&fit=crop&q=80",[65,70,75],{"id":66,"iconKey":67,"title":68,"description":69},"seg01","refuse","Po odmowie banku","Bank odmówił, mimo że firma stoi finansowo dobrze? Sprawdzamy, co konkretnie blokuje decyzję i dobieramy instytucję, która patrzy na sprawę inaczej.",{"id":71,"iconKey":72,"title":73,"description":74},"seg03","new","Krótki staż","Działasz krócej niż dwa lata, ale minimum 12 miesięcy? Rozliczasz się ryczałtem albo nie masz pełnego PIT? Znajdujemy ścieżki finansowania, które nie wymagają dwuletniej historii.",{"id":76,"iconKey":77,"title":78,"description":79},"seg02","bik","Trudne zobowiązania: ZUS, US, Chwilówki, Brak zdolności","Zaległości w ZUS lub Urzędzie Skarbowym? Kredyty pozabankowe? Brak zdolności? Dzięki naszemu doświadczeniu omijamy te problemy!",[81,85,89,93,97,101,105,109,113,117,121,125,129,133,137,141,145,149],{"id":82,"name":83,"logoUrl":84},"prt01","mBank","\u002Fbanks\u002Fmbank.png",{"id":86,"name":87,"logoUrl":88},"prt02","PKO Bank Polski","\u002Fbanks\u002Fpko-bp.png",{"id":90,"name":91,"logoUrl":92},"prt03","Bank Pekao","\u002Fbanks\u002Fpekao.png",{"id":94,"name":95,"logoUrl":96},"prt04","ING","\u002Fbanks\u002Fing.png",{"id":98,"name":99,"logoUrl":100},"prt05","BNP Paribas","\u002Fbanks\u002Fbnp-paribas.png",{"id":102,"name":103,"logoUrl":104},"prt06","Credit Agricole","\u002Fbanks\u002Fcredit-agricole.png",{"id":106,"name":107,"logoUrl":108},"prt07","Alior Bank","\u002Fbanks\u002Falior.png",{"id":110,"name":111,"logoUrl":112},"prt08","Bank Millennium","\u002Fbanks\u002Fmillennium.png",{"id":114,"name":115,"logoUrl":116},"prt09","Citi Handlowy","\u002Fbanks\u002Fciti.png",{"id":118,"name":119,"logoUrl":120},"prt10","BOŚ Bank","\u002Fbanks\u002Fbos.png",{"id":122,"name":123,"logoUrl":124},"prt11","Bank Pocztowy","\u002Fbanks\u002Fpocztowy.png",{"id":126,"name":127,"logoUrl":128},"prt12","VeloBank","\u002Fbanks\u002Fvelo.png",{"id":130,"name":131,"logoUrl":132},"prt13","Toyota Bank","\u002Fbanks\u002Ftoyota-bank.png",{"id":134,"name":135,"logoUrl":136},"prt14","VW Bank","\u002Fbanks\u002Fvw-bank.png",{"id":138,"name":139,"logoUrl":140},"prt15","PBS","\u002Fbanks\u002Fpbs.png",{"id":142,"name":143,"logoUrl":144},"prt16","SGB","\u002Fbanks\u002Fsgb.png",{"id":146,"name":147,"logoUrl":148},"prt17","Erste","\u002Fbanks\u002Ferste.png",{"id":150,"name":151,"logoUrl":152},"prt18","Banki spółdzielcze","\u002Fbanks\u002Fbanki-spoldzielcze.png",[154,159,164,169],{"id":155,"title":156,"description":157,"durationLabel":158},"proc01","Rozmowa i analiza","Telefonicznie albo online. Pytamy o sytuację firmy, cel finansowania i to, co już próbowaliście załatwić. Bez ściągania dokumentów.","15 minut",{"id":160,"title":161,"description":162,"durationLabel":163},"proc02","Weryfikacja możliwości","Analizujemy historię wcześniejszych decyzji, potencjalne problemy oraz realne szanse na uzyskanie finansowania.","2 dni",{"id":165,"title":166,"description":167,"durationLabel":168},"proc03","Prowadzimy proces","Ty kompletujesz dokumenty z naszej listy, my kontaktujemy się z analitykiem banku, negocjujemy warunki, pilnujemy terminów.","48 godzin",{"id":170,"title":171,"description":172,"durationLabel":173},"proc04","Decyzja i wypłata","Po pozytywnej decyzji podpisujesz umowę. Środki na koncie firmy najpóźniej dobę po podpisaniu.","24 godziny",[175,179,183,187,191,195],{"id":176,"name":177,"description":178},"svc01","Kredyt obrotowy","Bieżąca działalność, zatowarowanie, opłacenie faktur i zachowanie płynności. Także dla firm bez pełnej zdolności kredytowej.",{"id":180,"name":181,"description":182},"svc_dowolny","Kredyt na dowolny cel","Środki bez wskazywania przeznaczenia, do swobodnego wykorzystania w firmie. Szybka ścieżka, minimum formalności.",{"id":184,"name":185,"description":186},"svc_inwest","Kredyt inwestycyjny","Zakup sprzętu, maszyn, nieruchomości lub uruchomienie nowego oddziału. Dłuższy okres spłaty dopasowany do inwestycji.",{"id":188,"name":189,"description":190},"svc02","Finansowanie na ZUS i US","Zaległości w ZUS lub Urzędzie nie muszą blokować firmy. Pracujemy z partnerami, którzy podchodzą do tego sytuacyjnie.",{"id":192,"name":193,"description":194},"svc03","Leasing operacyjny, finansowy, zwrotny","Pojazdy, maszyny, urządzenia. Także leasing zwrotny, czyli zamiana posiadanego sprzętu na gotówkę bez utraty użytkowania.",{"id":196,"name":197,"description":198},"svc06","Kredyty hipoteczne dla firm","Finansowanie zakupu nieruchomości komercyjnej, magazynu, lokalu. Także pod zabezpieczenie istniejącej nieruchomości.",[200,204,207,211,214,217,220,223,226,229,232,235,238],{"slug":201,"name":202,"heroWidget":203},"dla-transportu","Transport","calc",{"slug":205,"name":206,"heroWidget":203},"dla-budowlanki","Budownictwo",{"slug":208,"name":209,"heroWidget":210},"bez-zdolnosci-kredytowej","Bez zdolności kredytowej","proof",{"slug":212,"name":213,"heroWidget":210},"dla-firmy-bez-zdolnosci","Firma bez zdolności",{"slug":215,"name":216,"heroWidget":210},"mimo-braku-zdolnosci","Mimo braku zdolności",{"slug":218,"name":219,"heroWidget":210},"dla-firmy-z-problemami","Firma z problemami",{"slug":221,"name":222,"heroWidget":210},"dla-zadluzonej-firmy","Zadłużona firma",{"slug":224,"name":225,"heroWidget":210},"z-problemami-w-bik","Problemy w BIK",{"slug":227,"name":228,"heroWidget":210},"z-zaleglosciami-zus","Zaległości w ZUS",{"slug":230,"name":231,"heroWidget":210},"z-zaleglosciami-us","Zaległości w US",{"slug":233,"name":234,"heroWidget":210},"dla-firmy-z-dlugami","Firma z długami",{"slug":236,"name":237,"heroWidget":210},"firmy-z-problemami","Finansowanie firmy z problemami",{"slug":239,"name":68,"heroWidget":210},"po-odmowie-banku",{"chip":241,"eyebrow":242,"title":243,"lede":244,"ctaPrimary":245,"ctaSecondary":246,"bulletsTitle":247,"bullets":248,"bulletsFooter":249,"videoUrl":250,"posterUrl":251,"videoCaption":252,"photoUrl":241,"photoName":253,"photoRole":254,"photoQuote":255},"","Doradcy finansowi dla firm","Finansowanie dla firm. Skutecznie i konkretnie.","Pomagamy przedsiębiorcom pozyskać kredyt, leasing i finansowanie rozwojowe. Bezpłatnie analizujemy możliwości finansowania. Wstępna decyzja nawet w 4 godziny.","Bezpłatna analiza","Jak to działa","W czym pomagamy?","kredyty firmowe\nleasingi\nkonsolidacje zobowiązań\nobniżanie kosztów finansowania\nfinansowanie rozwoju firmy\nanaliza wcześniejszych odmów kredytowych\nprzygotowanie firmy do uzyskania kredytu\npomoc przy zaległościach w ZUS i US","Minimum formalności.","\u002Fblob\u002Fuploads\u002Fhero-ff-v2.mp4","\u002Fblob\u002Fuploads\u002Fhero-ff-poster-v3.webp","Zobacz, jak możemy pomóc Twojej firmie","Wojciech Ludew","Specjalista MŚP, 10+ lat doświadczenia","Sumiennie podchodzimy do każdej sprawy. Analizujemy detal, żeby dobrać rozwiązanie, które naprawdę działa, nie tylko wygląda dobrze w ofercie.",{"legalName":253,"tradingName":257,"nip":258,"regon":259,"krs":241,"addressLine1":260,"addressLine2":261,"city":262,"postalCode":263,"phone":264,"email":265,"leadEmail":266,"regulatoryLine":267,"footerTagline":268,"instagramUrl":269,"facebookUrl":270,"youtubeUrl":271},"finansowaniefirm.pl","7991959031","147036194","Bielska 8","Wschodnia 64C\u002F2, 26-500 Szydłowiec","Warszawa","02-394","+48 690 536 700","kontakt@finansowaniefirm.pl","finansowaniefirm.pl@gmail.com","Działalność gospodarcza zarejestrowana w CEIDG. NIP 7991959031 · REGON 147036194","Doradcy finansowi dla MŚP. Pomagamy firmom zdobyć finansowanie tam, gdzie standardowy doradca w banku odmawia: po odmowie kredytowej, z zaległościami w ZUS lub US, z wpisem w BIK, w pierwszym roku działalności.","https:\u002F\u002Fwww.instagram.com\u002Ffinansowy_specjalista","https:\u002F\u002Fwww.facebook.com\u002Fshare\u002F1EnX3i3akg\u002F","https:\u002F\u002Fwww.youtube.com\u002F@finansowy_specjalista",{"enabled":273,"text":241,"tone":274},false,"info",{"visible":276,"s1Value":277,"s1Label":278,"s2Value":279,"s2Label":280,"s3Value":281,"s3Label":282,"commissionTitle":283,"commissionBody":284},true,"1000+","uzyskanych decyzji kredytowych","14+ lat","doświadczenia w sektorze MŚP","15+","banków i instytucji partnerskich","Decyzja nawet w 4 godziny","Najszybsza decyzja kredytowa, jaką uzyskaliśmy, zapadła w 4 godziny, a środki znalazły się na koncie tego samego dnia.",{"eyebrow":286,"title":287,"titleHighlight":288,"lede":289,"linkText":290},"Komu pomagamy","Najczęstsze sytuacje, w których pomagamy firmom","pomagamy firmom","Sprawdź, czy Twoja firma znajduje się w jednej z nich.","Sprawdź swoją sytuację",{"eyebrow":292,"title":293,"titleHighlight":294,"lede":295},"Jak działamy","Cztery kroki. Bez prowizji za rozmowę, bez papierów na pierwszym spotkaniu.","bez papierów na pierwszym spotkaniu.","Większość pracy zostaje po naszej stronie. Klikaj kroki, żeby zobaczyć, jak wygląda każdy etap.",{"eyebrow":297,"title":298,"titleHighlight":299,"subtitle":300},"Zaufanie","Pracujemy z bankami, z którymi mamy realną relację, a nie tylko numer telefonu.","realną relację","Lista partnerów rośnie razem z liczbą zamkniętych spraw.",{"eyebrow":302,"title":303,"titleHighlight":304,"lede":305},"Opinie","Co mówią firmy, które już przez to przeszły.","już przez to przeszły.","Krótko i konkretnie, bez lania wody.",{"eyebrow":307,"title":308,"titleHighlight":309,"lede":310,"allLinkText":311,"ctaTitle":241,"ctaLabel":241},"Historie klientów","Sprawy, które załatwiliśmy.","załatwiliśmy.","Konkretne firmy i konkretne kwoty. Każda historia mówi, co było trudne.","Wszystkie historie",{"eyebrow":313,"title":314,"titleHighlight":315,"allLinkText":316},"Blog","Trochę wiedzy, zanim podpiszesz cokolwiek.","podpiszesz cokolwiek.","Wszystkie artykuły",{"eyebrow":318,"title":319,"titleHighlight":320,"lede":321},"FAQ","Najczęstsze pytania.","pytania.","Brakuje Twojego pytania? Napisz do nas, odpowiadamy osobiście.",{"eyebrow":323,"titleLead":324,"titleHighlight":325,"lede":326,"noteText":327,"panelTitle":328,"panelSubtitle":329,"panelFooter":330,"exclusions":331},"Ważna informacja","Nie każdej firmie ","jesteśmy w stanie pomóc.","Stawiamy na rzetelną analizę i współpracujemy wyłącznie z firmami, które realnie mają szansę na finansowanie. Jeśli sytuacja jest zbyt trudna, mówimy to wprost, zamiast obiecywać cuda i marnować Twój czas.","Masz wątpliwości, czy się kwalifikujesz? Napisz albo zadzwoń, ocenimy to bez zobowiązań.","Prawdopodobnie nie pomożemy, jeśli:","Trzy sytuacje, w których uczciwie odradzamy próbę","W innych przypadkach prawie zawsze znajdujemy ścieżkę.",[332,333,334],"Kredyty nie są spłacane terminowo, a opóźnienia przekraczają 60 dni w ostatnich 12 miesiącach.","Firma ma poważne, aktywne problemy w BIK lub KRD blokujące każdą ścieżkę finansowania.","Bieżące zobowiązania nie są obsługiwane i nie ma planu na ich uregulowanie.",{"eyebrow":245,"title":336,"titleHighlight":337,"lede":338,"labelName":339,"labelPhone":340,"labelEmail":341,"labelNip":342,"labelAmount":343,"trustRow":344,"successHeading":345,"successTemplate":346,"submitText":347,"ctaSecondaryText":348},"Zostaw kontakt. Oddzwaniamy.","Oddzwaniamy.","Krótka rozmowa, w której pytamy o sytuację firmy i cel finansowania. Bez papierów, bez zobowiązań.","Imię","Telefon","Email","NIP","Kwota","Bez zobowiązań · Bez wpływu na BIK · Konkretna informacja","Dziękuję, {name}.","Oddzwonię osobiście na {phone}. Przygotuj proszę krótką informację o tym, na co potrzebujesz finansowania. To wszystko, czego potrzebujemy na start.","Sprawdź możliwości finansowania","Wyślij ponownie",{"chip":350,"title":351,"titleHighlight":352,"lede":353,"trustDots":354,"bottomText":358},"Następny krok","Sprawdźmy, co możemy zrobić dla Twojej firmy.","Twojej firmy.","Bez prezentacji, bez papierów. Opowiadasz o sytuacji, a my wracamy z konkretną rekomendacją w tym samym dniu.",[355,356,357],"Bez zobowiązań","Konkretna informacja","pn–pt 10–17","Pełną listę i konkretną rekomendację dobieram na pierwszej rozmowie.",{"metaPixelId":241,"metaDomainVerification":241},{"metaTitle":361,"metaDescription":362},"Finansowanie dla firm: kredyty, leasing i finansowanie biznesu","Finansowanie dla firm - kredyty, leasing i faktoring. Pomagamy także po odmowie banku, przy braku zdolności oraz zaległościach w ZUS lub US. Bezpłatna analiza.",{"eyebrow":241,"title":241,"titleHighlight":241,"lede":241,"filterAllLabel":241,"filterCasesLabel":241,"emptyText":241,"metaTitle":241,"metaDescription":241},{"heroChip":241,"heroClaim":241,"heroLede":241,"heroCtaPrimary":241,"heroCtaSecondary":241,"reachEyebrow":241,"reachTitle":241,"reachTitleHighlight":241,"reachLede":241,"safetyEyebrow":241,"safetyTitle":241,"safetyTitleHighlight":241,"safetyCards":365,"faqTitle":241,"faqItems":370,"ctaTitle":241,"ctaLede":241,"ctaPrimary":241,"metaTitle":241,"metaDescription":241},[366,367,368,369],{"title":241,"body":241},{"title":241,"body":241},{"title":241,"body":241},{"title":241,"body":241},[],{"post":372,"related":388},{"id":373,"slug":374,"title":375,"excerpt":376,"bodyHtml":377,"coverImageKey":378,"coverImageAlt":379,"category":68,"readingTimeMin":380,"publishedAt":381,"updatedAt":382,"metaTitle":383,"metaDescription":384,"ogImageKey":385,"postType":386,"caseIndustry":385,"caseSituation":385,"caseDifficulty":385,"caseSolution":385,"caseResultAmount":385,"caseResultLabel":385,"caseResultNote":385,"caseTakeaway":385,"caseDisclaimer":385,"noindex":273,"authorName":387},"01HK0BLOG00COZROBICKIEDYBA","co-zrobic-kiedy-bank-odmowil-kredytu-firmowego","Co zrobić, kiedy bank odmówił kredytu firmowego","Bank odmówił, a Ty potrzebujesz finansowania na wczoraj. W tym tekście pokazuję, jak wyciągnąć z banku konkretny powód odmowy, co naprawdę stoi za scoringiem i które ścieżki realnie warto sprawdzić w pierwszej kolejności.","\u003Cp>Odmowa kredytu firmowego rzadko jest kapryśna. Najczęściej za \"nie\" stoi jeden z kilku konkretnych czynników, które można zidentyfikować i naprawić. Problem w tym, że pracownik infolinii rzadko zna prawdziwy powód, a doradca w oddziale nie zawsze chce go ujawnić. W tym tekście pokazuję, jak wydobyć rzeczywistą podstawę decyzji, gdzie szukać alternatyw i czego nie robić w panice po pierwszej odmowie.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cdiv class=\"fx-stats\">\n\u003Cdiv class=\"fx-stat\">\u003Cspan class=\"fx-stat-num\">8\u002F10\u003C\u002Fspan>\u003Cspan class=\"fx-stat-label\">klientów po odmowie banku znajduje finansowanie\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv class=\"fx-stat\">\u003Cspan class=\"fx-stat-num\">15+\u003C\u002Fspan>\u003Cspan class=\"fx-stat-label\">banków i instytucji partnerskich\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv class=\"fx-stat\">\u003Cspan class=\"fx-stat-num\">14 dni\u003C\u002Fspan>\u003Cspan class=\"fx-stat-label\">średni czas od rozmowy do decyzji\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fdiv>\n\u003C\u002Fdiv>\n\n\u003Ch2>Jaki jest formalny powód odmowy i jak go uzyskać\u003C\u002Fh2>\n\n\u003Cp>Banki nie udzielają kredytów bez powodu i nie odmawiają bez powodu. Zgodnie z ustawą z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (dalej: Pr.bank.), bank po odmowie powinien być w stanie wyjaśnić, dlaczego nie przyznał finansowania. W praktyce ten obowiązek bywa traktowany powierzchownie, ale Ty masz pełne prawo dopytać.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cdiv class=\"fx-callout fx-callout-law\">\n\u003Cdiv class=\"fx-callout-title\">Art. 70a Prawa bankowego\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv class=\"fx-callout-body\">\u003Cp>Bank, na wniosek przedsiębiorcy, jest obowiązany przekazać w formie pisemnej wyjaśnienie dotyczące dokonanej oceny zdolności kredytowej, będącej podstawą odmowy udzielenia kredytu. Wniosek można złożyć w terminie 14 dni od dnia otrzymania informacji o odmowie.\u003C\u002Fp>\u003C\u002Fdiv>\n\u003C\u002Fdiv>\n\n\u003Cp>Jeśli wniosek był procedowany przez analityka, a nie tylko przez automatyczny scoring, w aktach sprawy znajduje się notatka z kategorią odrzucenia. Tu pojawia się jedna z czterech etykiet:\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cul>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Brak zdolności kredytowej\u003C\u002Fstrong>. Najczęstsze. Bank wyliczył, że Twoja firma nie udźwignie raty.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Negatywna historia w BIK lub KRD\u003C\u002Fstrong>. Aktywny wpis, opóźnienia w spłatach, zaległości.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Niespełnienie polityki kredytowej\u003C\u002Fstrong>. Branża, staż firmy, forma prawna, brak akceptowanego zabezpieczenia.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Brak kompletu dokumentów\u003C\u002Fstrong>. Czasem pretekst, czasem realny powód.\u003C\u002Fli>\n\u003C\u002Ful>\n\n\u003Cp>Konkretne pytanie do banku po odmowie brzmi: \"Czy mogę otrzymać pisemne uzasadnienie decyzji wraz z kategorią odrzucenia?\". W większości przypadków dostaniesz lakoniczną odpowiedź, ale nawet jedno zdanie \"brak zdolności w aktualnej polityce\" daje Ci punkt zaczepienia. Jeśli odmowa dotyczyła kredytu konsumenckiego powiązanego z firmą jednoosobową, dodatkowo działa ustawa z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim, której art. 11 wprost nakazuje bankowi przekazać konsumentowi informację o powodzie odmowy.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cdiv class=\"fx-callout fx-callout-tip\">\n\u003Cdiv class=\"fx-callout-title\">Konkretny ruch\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv class=\"fx-callout-body\">\u003Cp>W dniu odmowy poproś o numer sprawy i napisz mailowo wniosek o uzasadnienie. Mail zostaje w systemie, telefon ginie. Wzór: \u003Cem>\"W trybie art. 70a Pr.bank. proszę o pisemne wyjaśnienie odmowy wniosku numer X z dnia Y\"\u003C\u002Fem>.\u003C\u002Fp>\u003C\u002Fdiv>\n\u003C\u002Fdiv>\n\n\u003Ch2>Trzy rzeczywiste źródła odmowy\u003C\u002Fh2>\n\n\u003Cp>Za etykietą \"brak zdolności\" kryje się zwykle jeden z trzech mechanizmów. Każdy wymaga innej reakcji.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cdiv class=\"fx-cards\">\n\u003Cdiv class=\"fx-card\">\n\u003Cspan class=\"fx-card-tag\">Scoring BIK\u003C\u002Fspan>\n\u003Cdiv class=\"fx-card-title\">Historia i zapytania kredytowe\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cp class=\"fx-card-desc\">Sześć zapytań w 30 dni obniża scoring o 50 punktów bez żadnego negatywnego wpisu. Banki z twardymi progami odpadają automatycznie. Szczegóły w tekście \u003Ca href=\"\u002Fblog\u002Fbik-firmowy-co-widzi-bank\">BIK firmowy\u003C\u002Fa>.\u003C\u002Fp>\n\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv class=\"fx-card\">\n\u003Cspan class=\"fx-card-tag\">Zdolność\u003C\u002Fspan>\n\u003Cdiv class=\"fx-card-title\">Metoda liczenia, nie sam wynik\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cp class=\"fx-card-desc\">Maksymalna rata przy Twoich przychodach, kosztach i innych zobowiązaniach. Każdy bank liczy inaczej. Brak zdolności w jednym banku nie znaczy, że jej nie masz.\u003C\u002Fp>\n\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv class=\"fx-card\">\n\u003Cspan class=\"fx-card-tag\">Polityka kredytowa\u003C\u002Fspan>\n\u003Cdiv class=\"fx-card-title\">Branża, staż, forma prawna\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cp class=\"fx-card-desc\">Wewnętrzne listy wykluczeń: gastronomia, transport drogowy, najem krótkoterminowy, e-commerce z marketplace bez własnego sklepu. Zmieniają się co kwartał.\u003C\u002Fp>\n\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv class=\"fx-card\">\n\u003Cspan class=\"fx-card-tag\">Dokumenty\u003C\u002Fspan>\n\u003Cdiv class=\"fx-card-title\">Braki w pakiecie wniosku\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cp class=\"fx-card-desc\">Czasem realny powód, częściej pretekst. PIT za 2 lata, KPiR, wyciągi z 6 miesięcy, zaświadczenia ZUS i US, czyli minimum którego bank oczekuje.\u003C\u002Fp>\n\u003C\u002Fdiv>\n\u003C\u002Fdiv>\n\n\u003Cp class=\"fx-highlight\">Odmowa konkretnego banku to nie odmowa systemu. \u003Cstrong>Drugi bank na tych samych danych potrafi powiedzieć tak.\u003C\u002Fstrong> Różnica nie jest w cudzie, tylko w ocenie ryzyka i polityce kredytowej.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cdiv class=\"fx-compare\">\n\u003Ctable class=\"fx-compare-table\">\n\u003Ccaption>Powód odmowy a kolejny krok\u003C\u002Fcaption>\n\u003Cthead>\u003Ctr>\u003Cth scope=\"col\">Powód\u003C\u002Fth>\u003Cth scope=\"col\">Co naprawić\u003C\u002Fth>\u003Cth scope=\"col\">Ile to potrwa\u003C\u002Fth>\u003C\u002Ftr>\u003C\u002Fthead>\n\u003Ctbody>\n\u003Ctr>\u003Cth scope=\"row\">Niski scoring BIK\u003C\u002Fth>\u003Ctd>Spłacenie drobnych zobowiązań, pauza w zapytaniach\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>3 do 6 miesięcy\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\n\u003Ctr>\u003Cth scope=\"row\">Aktywny wpis BIK lub KRD\u003C\u002Fth>\u003Ctd>Spłata wpisu i sprostowanie, alternatywnie szukanie banków z elastyczniejszą polityką\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>1 do 5 lat\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\n\u003Ctr>\u003Cth scope=\"row\">Brak zdolności\u003C\u002Fth>\u003Ctd>Restrukturyzacja kosztów, dodanie zabezpieczenia, mniejsza kwota\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>1 do 3 miesięcy\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\n\u003Ctr>\u003Cth scope=\"row\">Polityka kredytowa\u003C\u002Fth>\u003Ctd>Inny bank z otwartą polityką dla branży lub stażu\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>natychmiast\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\n\u003Ctr>\u003Cth scope=\"row\">Brak dokumentów\u003C\u002Fth>\u003Ctd>Skompletowanie i ponowny wniosek\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>1 do 2 tygodni\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\n\u003C\u002Ftbody>\n\u003C\u002Ftable>\n\u003C\u002Fdiv>\n\n\u003Ch2>Trzy realne scenariusze z mojej praktyki\u003C\u002Fh2>\n\n\u003Cp>Etykieta \"brak zdolności\" w piśmie z banku brzmi tak samo dla każdego, ale za każdym razem znaczy coś innego. Trzy historie z ostatnich kwartałów, każda zakończona finansowaniem, każda po drodze przez odmowę dużego banku.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch3>Scenariusz 1. E-commerce z wpisem BIK sprzed 30 dni\u003C\u002Fh3>\n\n\u003Cp>Klient: sklep internetowy z odzieżą, JDG, obrót około 180 tys. zł miesięcznie, marża netto około 14 procent. Wnioskował o kredyt obrotowy 250 tys. zł w banku, w którym ma konto firmowe od trzech lat. Odmowa po 9 dniach. W piśmie kategoria \"negatywna historia kredytowa\". W raporcie BIK osobistym widać było jedno opóźnienie 45 dni na karcie kredytowej, sprzed miesiąca. Karta używana prywatnie, opóźnienie powstało, bo bank zmienił rachunek do polecenia zapłaty i właściciel tego nie zauważył.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cp>Co zrobiliśmy. Po pierwsze sprostowanie nie wchodziło w grę, opóźnienie było faktyczne. Po drugie złożyliśmy w banku wystawiającym kartę reklamację z prośbą o adnotację o przyczynie (zmiana rachunku po stronie banku). Bank wysłał list potwierdzający, że błąd techniczny po ich stronie przyczynił się do opóźnienia. Z tym pismem poszliśmy do banku spółdzielczego z lokalnej grupy SGB. Decyzja po 11 dniach, kredyt obrotowy 220 tys. zł, oprocentowanie WIBOR 3M plus 3,1 pp. Pisałem o tym, że banki spółdzielcze potrafią czytać kontekst, i to jest dokładnie ten przypadek.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch3>Scenariusz 2. Transport po odmowie ze względu na branżę\u003C\u002Fh3>\n\n\u003Cp>Klient: firma transportowa, 2 ciągniki siodłowe, działalność od 4 lat, pełna księgowość, przychód około 1,2 mln zł rocznie, zysk netto 90 tys. zł. Wnioskował o kredyt inwestycyjny 380 tys. zł na trzeci ciągnik. Odmowa w banku, w którym kredyt obrotowy spłacał wcześniej bez problemu. W rozmowie z analitykiem padło: \"polityka się zmieniła, wykluczyliśmy międzynarodowy transport ciężki z polityki kredytowej w lutym\".\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cp>Co zrobiliśmy. Sytuacja klasyczna, polityka kredytowa banku przesunęła się o jeden kwartał, klient o tym nie wiedział. Złożyliśmy wniosek równolegle do firmy leasingowej powiązanej z producentem ciężarówek (oprocentowanie WIBOR plus 2,8 pp, leasing operacyjny 60 miesięcy) i do drugiego banku komercyjnego, który nadal traktuje transport jako branżę otwartą. Leasing dostał decyzję pozytywną w 6 dni, bank po 21 dniach. Klient wybrał leasing, bo wkład własny 15 procent był do udźwignięcia, a rata o 300 zł niższa niż w kredycie. Pełne porównanie tych dwóch ścieżek opisałem w tekście \u003Ca href=\"\u002Fblog\u002Fleasing-operacyjny-czy-finansowy\">Leasing operacyjny czy finansowy\u003C\u002Fa>.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch3>Scenariusz 3. Mała produkcja z brakiem stażu\u003C\u002Fh3>\n\n\u003Cp>Klient: zakład produkcji mebli na zamówienie, spółka z o.o., 8 miesięcy działalności, dwóch wspólników, przychód 65 tys. zł miesięcznie i rosnący. Wnioskował o kredyt obrotowy 150 tys. zł na sfinansowanie zakupu materiałów do dużego zlecenia hotelowego (zaliczka 30 procent, reszta po dostawie). Odmowa w trzech bankach po kolei. Powód we wszystkich ten sam: minimum 12 miesięcy działalności.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cp>Co zrobiliśmy. Klasyczny przypadek, gdzie kredyt bankowy z definicji jest poza zasięgiem, a potrzeba realna. Rozwiązanie: faktoring na fakturę zaliczkową od hotelu. Hotel jest dużą siecią, scoring w faktoringu robi się głównie na odbiorcę, nie na dostawcę. Decyzja faktora po 4 dniach, wypłata 70 procent wartości faktury w 48 godzin od cesji. Klient sfinansował materiały, zrealizował zlecenie, po 30 dniach hotel zapłacił, faktor rozliczył różnicę. Koszt operacji 1,9 procent wartości faktury. Drożej niż kredyt, ale tańsze niż utrata zlecenia. O różnicach faktoringu i kredytu obrotowego pisałem w tekście \u003Ca href=\"\u002Fblog\u002Fkredyt-obrotowy-czy-faktoring\">Kredyt obrotowy czy faktoring\u003C\u002Fa>.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch2>Co bank widzi w wyciągach z konta firmowego\u003C\u002Fh2>\n\n\u003Cp>Wyciągi z konta firmowego to dla analityka drugi obok BIK najważniejszy dokument. Standardowo bank zażąda wyciągów z 6 do 12 miesięcy, a w przypadku spółek z pełną księgowością często też salda kont księgowych. Analityk nie czyta tego linijka po linijce, ma narzędzia, które grupują wpływy i wydatki w kategorie i pokazują wzorce zachowania. Co konkretnie wyłapują.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cul>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Regularność wpływów\u003C\u002Fstrong>. Czy przychód jest powtarzalny miesiąc w miesiąc, czy są długie okresy bez wpływów. Sezon na trzy miesiące bez sprzedaży to akceptowalne w sezonowych branżach, jeśli równocześnie widać podwyższone wpływy w innych miesiącach. Nierównomierny napływ bez sezonowej logiki to czerwona flaga.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Wykorzystanie debetu\u003C\u002Fstrong>. Czy konto regularnie wpada w minus, na ile dni, na jaką kwotę. Stałe utrzymywanie debetu 10 do 20 procent limitu to sygnał, że firma żyje na krawędzi płynności.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Wpłaty gotówkowe\u003C\u002Fstrong>. Duże regularne wpłaty gotówkowe powyżej 15 tys. zł podlegają raportowaniu do GIIF na podstawie ustawy z dnia 1 marca 2018 r. o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu. Analityk dodatkowo patrzy, czy gotówka pasuje do profilu działalności (gastronomia, drobny handel - tak; usługi B2B - dziwne).\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Przelewy do ZUS i US\u003C\u002Fstrong>. Czy są w terminie, czy są w pełnej kwocie, czy nie ma zwrotów (np. z błędnego numeru rachunku). Brak przelewów do ZUS przez 2 miesiące to twardy sygnał.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Przelewy do osób prywatnych\u003C\u002Fstrong>. Regularne przelewy do właściciela \"tytułem wypłaty\" są normalne. Niejasne przelewy do osób trzecich, zwłaszcza za granicę, wzbudzają pytania.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Tytuły przelewów\u003C\u002Fstrong>. Tytuły typu \"zwrot pożyczki\", \"rozliczenie\", \"kompensata\" w kontekście wpływów obniżają wiarygodność przychodu. Bank rozumie, że to nie jest sprzedaż.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Kontrahenci po stronie wpływów\u003C\u002Fstrong>. Czy firma ma rozproszone źródła przychodu, czy 80 procent wpływów pochodzi od jednego klienta. Koncentracja przychodu to ryzyko, które obniża ocenę zdolności.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Zwroty i storna\u003C\u002Fstrong>. Częste zwroty, korekty, wycofania transakcji sugerują problemy operacyjne lub spory z kontrahentami.\u003C\u002Fli>\n\u003C\u002Ful>\n\n\u003Cp>Konkretna konsekwencja dla Ciebie: jeśli planujesz złożyć wniosek o kredyt za 3 miesiące, w tych trzech miesiącach prowadź konto firmowe tak, żeby analityk czytający wyciąg widział spójny obraz. Płać ZUS i US w terminie, unikaj utrzymywania debetu, jeśli musisz wyciągać gotówkę dla siebie, opisuj przelewy jasno (np. \"wynagrodzenie właściciela za miesiąc X\"), unikaj operacji, które wymagają dodatkowych wyjaśnień.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cdiv class=\"fx-callout fx-callout-tip\">\n\u003Cdiv class=\"fx-callout-title\">Mała zmiana z dużym efektem\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv class=\"fx-callout-body\">\u003Cp>Jeśli prowadzisz JDG i czasem wyciągasz z konta firmowego pieniądze na cele prywatne, opisuj te przelewy jednolicie: \"Pobranie właściciela\". Banki to rozumieją i nie traktują jako podejrzanego wypływu. Przelewy z tytułem \"zwrot pożyczki\" do siebie samego rodzą pytania, których nie chcesz.\u003C\u002Fp>\u003C\u002Fdiv>\n\u003C\u002Fdiv>\n\n\u003Ch2>Co sprawdzić zanim złożysz wniosek gdzie indziej\u003C\u002Fh2>\n\n\u003Cp>Każdy nowy wniosek to nowe zapytanie kredytowe w BIK, czyli kolejny minusowy punkt na scoringu. Dlatego przed kolejnym podejściem przejdź przez listę kontrolną.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Col class=\"fx-steps\">\n\u003Cli>\u003Cstrong class=\"fx-step-title\">Zamów raport BIK na siebie i na firmę.\u003C\u002Fstrong> \u003Cspan class=\"fx-step-desc\">Pierwszy raport w roku jest bezpłatny zgodnie z RODO art. 15. Sprawdź czy nie masz aktywnych zobowiązań, o których zapomniałeś: stara karta, debet, leasing, który dawno powinien być rozliczony.\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong class=\"fx-step-title\">Sprawdź zaległości w ZUS i US.\u003C\u002Fstrong> \u003Cspan class=\"fx-step-desc\">Każda firma podlega weryfikacji w bazach instytucji państwowych. Niewielka zaległość, nawet kilkudziesięciozłotowa, wystarczy do twardej odmowy.\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong class=\"fx-step-title\">Sprawdź KRD i ERIF.\u003C\u002Fstrong> \u003Cspan class=\"fx-step-desc\">Bazy informacji gospodarczej, w których wierzyciele wpisują dłużników. Możesz tam wisieć z faktury sprzed dwóch lat, o której zapomniałeś.\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong class=\"fx-step-title\">Przygotuj komplet dokumentów.\u003C\u002Fstrong> \u003Cspan class=\"fx-step-desc\">PIT za ostatnie 2 lata, KPiR za bieżący rok, wyciągi z konta firmowego za 6 miesięcy, dokumenty rejestrowe, zaświadczenia o niezaleganiu z ZUS i US.\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong class=\"fx-step-title\">Policz realną zdolność.\u003C\u002Fstrong> \u003Cspan class=\"fx-step-desc\">Suma stałych kosztów firmy plus rata wnioskowanego kredytu nie powinna przekraczać 60 do 70 procent miesięcznych przychodów. Uproszczony wzór, ale daje pierwszy obraz.\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fli>\n\u003C\u002Fol>\n\n\u003Cp>Dopiero po przejściu tej listy ma sens składanie kolejnego wniosku. Inaczej za dwa miesiące będziesz mieć trzy odmowy zamiast jednej.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cdiv class=\"fx-callout fx-callout-warning\">\n\u003Cdiv class=\"fx-callout-title\">Czego nie robić zaraz po odmowie\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv class=\"fx-callout-body\">\u003Cp>Nie składaj kilku wniosków na raz \"na próbę\". Każdy generuje zapytanie w BIK widoczne dla pozostałych banków. Sześć zapytań w miesiącu i scoring spada o tyle, że szósty bank odmówi automatycznie.\u003C\u002Fp>\u003C\u002Fdiv>\n\u003C\u002Fdiv>\n\n\u003Ch2>Trzy kategorie instytucji do których warto zajrzeć po odmowie\u003C\u002Fh2>\n\n\u003Cp>Odmowa konkretnego banku to nie odmowa systemu. Każda z poniższych ścieżek ma inne kryteria oceny i inny apetyt na ryzyko. W praktyce dla większości firm istnieje przynajmniej jedna realna opcja.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cdiv class=\"fx-cards\">\n\u003Cdiv class=\"fx-card\">\n\u003Cspan class=\"fx-card-tag\">Bankowość lokalna\u003C\u002Fspan>\n\u003Cdiv class=\"fx-card-title\">Banki spółdzielcze\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cp class=\"fx-card-desc\">SGB, BPS i ich zrzeszenia działają lokalnie, mają więcej elastyczności niż banki komercyjne i potrafią ocenić sytuację uwzględniając relacje, historię konta i znajomość branży. Realnie najlepszy pierwszy krok dla mniejszych miejscowości i specyficznych segmentów.\u003C\u002Fp>\n\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv class=\"fx-card\">\n\u003Cspan class=\"fx-card-tag\">Leasing\u003C\u002Fspan>\n\u003Cdiv class=\"fx-card-title\">Inna logika ryzyka\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cp class=\"fx-card-desc\">Decyzja zależy od wartości przedmiotu, wkładu własnego i zdolności do rat. Zabezpieczeniem jest sam środek, więc próg wejścia jest niższy. Szczegóły w tekście \u003Ca href=\"\u002Fblog\u002Fleasing-operacyjny-czy-finansowy\">leasing operacyjny czy finansowy\u003C\u002Fa>.\u003C\u002Fp>\n\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv class=\"fx-card\">\n\u003Cspan class=\"fx-card-tag\">Faktoring\u003C\u002Fspan>\n\u003Cdiv class=\"fx-card-title\">Gotówka z faktur\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cp class=\"fx-card-desc\">Jeśli masz odbiorców z odroczonymi terminami (30, 60, 90 dni), faktor wypłaci Ci większość kwoty od razu. Ocenia głównie ryzyko Twojego odbiorcy, nie Twoje. Porównanie w tekście \u003Ca href=\"\u002Fblog\u002Fkredyt-obrotowy-czy-faktoring\">kredyt obrotowy czy faktoring\u003C\u002Fa>.\u003C\u002Fp>\n\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv class=\"fx-card\">\n\u003Cspan class=\"fx-card-tag\">Gwarancja BGK\u003C\u002Fspan>\n\u003Cdiv class=\"fx-card-title\">Poręczenie państwowe\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cp class=\"fx-card-desc\">BGK poręcza do 80% kapitału kredytu w banku komercyjnym. Bank widzi, że ryzyko ma podzielone i częściej mówi tak. Prowizja 0,5% rocznie od kwoty gwarantowanej.\u003C\u002Fp>\n\u003C\u002Fdiv>\n\u003C\u002Fdiv>\n\n\u003Ch2>Czego nie robić\u003C\u002Fh2>\n\n\u003Cp>Lista błędów, które widzę u klientów po odmowie:\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cul>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Nie składaj kilku wniosków na raz w nadziei, że któryś przejdzie\u003C\u002Fstrong>. Każdy wniosek to zapytanie w BIK. Pięć zapytań w miesiącu obniży Ci scoring tak skutecznie, że szósty bank odmówi automatycznie.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Nie podawaj nieprawdziwych danych w nadziei na zatwierdzenie\u003C\u002Fstrong>. Banki weryfikują wszystko. Wykrycie nieprawdziwego oświadczenia kończy się nie tylko odmową, ale wpisem do wewnętrznych baz zastrzeżeń sektora bankowego, który blokuje dostęp do finansowania na lata.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Nie zaciągaj pożyczki konsumenckiej, żeby pokryć potrzeby firmy\u003C\u002Fstrong>. To pułapka. Koszt pożyczki konsumenckiej jest wyższy niż kredytu firmowego, odsetki nie wchodzą w pełni w koszty firmy, a w razie problemów odpowiadasz całym majątkiem osobistym, nie tylko firmowym.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Nie sięgaj po fintech bez wpisu w rejestrze KNF\u003C\u002Fstrong>. Rynek pożyczek pozabankowych jest podzielony. Część instytucji jest nadzorowana, część działa w szarej strefie. Pisałem o tym w tekście \u003Ca href=\"\u002Fblog\u002Fpozyczka-pozabankowa-dla-firmy\">Pożyczka pozabankowa dla firmy\u003C\u002Fa>.\u003C\u002Fli>\n\u003C\u002Ful>\n\n\u003Cdiv class=\"fx-callout fx-callout-warning\">\n\u003Cdiv class=\"fx-callout-title\">Ostrzeżenie\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cdiv class=\"fx-callout-body\">\u003Cp>Firmy oferujące \"wyczyszczenie BIK za opłatą\" są oszustwem. BIK nie usuwa danych na życzenie klienta, jeśli czas przechowywania nie minął. Sprostowanie błędu jest darmowe i opiera się na RODO art. 16.\u003C\u002Fp>\u003C\u002Fdiv>\n\u003C\u002Fdiv>\n\n\u003Ch2>Kiedy warto skorzystać z brokera\u003C\u002Fh2>\n\n\u003Cp>Broker finansowy ma sens wtedy, kiedy chcesz uniknąć rozsiewania zapytań po wielu bankach, masz nietypową sytuację (świeża firma, branża z trudną polityką, wpis w BIK) albo po prostu nie masz czasu chodzić po oddziałach. Dobry broker w jednej rozmowie ocenia, gdzie realnie masz szanse, i kieruje wniosek tylko tam, gdzie prawdopodobieństwo akceptacji jest największe. Pracuję dokładnie w tym modelu od 10+ lat.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cdiv class=\"fx-cta\">\n\u003Cdiv class=\"fx-cta-title\">Bank odmówił? Sprawdźmy razem co dalej\u003C\u002Fdiv>\n\u003Cp class=\"fx-cta-body\">Bezpłatna analiza w 24h. Bez zobowiązań, bez podpisywania niczego, bez zgód marketingowych. Powiem konkretnie, gdzie masz szanse i jaką ścieżkę wybrać.\u003C\u002Fp>\n\u003Ca class=\"fx-cta-action\" href=\"\u002F#analiza\">Umów rozmowę\u003C\u002Fa>\n\u003C\u002Fdiv>\n\n\u003Cdiv class=\"fx-takeaway\">\n\u003Cdiv class=\"fx-takeaway-title\">Co zapamiętać\u003C\u002Fdiv>\n\u003Ch3>Streszczenie w 6 punktach\u003C\u002Fh3>\n\u003Cul>\n\u003Cli>Po odmowie poproś bank o pisemne uzasadnienie z kategorią odrzucenia (art. 70a Pr.bank.).\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>Sprawdź BIK, ZUS, US i KRD zanim złożysz kolejny wniosek.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>Nie składaj pięciu wniosków naraz, scoring spadnie kaskadowo.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>Wyciągi z konta firmowego to drugi po BIK najważniejszy dokument, przygotuj je z 3-miesięcznym wyprzedzeniem.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>Banki spółdzielcze, leasing i faktoring to trzy ścieżki, które często ratują sytuację.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>Nie ratuj firmy pożyczką konsumencką, koszt i ryzyko są nieproporcjonalne.\u003C\u002Fli>\n\u003C\u002Ful>\n\u003C\u002Fdiv>\n\n\u003Cdiv class=\"fx-sources\">\n\u003Ch3>Źródła\u003C\u002Fh3>\n\u003Cul>\n\u003Cli>Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (Dz.U. 1997 nr 140 poz. 939 z późn. zm.), \u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fisap.sejm.gov.pl\u002Fisap.nsf\u002FDocDetails.xsp?id=WDU19971400939\">isap.sejm.gov.pl\u003C\u002Fa>.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>Ustawa z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (Dz.U. 2011 nr 126 poz. 715 z późn. zm.), \u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fisap.sejm.gov.pl\u002Fisap.nsf\u002FDocDetails.xsp?id=WDU20111260715\">isap.sejm.gov.pl\u003C\u002Fa>.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>Ustawa z dnia 1 marca 2018 r. o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu (Dz.U. 2018 poz. 723 z późn. zm.), \u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fisap.sejm.gov.pl\u002Fisap.nsf\u002FDocDetails.xsp?id=WDU20180000723\">isap.sejm.gov.pl\u003C\u002Fa>.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>Komisja Nadzoru Finansowego, Rekomendacja S dotycząca dobrych praktyk w zakresie zarządzania ekspozycjami kredytowymi, \u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fwww.knf.gov.pl\">knf.gov.pl\u003C\u002Fa>.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>Biuro Informacji Kredytowej, materiały informacyjne dla konsumentów i firm, \u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fwww.bik.pl\">bik.pl\u003C\u002Fa>.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016\u002F679 (RODO), art. 15 i 16, \u003Ca href=\"https:\u002F\u002Feur-lex.europa.eu\u002Flegal-content\u002FPL\u002FTXT\u002F?uri=CELEX:32016R0679\">eur-lex.europa.eu\u003C\u002Fa>.\u003C\u002Fli>\n\u003C\u002Ful>\n\u003C\u002Fdiv>\n\n\u003Cp>\u003Cem>Materiał ma charakter informacyjny. Nie stanowi porady prawnej ani inwestycyjnej. Stan prawny aktualny na dzień publikacji.\u003C\u002Fem>\u003C\u002Fp>","uploads\u002Fblog-co-zrobic-kiedy-bank-odmowil-kredytu-firmowego-unsplash.webp","Odmowa kredytu w banku",11,"2026-05-17T07:56:00.000Z","1970-01-21T15:46:47.047Z","Co zrobić kiedy bank odmówił kredytu firmowego","Bank odmówił kredytu Twojej firmie? Sprawdź realne powody odmowy, prawo do informacji i konkretne kolejne kroki. Przewodnik z odwołaniami do Prawa bankowego.",null,"article","Piotr",[389,397,406],{"slug":390,"title":391,"excerpt":392,"category":68,"coverImageKey":393,"coverImageAlt":394,"readingTimeMin":395,"publishedAt":396,"postType":386},"doradca-kredytowy-warszawa-dla-firm","Doradca kredytowy dla firm w Warszawie. Kiedy warto","Doradca nie ma magicznego dostępu do lepszych ofert. Ma za to wiedzę, który bank przyjmie Twój profil, a to przy firmach z problemami bywa całą różnicą.","https:\u002F\u002Fimages.unsplash.com\u002Fphoto-1686771416282-3888ddaf249b?ixid=M3w5OTgzMzJ8MHwxfHNlYXJjaHwxfHxidXNpbmVzcyUyMGhhbmRzaGFrZSUyMG1lZXRpbmclMjBvZmZpY2V8ZW58MHwwfHx8MTc4ODA4ODkwOXww&ixlib=rb-4.1.0&w=1600&q=80&auto=format&fit=crop","Spotkanie biznesowe w biurze. Doradca kredytowy dla firm w Warszawie. Kiedy warto",6,"2026-08-29T08:34:00.000Z",{"slug":398,"title":399,"excerpt":400,"category":401,"coverImageKey":402,"coverImageAlt":403,"readingTimeMin":404,"publishedAt":405,"postType":386},"jak-wyglada-umowa-faktoringu","Jak wygląda umowa faktoringu i na co patrzeć przed podpisem","Umowa faktoringowa nie jest uregulowana osobną ustawą, więc jej treść zależy od tego, co napisał faktor. Tym ważniejsze jest, żeby wiedzieć, czego w niej szukać.","Faktoring","https:\u002F\u002Fimages.unsplash.com\u002Fphoto-1775163024488-e88e4a71179f?ixid=M3w5OTgzMzJ8MHwxfHNlYXJjaHwxfHxjb250cmFjdCUyMHNpZ25pbmclMjBwZW4lMjBkb2N1bWVudHMlMjBidXNpbmVzc3xlbnwwfDB8fHwxNzkwMDIyNjkwfDA&ixlib=rb-4.1.0&w=1600&q=80&auto=format&fit=crop","Two people reviewing documents at a table. Jak wygląda umowa faktoringu i na co patrzeć przed podpisem",15,"2026-09-21T20:31:05.491Z",{"slug":407,"title":408,"excerpt":409,"category":410,"coverImageKey":411,"coverImageAlt":412,"readingTimeMin":413,"publishedAt":414,"postType":386},"zator-platniczy-co-zrobic","Zator płatniczy. Co zrobić, kiedy kontrahent nie płaci w terminie","Masz marżę, masz zlecenia, a na koncie pusto, bo pieniądze stoją u odbiorców. Ustawa daje narzędzia, z których mało kto korzysta, a finansowanie jest dopiero drugim krokiem.","Finansowanie obrotowe","https:\u002F\u002Fimages.unsplash.com\u002Fphoto-1758611972895-34286de80d4e?ixid=M3w5OTgzMzJ8MHwxfHNlYXJjaHwxfHxvdmVyZHVlJTIwaW52b2ljZSUyMHN0cmVzcyUyMGJ1c2luZXNzJTIwb3duZXIlMjBkZXNrfGVufDB8MHx8fDE3OTAwMjI2ODl8MA&ixlib=rb-4.1.0&w=1600&q=80&auto=format&fit=crop","Man celebrating with money falling around him. Zator płatniczy. Co zrobić, kiedy kontrahent nie płaci w terminie",14,"2026-09-21T20:31:05.059Z"]